Що таке застереження про співробітництво?
Застереження про співпрацю - це укладення договору страхування, яке вимагає від страхувальника співпрацювати зі страховиком у разі виникнення претензії на поліс. Відповідно до цієї угоди, страхувальник повинен брати участь у будь-якому розслідуванні страхової вимоги та сприяти цьому. Ця претензійна діяльність відрізняється від звичайної вимоги, коли страхувальник не бере безпосереднього залучення до відповідної інформації. Цей пункт також відомий як надання допомоги та співпраці в політиці.
Застереження про співпрацю допомагає страховій компанії отримати додаткову інформацію про характер обставин, що стоять за позовом. У деяких випадках страхувальна сторона може мати детальну інформацію про події до, під час та після настання подій, що перекриваються. Крім того, угода є корисною для прискорення опрацювання документів про пред'явлення претензій, оскільки інформація швидко доступна від страхувальника і часто призводить до швидкого вирішення.
Якщо застрахована сторона відмовиться від співпраці, це може призвести до відмови в майбутньому покритті.
Пояснено застереження про співпрацю
Загалом, страховик здійснюватиме поліси для тисяч осіб у широкій географічній зоні. Оскільки вони охоплюють величезні регіони, компанія навряд чи дізнається точну повсякденну діяльність страхувальника. Вони ще рідше знають щохвилинні подробиці того, що сталося в хвилини чи дні, що ведуть до висвітленої події.
Ця таємниця може поставити страхову компанію у невигідне становище, оскільки вона намагається зібрати інформацію, яка допоможе їй визначити, чи є позов дійсним. Відсутність прозорості є основною причиною того, що страхові поліси містять такі положення, як положення про співпрацю. Згідно з цією угодою, страхувальник на законних підставах зобов’язаний надавати інформацію про події та дії, вжиті до, під час та після накритого інциденту.
Вимоги до страхувальників
Хоча страхувальник повинен допомагати страховику в розслідуванні, це не обов'язково означає, що страхувальнику потрібно буде з’являтися в суд або провести повне обширне дослідження та збір інформації. Залежно від полісу та суми вимоги, страхувальник може закінчитися, спілкуючись із страховиком по телефону, електронною поштою або через відеоконференцію, щоб представити свою інформацію про події та їх дії. У більшості випадків усне перерахування - це все необхідне. Однак страхувальнику може також знадобитися перевірити конкретні предмети, які можуть включати зберігання копій квитанцій або будь-яке інше письмове повідомлення.
Деякі положення про співпрацю можуть містити додаткову детальну мову. Ці деталі можуть визначати рівень співпраці, який повинен забезпечити страхувальник під час розслідування, та тривалість часу, який їм може знадобитися для надання допомоги. Само собою зрозуміло, що страхувальник повинен бути повністю правдивим у всіх своїх заявах.
Застереження про необхідність співпраці
Статті про співпрацю вважаються важливими складовими договору страхування. Звичайно, страховику потрібна вся наявна інформація, щоб вони не покривали шахрайські вимоги про покриття. Коли страховики сплатять помилково подані заявки, вартість покриття андеррайтингу для всіх членів громади зросте. Шахрайські вимоги перекосують актуарний ризик, який використовується для визначення премій для всіх заявників страхування.
Якщо страхувальник вирішить не співпрацювати, він може втратити свою здатність вимагати покриття. Крім того, якщо суд визначить, що страхувальник утримує інформацію або не діє добросовісно, вони можуть дозволити страховику подати заяву про порушення договору. У деяких випадках неправдивий страхувальник може втратити судові витрати, крім втрати страхового покриття.
Ключові вивезення
- Застереження про співпрацю в договорі страхування вимагає від страхувальника допомогти страховику у випадку виникнення претензії. Власник полісу повинен брати участь у розслідуванні вимоги, надаючи детальну інформацію. Цей пункт допомагає страховикам отримати доступ до інформації, яку в іншому випадку може бути важко розкрити, і отже, простіше визначити, чи потрібно виплачувати претензію. Власник страхування рідко зобов’язаний з’являтися особисто для надання інформації та може натомість це робити по телефону, електронною поштою або через відеоконференцію.
Приклад реального світу
У справі, про яку нещодавно повідомляло Business Insurance, включення положення про співпрацю виявилося надзвичайно важливим для встановлення імунітету адвоката і призвело до відмови у позові.
У цій справі сім'я подала та виграла позов проти Dorel Juvenile Group Inc. щодо несправності автомобільного сидіння, що призвело до тяжкої травми їхньої дитини. Присяжні визнали на користь батьків та присудили мільйони відшкодування збитків.
Дорел був самострахованим на суму до 6 мільйонів доларів США та мав поліс, який випустив Ironshore Inc., щоб забезпечити додаткове покриття в розмірі 25 мільйонів доларів. У договорі Ironshore з Dorel було передбачено положення про допомогу та співпрацю, в якому зазначалося, що Ironshore було дозволено асоціюватися з Dorel на захист будь-яких вимог. У свою чергу, Дорел повинен був співпрацювати, якщо Ironshore скористався своїм правом і вимагав від Dorel швидко надавати будь-яку інформацію, що стосується судових спорів, про яку Ironshore запитував.
Дорел також найняв зовнішнього захисника Шиффа Хардіна під час позову батьків. Айронсайд не тримав сторонніх адвокатів, але Шифф Хардін все-таки ділився інформацією з ними. Справа закінчилася, і присяжне рішення винесло на користь сім'ї постраждалих, присудивши мільйони як компенсаційних збитків, так і зразкових збитків.
Після вироку Айронсайд найняв адвоката вперше і через посередництво домовлявся з родиною щодо врегулювання, яке відповідало умовам Іроншор. Тоді фірма подала до суду на Шиффа Хардіна, заявляючи, серед іншого, про те, що вона брала участь у необережному викривленні, яке суперечить умовам положення про допомогу та співпрацю з боку Дорела.
Шифф Хардін просив справу відхилити захисника, але районний суд виніс рішення проти фірми, відмовившись у наданні звільнення. Однак 5-й окружний апеляційний суд США в Новому Орлеані скасував рішення нижчого суду і відхилив справу, заявивши, що адвокатський імунітет поширюється на Шиффа Хардіна.
