Що таке А-кредит?
А-Кредит - це найвищий ступінь літер, який кредитор може призначити позичальнику. Кредитори використовують систему оцінювання кредитів, щоб кваліфікувати позичальників. Чим вища кредитна оцінка позичальника, тим нижча процентна ставка, запропонована цьому позичальнику за позикою.
Ключові вивезення
- Клас "А-Кредит" - це найвища оцінка ліцензії, яку позикодавець може призначити позичальнику. Письмові оцінки не завжди пов’язані з точно такими ж балами FICO у всій екосистемі кредитування. Оцінка "А" допомагає позичальникові отримати право на низькі процентні ставки програми, що поширюються на більш тривалий термін.
Розуміння A-Credit
Кредитори базують оцінку A-Credit на багатьох чинниках. Деякі з цих факторів можуть включати кредитний рахунок позичальника від корпорації Fair Isaac, який також називають показником FICO, на додаток до співвідношення борг-дохід до позичальника, коефіцієнт позики до вартості та минулі прострочення.
Різні кредитори використовують різні шкали оцінювання, тому класи букв не завжди асоціюються з точно однаковими оцінками FICO. Наприклад, деякі кредитори можуть вважати показник FICO 720 рівнем А, а інші - не. Деякі кредитори також додатково класифікують бали FICO, застосовуючи плюс чи мінус до літери класу, в той час як деякі використовують строго A, B, C, D тощо. Плюс-мінус ступінь кредиту дає більше глибини балу. Для кредиторів, які використовують плюси і мінуси, оцінка рівня A + вказуватиме на більшу кредитоспроможність, ніж оцінка A-.
Чому питання "А-Кредит"
Позичальникам не потрібна ідеальна кредитна оцінка, щоб мати право на отримання позики, але їх бали мають значення. Більш високі бали чи літери на листі допомагають їм претендувати на нижчі відсоткові ставки та більш тривалі терміни, полегшуючи своєчасні платежі та підтримуючи свої чудові кредитні показники.
Як отримати кредит-кредит
Оцінки FICO базуються на кількох факторах: історія платежів, загальна заборгованість, тривалість кредитної історії, види кредиту та новий кредит. Кредитори, як правило, винагороджують високі бали FICO з вищою оцінкою літер.
Для досягнення кращої оцінки позичальники повинні зосередитись на створенні хорошої кредитної репутації. Для цього позичальникам необхідно здійснити платежі вчасно та утримувати низьку суму боргу або показати, що вони досягають послідовного прогресу у виплаті боргів. Вони також повинні використовувати більше одного типу кредитів, таких як кредитні картки, а також іпотечний або автокредит, і робити кілька важких запитів щодо їх кредитної оцінки. Більш тривала кредитна історія також може допомогти збільшити показник, оскільки вона показує більше даних про звички оплати позичальника.
Відповідно до федерального законодавства, споживачі можуть отримати доступ до одного безкоштовного кредитного звіту на рік з кожного з трьох бюро кредитних звітів. Ці звіти не розглядаються як важкі запити, які спричиняють невелику відрахування до кредитної оцінки позичальника. Перевірка цих безкоштовних звітів щорічно може допомогти позичальникам оцінити їх ефективність, визначити, чи потрібно їм вдосконалюватись та внести зміни відповідно.
Приклад показника A-Credit
Даніель - недавній випускник коледжу і має кредитну оцінку 550. Він не має права на отримання декількох видів позик і йому важко орендувати гідну квартиру в Нью-Йорку, оскільки орендодавці, як правило, просять кредитний рейтинг B або вище.
Після отримання своєї першої роботи Даніель подає заявку на отримання та отримає захищену кредитну карту. Він регулярно користується карткою та щомісяця погашає належну суму. Його кредитна оцінка поліпшується. Згодом він звертається за кращою кредитною карткою, яка пропонує більш гнучкі умови та триваліші терміни погашення. Однак Даніель дисциплінується і виплачує належні суми, як і раніше, регулярно та в повному обсязі. Він також може знайти гідне житло після того, як його кредитний бал підскочить до 730, оцінка, яку його нинішній орендодавець вважає задовільною.
