Що таке кредитний запит?
Кредитний запит - це запит установи про отримання інформації про кредитний звіт від агентства з надання кредитних звітів. Кредитні запити можуть здійснюватися від усіх типів підприємств з різних причин, але зазвичай вони здійснюються фінансовими установами. Їх класифікують як важкий запит, або м'який запит.
Що таке кредитна оцінка?
Як працює кредитний запит
Кредитні запити є важливою складовою кредитного ринку. Важкі запити є ключовою частиною процесу андеррайтингу для всіх видів кредитів. М'які запити допомагають кредитним компаніям продавати свою продукцію, а також можуть бути використані для допомоги споживачам.
Жорсткі запити
У кредитних бюро вимагаються жорсткі запити, коли позичальник заповнює нову заявку на кредит. Вони отримуються за номером соціального страхування клієнта і необхідні для здійснення андеррайтингу кредиту. Жорсткі запити надають кредитору повний кредитний звіт про позичальника. Цей звіт буде містити кредитний рахунок позичальника, а також детальну інформацію про їхню кредитну історію.
Важкі запити можуть завдати шкоди позичальнику. Кожен важкий запит зазвичай спричиняє невелике зниження кредитної оцінки для позичальника. Проблемні запити залишаються у кредитному звіті протягом двох років. Як правило, велика кількість жорстких запитів щодо кредитування за короткий проміжок часу може трактуватися як спроба істотного розширення наявного кредиту, що створює більш високі ризики для кредитора.
У деяких випадках жорсткі запити можуть також використовуватися у ситуаціях, окрім заявки на кредит. Перевірка досвіду зайнятості та заява на оренду є двома випадками, коли також може знадобитися жорсткий запит.
Ключові вивезення
- Компанії перевіряють кредит для прийняття рішень, таких як позика грошей на автомобілі, будинки чи кредитні картки. Важкий запит вплине на ваш кредитний рахунок, тоді як м'який запит не буде. Швидкі запити зазвичай проводяться, коли ви вимагаєте кредитного звіту або кредитної оцінки себе.
М'які запити
М'які запити не включаються до кредитного звіту. Ці запити можна запросити з різних причин. Кредитні компанії мають стосунки з кредитними бюро з приводу тих, що запитують, що призводить до маркетингових списків для потенційних клієнтів. Ці м'які запити адаптуються кредитною компанією для виявлення позичальників, які відповідають деяким їх характеристикам андеррайтингу на позику. Послуги з накопичення кредитів також використовують м'які запити, щоб допомогти позичальникам знайти кредит. Ці платформи потребують інформації про позичальника, включаючи їх номер соціального страхування, що дозволяє проводити непрості запити та пропозиції щодо попередньої кваліфікації. Багато кредиторів також нададуть позичальникові котирування через м'який запит, який допоможе їм зрозуміти потенційні умови позики.
Персональні кредитні звіти також отримуються за допомогою м'яких запитів. Фізичні особи мають право одержувати безкоштовні щорічні кредитні звіти від агентств кредитної звітності, в яких детально описується їхня кредитна інформація. Особи також можуть зареєструвати безкоштовні кредитні бали через свої кредитні картки. Ці кредитні бали повідомляються позичальникам щомісяця та отримуються компанією з кредитних карток шляхом м'якого запиту.
