ВИЗНАЧЕННЯ Поточної ліквідності
Поточна ліквідність - це загальна сума грошових коштів та нефілійованих активів порівняно з чистими зобов’язаннями та переданими залишками за перестрахуванням. Поточна ліквідність виражається у відсотках і використовується для визначення суми зобов'язань страхової компанії, які можуть бути покриті ліквідними активами. Високе співвідношення вказує на те, що страховик не залежить від нових премій для покриття існуючих зобов’язань.
РОЗВ'ЯЗАННЯ Вниз
Розуміння виду зобов’язань, які страхова компанія взяла на себе за страховими полісами та перестрахуванням, є важливим кроком у визначенні того, чи страхує страховик ризик. Страховики, які можуть покрити свої зобов’язання грошовими коштами та іншими доступними фінансовими джерелами, краще піддаються збільшенню вимог і, таким чином, менш покладаються на андеррайтинг нових полісів або збільшення премій для покриття зобов'язань. Такий аналіз називається аналізом ліквідності.
Заходи платоспроможності
Страхові компанії врівноважують інвестиційну діяльність, що максимізує прибуток, та ризики, пов'язані з політикою, яку вони приймають. Інвестиції з більш високою врожайністю можуть також мати більш тривалий термін, таким чином, фіксуючи активи на більш тривалий період часу. Такі види активів, як нерухомість, також можуть бути складніше швидко продати. Таким чином, страховики утримують суміш грошових коштів, їх еквівалентів, державних цінних паперів, корпоративних облігацій, акцій та іпотечних кредитів, створюючи суміш високої дохідності та високої ліквідності в різних розмірах.
Рейтингові агенції перевіряють ліквідність страховика з метою встановлення кредитного рейтингу. Ці агенції публікують коефіцієнт ліквідності, а також швидке співвідношення, в якому порівнюються грошові кошти та їх еквіваленти до зобов'язань. Подібно до стрес-тестів, які проводять банки при визначенні капіталізації, страхові компанії також проходять різні сценарії, щоб визначити, чи буде покрито зобов'язання страховиком. Результати цих стрес-тестів для одного страховика порівнюються з результатами інших страховиків, які пропонують аналогічні поліси.
Споживачі можуть знайти це та інші коефіцієнти для страховиків із страхової інформаційної системи NAIC страхування (IRIS), колекції інструментів аналітичної платоспроможності та баз даних, розроблених для надання державним страховим відділам інтегрованого підходу до перевірки та аналізу фінансового стану страховиків, що працюють в межах своїх відповідних держав. IRIS, розроблений державними регуляторами страхування, які беруть участь у комітетах НАІК, покликаний допомогти державним страховим управлінням орієнтувати ресурси на тих страховиків, які потребують найбільшої регуляторної уваги. IRIS не призначений замінити власні заходи з глибокого моніторингу платоспроможності кожного державного управління, такі як фінансові аналізи або експертизи.
