Зміст
- Огляд Едварда Джонса
- Як відкрити ІРА у Едварда Джонса
- Традиційний Versus Roth IRA
- Склади інвестицій
- Комісії та комісії
- Едвард Джонс проти конкурентів
- Суть
Едвард Джонс - це брокерське обслуговування, яке пропонує як традиційні, так і індивідуальні пенсійні рахунки Рота (IRA). Якщо ви плануєте відкрити IRA з фірмою, це те, що вам потрібно знати, включаючи інвестиції та послуги, які вона пропонує, та пов'язані з цим збори.
Огляд Едварда Джонса
Едвард Джонс був заснований у 1922 році і базується в Сент-Луїсі, штат Міссурі. Один з найбільших брокерських дилерів у США, він обслуговує понад сім мільйонів інвесторів і має понад 17 500 фінансових радників.
Ключові вивезення
- Едвард Джонс - фірма з повним набором послуг, яка підходить для інвесторів, яким потрібен фінансовий радник для надання інвестиційних порад. Він пропонує традиційні та Roth IRA за допомогою комісійних або комісійних рахунків. Переконайтеся, що ви розумієте, як працюють комісії та комісії перед відкриттям рахунку. Інвестиції Варіанти включають акції, облігації, пайові фонди та фондові фонди (ETF). Правильний вибір, чи ні Едвард Джонс, залежить від якості радника та їх відносин з вами.
Брокери з повним набором послуг, як Едвард Джонс, працюють за фінансовими консультантами, які пропонують поради інвесторам, за що вони платять. Це відрізняється від дисконтних брокерів, де інвестиційні рішення приймаються інвесторами, які проводять дослідження та продають та купують цінні папери через Інтернет-рахунок самостійно. Як результат, комісії у брокерів із знижкою набагато нижчі, такі як Fidelity Investments та Charles Schwab Corp.
Як відкрити ІРА у Едварда Джонса
Інвесторам, які хочуть відкрити традиційний або Roth IRA у Едварда Джонса, потрібно знайти місцевого фінансового радника. Це не повинно бути складним, враховуючи, що це відділення у 50 штатах. Зазвичай їх обслуговує один радник та адміністратор.
Щоб підготуватися до першої зустрічі, інвесторам слід задуматися над тим, чому вони інвестують, зібрати заяви і поставити запитання. Фінансовий радник Едварда Джонса оцінить потреби інвестора та створить індивідуальний інвестиційний план.
Вибір ІРА традиційного Versus Roth
Традиційний ІРА передбачає відрахування податків та відстрочення податку на будь-які прибутки. Після виходу на пенсію вилучення оподатковуються на основі вашої групи податку на прибуток. A Roth IRA не забезпечує негайного зменшення податку, але всі прибутки та вилучення не обкладаються податком. Фінансовий радник Едварда Джонса допоможе вам визначити, чи краще традиційний ІРА Рот.
Едвард Джонс не пропонує торгувати в Інтернеті, тому для купівлі чи продажу цінних паперів вам доведеться зателефонувати своєму консультанту.
У 2020 році інвестори можуть внести до 6000 доларів за традиційний або Roth IRA. Додатковий внесок у розмірі 1000 доларів США дозволений для інвесторів віком від 50 років. Додаткову інформацію про ліміти внесків можна отримати у Службі внутрішніх доходів (IRS).
Залежно від статусу подання податку, традиційні внески ІРА можуть бути відрахувані, навіть якщо ви вносите внесок у пенсійний план, який фінансує роботодавець. Наприклад, представники єдиного податку, які охоплені робочим пенсійним планом, можуть відрахувати повні внески, якщо їх модифікований скоригований валовий дохід (MAGI) до 2020 року становить 65 000 доларів США або менше.
Не кожен інвестор може внести свій внесок у Roth IRA, а радник Едварда Джонса може допомогти визначити право на участь. Станом на 2020 рік, подачі єдиного податку можуть внести всю суму, якщо їх MAGI менше 124 000 доларів США, а внески припиняються після досягнення 139 000 доларів США.
Склади інвестицій
ІРА можуть бути створені на комісійній або платній основі. Оскільки Едуард Джонс є брокерською фірмою з повним набором послуг, її фінансові консультанти можуть використовувати безліч різних варіантів інвестицій. Акції, облігації, фондові фонди, що торгуються (ETFs) та взаємні фонди - це один із варіантів, доступних клієнтам. Фінансові консультанти можуть допомогти визначити, які інвестиції підходять для пенсійних рахунків, виходячи з інвестиційної мети клієнта та допуску до ризику.
Інвестиційна програма Advisory Solutions - це керований обліковий запис Едварда Джонса, доступний клієнтам. Ці рахунки стягують щорічну консультативну плату замість комісійних. Консультативні рішення мають декілька моделей розподілу активів, які містять широкий спектр перевірених пайових фондів та ETF.
Власний пакет взаємних фондів Bridge Builder є ексклюзивним для програми консультативних рішень Едварда Джонса. Вісім різних субконсультованих фондів доступні в різних категоріях активів, включаючи внутрішні акції, міжнародні акції та інвестиції з фіксованим доходом.
Наприклад, основний фонд облігацій Bridge Builder (BBTBX) має валовий коефіцієнт витрат 0, 36% і наприкінці першого кварталу 2019 року мав середньорічну прибутковість у рік на 4, 69%. Це трохи вище, ніж порівняльний показник доходу Barclays Capital US Aggregate Bond Index за 4, 88% за той же період.
Комісії та комісії
Традиційні та Roth IRAs у Едварда Джонса мають щорічну плату за обліковий запис у розмірі 40 доларів. Однак клієнти, загальний обсяг активів яких перевищує 250 000 доларів, звільняються.
Комісії в ІРА можуть відрізнятися залежно від придбаних цінних паперів. Торги акціями та ETF приводять до комісії близько 2%. Комісії взаємного фонду залежать від класу акцій. Пайові пайові фонди мають великий авансовий внесок, а фондові пайові фонди мають рівну структуру плати.
Програма консультаційних рішень вимагає мінімального рахунку в розмірі 25 000 доларів США та стягує щорічну плату в межах від 0, 50% до 1, 35%, виходячи з суми активів, що перебувають під управлінням. Чим більше у вас є, тим менша плата. Ви будете платити збори за фонд на додаток до плати за річну програму.
Едвард Джонс проти конкуренції
Едвард Джонс дуже порівнянний з іншими брокерськими фірмами з повним набором послуг, на кшталт Морган Стенлі або Меррілл (раніше Merrill Lynch). Реальним порівнянням були відносини, розроблені фінансовим радником та клієнтом.
Комісії та дорадчі інвестиційні програми також дуже схожі з іншими брокерськими послугами. Однак щорічна плата за рахунок ІРА у Едварда Джонса нижча. Наприклад, Морган Стенлі стягує 75 доларів за рахунок для клієнтів, які зареєструються в електронному режимі доставки документів та виписок для їхніх акаунтів, але відмовляються від клієнтів, що мають щонайменше 1 мільйон доларів США загальних активів у фірмі.
Суть
В цілому, Едвард Джонс - це життєздатний варіант для інвесторів, які прагнуть відкрити традиційний або Roth IRA у брокера з повним набором послуг та готових сплачувати збори та комісії за отримання інвестиційних порад від радника. Найважливіший фактор - це якість фінансового консультанта та відносини з клієнтом.
