Що таке рівний щомісячний внесок (EMI)?
Щомісячний щомісячний внесок (EMI) - це фіксована сума платежу, що здійснюється позичальником позикодавцю на визначену дату кожного календарного місяця. Рівні щомісячні внески використовуються для виплати як процентів, так і основної суми щомісяця, так що протягом визначеної кількості років позика виплачується в повному обсязі. З найбільш поширеними видами позик - такими як іпотека на нерухомість, автокредитування та студентські позики - позичальник здійснює фіксовані періодичні виплати позикодавцю протягом декількох років з метою вилучення позики.
Ключові вивезення
- Щомісячний щомісячний внесок (EMI) - це фіксований платіж, здійснений позичальником позикодавцю у визначену дату кожного місяця. ІМЕ дозволяють позичальникам спокійно знати, скільки грошей їм потрібно буде сплачувати щомісяця за їх позику. ЕМС можна обчислити двома способами: методом фіксованої ставки або методом зменшення балансу.
Як працює рівний щомісячний внесок
ЕМС відрізняються від планів змінних платежів, коли позичальник може сплатити більші суми платежів на власний розсуд. У планах EMI позичальникам зазвичай дозволено лише одну фіксовану суму платежу щомісяця. Перевага ІПС для позичальників полягає в тому, що вони точно знають, скільки грошей потрібно буде платити за позику щомісяця, що полегшує їх процес особистого бюджетування.
Основна перевага EMI - це спростити процес особистого бюджетування.
ЕМІ можна обчислити, використовуючи метод фіксованої ставки або метод зменшення балансу. Формула фіксованої ставки EMI обчислюється шляхом складання суми основної позики та відсотків на основну суму і ділення результату на кількість періодів, помножених на кількість місяців.
Метод зменшення залишку EMI розраховується за формулою, наведеною нижче, в якій P - основна сума позики, I - річна процентна ставка, r - періодична місячна процентна ставка, n - загальна кількість щомісячних платежів, і t кількість місяців у році.
(P x I) x ((1 + r) n) / (tx ((1 + r) n) - 1)
Прирівняний щомісячний внесок
Приклад ІМТ з фіксованою ставкою
Припустимо, інвестор нерухомості знімає іпотеку в розмірі 500 000 доларів США, що є основною сумою позики, під процентну ставку 3, 50% протягом 10 років. ІМТ інвестора за методом фіксованої ставки обчислюється в розмірі 5 625 доларів, або (500 000 доларів + (500 000 х 10 х 0, 035)) / (10 х 12). Зауважте, що в розрахунку за фіксованою ставкою EMI основна сума позики залишається незмінною протягом 10-річного періоду іпотечного кредитування, що говорить про те, що метод зменшення залишку EMI може бути кращим варіантом, оскільки позичальники зазвичай виплачують щомісячний баланс для зменшення головний.
Приклад Емісійної системи зменшення балансу
Припустимо, що в попередньому прикладі замість методу фіксованої ставки EMI використовували метод зменшення балансу EMI. EMI буде 1549 доларів США, або ((500 000 доларів x (0, 035)) x (1 + (0, 035 / 12)) 120;) / (12 x (1 + (0, 035 / 12)) 120; - 1). Тому метод зменшення балансу EMI є більш економічним для позичальників.
