Що таке Закон про справедливу кредитну звітність (FCRA)?
Закон про справедливу кредитну звітність (FCRA) - це федеральний закон, який регулює збір кредитної інформації споживачів та доступ до їх кредитних звітів. Він був прийнятий у 1970 р. Для вирішення справедливості, точності та конфіденційності особистої інформації, що міститься у файлах агентств кредитної звітності.
Що таке кредитна оцінка?
Як працює Закон про справедливу кредитну звітність (FCRA)
Закон про справедливу кредитну звітність - це первинний федеральний закон, який регулює збір та звітування про кредитну інформацію про споживачів. Її правила стосуються того, як отримується кредитна інформація споживача, як довго вона зберігається та як вона обмінюється з іншими - включаючи самих споживачів.
Ключові вивезення
- Закон про справедливу кредитну звітність (FCRA) регулює, як кредитні бюро можуть збирати та обмінюватися інформацією про окремих споживачів. Підприємства перевіряють кредитні звіти для багатьох цілей, наприклад, вирішуючи, чи робити кредит або продати страхування споживачеві. FCRA також надає споживачам певні права, включаючи безкоштовний доступ до власних кредитних звітів.
Федеральна комісія з торгівлі (FTC) та Бюро захисту прав споживачів (CFPB) - це два федеральні відомства, яким доручено контролювати та виконувати положення закону. Багато держав також мають свої закони, що стосуються кредитної звітності. Акт у повному обсязі можна знайти у заголовку 15 Кодексу США, розділ 1681.
Три основні бюро кредитної звітності - Equifax, Experian та TransUnion - а також інші, більш спеціалізовані компанії, збирають та продають інформацію про фінансову історію окремих споживачів. Інформація у їхніх звітах також використовується для обчислення кредитних показників споживачів, що може вплинути, наприклад, на процентну ставку, яку доведеться платити, щоб позичити гроші.
Закон про справедливу кредитну звітність описує дані, які бюро дозволяють збирати. Сюди входить історія сплати рахунків, попередні позики та поточні борги. Це може також включати інформацію про роботу, теперішню та попередню адреси, незалежно від того, чи вони коли-небудь подавали заяву про банкрутство або заборгованість за дитину, та будь-який запис про арешт.
FCRA також обмежує, хто може бачити кредитний звіт та за яких обставин. Наприклад, кредитори можуть запитувати звіт, коли хтось подає заявку на іпотечний кредит, кредит на автомобіль чи інший вид кредиту. Страхові компанії також можуть переглядати кредитні звіти споживачів, коли вони подають заявку на поліс. Уряд може вимагати цього у відповідь на ухвалу суду або федеральну повістку у судове засідання присяжних, або якщо особа подає заявку на отримання певних видів урядових ліцензій. У деяких випадках, але не у всіх випадках, споживачі повинні ініціювати операцію або домовитись у письмовій формі, перш ніж кредитне бюро може випустити звіт. Наприклад, роботодавці можуть вимагати кредитного звіту заявника на роботу, але лише з дозволу заявника.
Закон про справедливу кредитну звітність обмежує, хто може бачити кредитні файли споживача та для яких цілей.
Права споживачів відповідно до Закону про справедливу кредитну звітність (FCRA)
Споживачі також мають право бачити свої власні кредитні звіти. За законом вони мають право на один безкоштовний кредитний звіт кожні 12 місяців від кожного з трьох головних бюро. Вони можуть запитувати свої звіти на офіційному, уповноваженому державою веб-сайті з цією метою, AnnualCreditReport.com. Відповідно до FCRA, споживачі також мають право:
- Перевірте точність свого звіту, коли це потрібно для цілей зайнятості. Отримуйте повідомлення, якщо інформація у їхньому файлі була використана проти них при поданні заявки на кредит або інші операції. Суперечка - і чи має бюро коректна - інформація у своєму звіті неповна або неточна..Усуньте застарілу негативну інформацію (після семи років у більшості випадків 10 у випадку банкрутства).
Якщо кредитне бюро не відповідає на їх запит задовільно, споживач може подати скаргу до Федерального бюро захисту споживачів.
