Що таке страхування від повені?
Страхування від повені - це вид страхування майна, який охоплює житло на збитки, завдані пошкодженням води, зокрема через повені, спричинені сильними або тривалими дощами, таненням снігу, прибережними зливовими скачками, заблокованими системами зливового зливу або зривом дамб. У багатьох місцях повінь вважається важливою подією, і збитки чи руйнування, які він спричиняє, не розкриваються, якщо ви не отримуєте додаткової страховки.
Ключові вивезення
- Страхування від повені - це вид страхування майна, який покриває житло на втрати, заподіяні ушкодженням води, зокрема через повені. Поліси страхування від поводження доступні для всіх житлових та комерційних об'єктів. Федеральна національна програма страхування від повені (NFIP) пропонує страхування від повеней власникам будинків у громади, що беруть участь, а також групи, визначені в заплавних заплавах, визначених NFIP; хоча поліси пропонуються через приватних страховиків, уряд встановлює ставки. Ціновий поліс страхування від повені базується на визначеній NFIP зоні повені, в якій знаходиться нерухомість, а також за віком нерухомості, висотою та кількістю поверхів. Щорічні внески від страхування від повеней коливаються приблизно від 573 до 1395 доларів.
Як працює страхування від повені
Вид страхування від катастроф, поліс страхування від повені відрізняється від основного страхового страхування від небезпеки, що міститься в страховому полісі власників будинків. Стандартне страхування власників будинків покриває пошкодження води в салоні через, скажімо, поривання труби або погодних явищ, таких як смерчі та дощі. Однак він, як правило, не охоплює руйнування або пошкодження, спричинені повеневими водами. Власникам нерухомості, які проживають на території, схильній до подібного стихійного лиха, зазвичай потрібно отримати спеціальне покриття.
Страхування від повені в основному працює так само, як і інші страхові продукти: Страхувальник (власник будинку або майна) сплачує щорічну премію, виходячи з ризику повені майна та вибору, який він обирає. Якщо майно чи його вміст пошкоджені або знищені внаслідок повені, спричиненої зовнішньою подією (дощем, снігом, штормом, обваленою або невдалою інфраструктурою), власник будинку отримує готівку на суму грошей, необхідну для ремонту пошкоджень та / або відновлення споруди., до ліміту політики. На відміну від стандартного полісу власників будинків, страхування від повені вимагає, щоб страхувальник купував окремі поліси для покриття житла та його вмісту. Для покриття резервного каналізації необхідний окремий вершник, якщо резервне копіювання не було спричинене зростаючими водоймами.
Поліси страхування від повені доступні для всіх будинків та комерційних об'єктів.
Страхування від повені є обов'язковим покриттям при поданні заявки на іпотеку, що підтримується федеральною власністю, у власноруч відведеній зоні повені (територія, що має високий ризик затоплення через сильні дощі, спалаху та грязі).
Національна програма страхування від повеней
Національна програма страхування від повеней (NFIP), якою керує Федеральне агентство з надзвичайних ситуацій (FEMA), пропонує страхування від повені власникам будинків у громадах-учасницях, а також тих, хто визначається в заплавах, призначених NFIP. Фактичні страхові поліси видаються приватними страховими компаніями, а не NFIP або FEMA.
Спільно з NFIP Федеральне агентство з питань надзвичайних ситуацій (FEMA) працює над оновленням карток зон паводків у США, областях, які, найімовірніше, зазнають затоплення. FEMA працювала над оновленням зон оскільки вони змінюються разом з новими і посилюються погодними схемами. Зони розбиті на підрозділи для оцінки. Властивості, розташовані в зонах B, C та X, мають загрозу затоплення від помірного до низького рівня. Низький ризик означає менше одного відсотка шансів щорічного затоплення.
Властивості, розташовані в зонах, позначених А, вважаються високим ризиком. Вони розбиті далі, з описом потенційних висот підводних вод та прогнозованих частот зустрічальності протягом 30-річної іпотеки. Властивості, які отримують позначення V, схожі на ті, що розташовані в зоні А. Це зони високого ризику, розташовані вздовж узбережжя.
Деякі власники будинків можуть бути здивовані, опинившись у зоні D, що вказує на те, що для цього району ще не потрібно визначитися. Карти зони затоплення постійно переглядаються (у 2008 році карти оновлювались вперше за 23 роки!) З урахуванням мінливих погодних ситуацій та штучних змін навколишнього середовища, таких як дамби та затоки.
Визначення зони затоплення можна знайти, відвідавши веб-сайт Floodsmart.gov та перевіривши адресу власності щодо сервісного центру карти затоплення.
Вартість страхування від повені
NFIP регулює цінові поліси страхування від повеней, і вартість не відрізнятиметься від емітентів. Якщо ви живете в зоні затоплення або громаді, яка бере участь у NFIP, NFIP може допомогти вам знайти страхового агента.
Щоб визначити собівартість політики, ваш агент погляне на такі речі, як розташування та споруду вашого будинку - як поблизу знаходиться водойма та його висота - а також тип покриття (вартість заміни чи фактична вартість витрат) ви вибрали. Такі фактори, як призначення зони затоплення, вік об'єкта нерухомості та кількість поверхів, можуть вплинути на ціноутворення. Переважний поліс на ризик (поліс страхування від повеней з нижчими витратами) передбачає покриття як будівництва, так і вмісту для об'єктів нерухомості в зонах середнього та низького ризику за одну ціну. Окремі громади, які запровадили запобіжні заходи від повеней, також мають право на знижки за програмою NFIP.
$ 699
Середньорічна вартість полісу Національної програми страхування від повені
Як результат, щорічні премії можуть коливатися в широких межах - від 573 до 1, 395 доларів, повідомляє FEMA.
Згідно з політикою NFIP, максимум для житлових споруд становить 250 000 доларів США на покриття будівель та 100 000 доларів США на покриття вмісту. Максимум для бізнесу - 500 000 доларів США в покритті будівель і 500 000 доларів США на покриття вмісту.
Звичайно, ви завжди можете шукати покриття самостійно, особливо якщо ви хочете застрахувати власність на більшу суму (однак тарифи на додаткове покриття не регулюються). Часто, починаючи з того, що компанія, яка видає звичайну політику власників будинків, є хорошою ідеєю.
