Що таке групове страхування життя?
Групове страхування життя пропонується роботодавцем або іншим масштабним суб'єктом господарювання таким об'єднанням або організацією праці своїм працівникам або членам. Це страхування життя є досить дешевим і може бути навіть безкоштовним.
Групове страхування життя пропонується роботодавцями як вигода для свого персоналу і є досить поширеним по всій країні. Він має відносно низький обсяг покриття і зазвичай пропонується як частина більшого пакету роботодавців або членських виплат.
Як працює групове страхування життя
Групове страхування життя - це єдиний договір на страхування життя, який поширюється на групу людей. Купуючи страховий поліс групового страхування через страховий постачальник на оптовій основі для своїх членів, компанії можуть забезпечити витрати для кожного окремого працівника, які значно нижчі, ніж якби придбати індивідуальний поліс.
Особам, які отримують групове страхування життя, можливо, не доведеться платити нічого з кишені за пільги по полісу. Кожен, хто вирішить скористатися більш розширеним покриттям, може обрати частку премійного платежу з своєї зарплати. Як і звичайні страхові поліси, застраховані сторони зобов’язані перерахувати одного або декількох бенефіціарів до того, як поліс набуде чинності. Бенефіціари можуть бути змінені в будь-якій точці протягом періоду покриття.
При груповому страхуванні життя роботодавець або організація, що купує поліс для своїх співробітників або членів, зберігає основний договір. Працівники, які обирають покриття за допомогою групового полісу, зазвичай отримують свідоцтво про покриття, яке необхідно надати наступній страховій компанії у випадку, якщо особа покине компанію чи організацію та припинить їх покриття.
За даними Insure.com, групове страхування життя становить більше половини існуючих полісів страхування життя в США. Покриття групового страхування життя охоплює 108 мільйонів людей, тоді як 102 мільйони людей здійснюють індивідуальне страхування життя.
Страхування життя
Умови покриття
Групові поліси страхування життя, як правило, мають певні умови. Деякі організації вимагають участі членів групи протягом мінімальної кількості часу, перш ніж їм надано покриття. Наприклад, працівникові, можливо, доведеться пройти випробувальний термін, перш ніж йому буде дозволено брати участь у пільгах щодо здоров'я та страхування життя працівника.
Як зазначалося вище, оскільки премія настільки нижча, ніж індивідуальна життєва політика, як правило, і смертельна вигода значно нижча. Типовий розмір покриття за полісами групового життя становить 20 000, 50 000 доларів США або річна зарплата страхувальника.
Покриття зазвичай діє лише до тих пір, поки член є членом групи. Після того, як член відходить, охоплення закінчується. Наприклад, працівник охоплюється до тих пір, поки він залишається зі своєю компанією. Але якщо він піде у відставку або звільниться, договір страхування роботодавця закінчується.
Ключові вивезення
- Групове страхування життя пропонується роботодавцем або іншим масштабним суб'єктом господарювання таким об'єднанням або організацією праці своїм працівникам або членам. Групове страхування життя є досить дешевим і може бути навіть безкоштовним. Деякі організації вимагають участі членів групи протягом мінімальної кількості часу, перш ніж їм надається покриття. Цей вид страхування, як правило, забезпечує основне покриття. Покриття може бути припинено або перетворене на фізичну особу. після того, як член виходить із групи.
Плюси і мінуси групового страхування життя
Найбільша приваблива група страхування життя для працівників - це співвідношення ціни та якості. Зазвичай члени групи платять дуже мало, якщо взагалі щось є. Премії стягуються безпосередньо із щотижневого або місячного валового заробітку. Кваліфікувати групову політику легко, при цьому охоплення гарантується всім членам групи. На відміну від індивідуальних полісів, такий тип полісу не вимагає медичного обстеження.
Але застраховані сторони повинні зважувати вигоди з низькою вартістю та зручністю. Групове страхування життя зазвичай має базове покриття, а це означає, що воно може не задовольняти потреб страхувальників. Ось чому експерти кажуть, що до цього слід ставитися як до пристрастей, і його слід доповнювати окремою індивідуальною політикою, а не діяти як достатня автономна. Ще один недолік - роботодавець контролює політику. Якщо організація вирішила припинити групове страхування життя або людина вирішила змінити роботу, покриття припиняється.
Деякі організації дозволяють членам групи придбати більше покриття, ніж базове страхування життя. Таке додаткове добровільне покриття може мати фінансовий сенс, оскільки навіть додана премія все одно буде базуватися на менш дорогому груповому курсі. Ця частина політики також може переноситися між робочими місцями.
На відміну від базової групової політики, додаткове охоплення часто вимагає від кандидатів відповісти на медичну анкету, але може не вимагати фактичного фізичного обстеження. Це може бути хорошим варіантом для людей, чиї проблеми зі здоров’ям можуть ускладнити претензії на доступну індивідуальну політику.
Припинення покриття
Поліс групового страхування життя залишається неушкодженим до тих пір, поки застрахована сторона не буде припинена або покине роботу. Покриття вигодами працівника чи члена зазвичай закінчується на цьому етапі. Але у людини є можливість продовжити висвітлення, але це зможе зробити лише на індивідуальному рівні. Це означає, що політика перетворюється з групової життєвої політики на індивідуальну, яка приносить більший внесок. Хоча багато людей, можливо, не вважають більш високу вартість, тим, хто в іншому випадку не забезпечує страхування, медичний огляд все одно не вимагається.
Групові поліси страхування життя залишаються неушкодженими до тих пір, поки застраховані сторони не будуть припинені або покинуть групу.
Груповий термін страхування життя
Типовий груповий поліс призначений для строкового страхування життя, який часто поновлюється щороку з відкритим процесом реєстрації компанії. Групове страхування життя, щомісячна премія, яку повністю або частково сплачує роботодавець, зазвичай пропонує нижчий рівень покриття, ніж рекомендує більшість експертів, як правило, лише один або два рази річна зарплата працівника. Це на відміну від страхування всього життя, яке забезпечує покриття незалежно від того, коли ви помрете. Ці поліси є постійними та є найпоширенішим видом страхування життя. Переваги на смерть для людей, які мають страхування всього життя, значно вищі, ніж строкові поліси життя, оскільки премії, як правило, вищі.
