Зміст
- Візьміть кваліфіковані розподіли
- Використовуйте "Правило 55 років"
- Нехай лежить
- Необхідні мінімальні розподіли
- Продовжуйте сприяти
- Суть
Після виходу на пенсію 401 (k) Варіанти
Те, як працює ваш 401 (к) після виходу на пенсію, залежить від того, що ви робите з цим. Залежно від вашого віку при виході на пенсію (та правил вашої компанії), ви можете обрати участь у кваліфікованому розподілі. Крім того, ви можете дозволити своєму обліковому запису продовжувати накопичувати прибуток до тих пір, поки від вас не розпочнуть розповсюдження розподілу за умовами плану. Ось кілька варіантів.
Ключові вивезення
- Як ваш 401 (k) працює після виходу на пенсію, багато в чому залежить від вашого віку. Якщо ви вийдете на пенсію після 59½, ви можете почати знімати кошти без сплати дострокового стягнення. Якщо вам ще не потрібно отримати доступ до своїх заощаджень, ви можете нехай вона сидить - хоча ви не зможете внести свій внесок. Щоб продовжувати робити внесок, вам потрібно перегорнути свої 401 (k) в IRA. І 401 (k), і традиційний IRA, ви будете Вам потрібно буде взяти мінімальний розподіл, якщо ви старше 70½.
Візьміть кваліфіковані розподіли
Коли ви берете розповсюдження з 401 (k), решта балансу вашого рахунку залишається вкладеною відповідно до попередніх асигнувань. Це означає, що тривалість часу, протягом якого можна здійснити платежі, або сума кожного платежу, залежить від ефективності вашого інвестиційного портфеля.
Нашвілл: Як я інвестую пенсію?
Ранні гроші: скористайтеся "правилом 55 років"
Нехай лежить
Ви не зобов’язані знімати розподіли зі свого рахунку, як тільки виходите на пенсію. Хоча ви не можете продовжувати вносити внесок у розмір 401 (k) у попереднього роботодавця, ваш адміністратор плану зобов’язаний підтримувати ваш план, якщо ви інвестували понад 5000 доларів. Що-небудь менше 5000 доларів призведе до одноразового розподілу, але більшість людей, які наближаються до виходу на пенсію, накопичили більш значні заощадження.
Якщо ваш рахунок складає від 1000 до 5000 доларів, то ваша компанія зобов’язана передати кошти в ІРА, якщо це змусить вас вийти з плану.
Запам’ятайте необхідні мінімальні розподіли
Хоча вам не потрібно починати приймати дистрибутив з 401 (к) хвилини, коли ви перестанете працювати, ви повинні почати приймати необхідні мінімальні розподіли (RMD) до 1 квітня наступного року, коли ви виповниться 70½. Деякі плани можуть дозволити відкладати розподіли до року, коли ви виходите на пенсію, якщо ви виходите на пенсію після віку 70½, але це не є звичайним явищем.
Продовжуйте сприяти
Майте на увазі, що ви можете внести заробіток для будь-якого типу IRA, тому ця стратегія спрацює лише в тому випадку, якщо ви не вийшли на пенсію повністю і все ще отримуєте "оподатковувану компенсацію, таку як заробітна плата, зарплата, комісії, поради, бонуси чи чистий дохід від самостійної діяльності" зайнятості ", як стверджує IRS. Ви не можете внести гроші, зароблені за рахунок інвестицій або за допомогою чекового соціального страхування, хоча деякі види виплат аліментів можуть бути кваліфікованими.
Щоб виконати прокрутку вашого 401 (k), ви можете обрати адміністратору плану розподіл ваших заощаджень безпосередньо на новий або існуючий ІРА. Крім того, ви можете вибрати, щоб прийняти розподіл самостійно. Однак ви повинні внести кошти у свою ІРА протягом 60 днів, щоб уникнути сплати податків на доходи. Традиційні рахунки 401 (k) повинні бути переведені в традиційні ІР, тоді як призначені рахунки Roth повинні бути переведені в Roth IRA.
Як і традиційні розподіли 401 (k), вилучення з традиційного IRA підлягають вашій нормальній ставці податку на прибуток року, в якому ви здійснюєте розподіл. Зняття коштів з Roth IRA повністю не обкладається податком, якщо вони були взяті після досягнення віку 59½ та якщо ви внесли внесок у будь-яку Roth IRA протягом принаймні п’яти років. IRA підпадають під дію тих самих норм, що стосуються RMD, як і 401 (k) s та інші пенсійні плани, що фінансуються роботодавцем.
Суть
Правила, що контролюють те, що ти можеш робити зі своїм 401 (к) після виходу на пенсію, дуже складні, їх формують як IRS, так і компанія, яка створила план. Для отримання детальної інформації зверніться до адміністратора плану вашої компанії. Також може бути хорошою ідеєю поговорити з фінансовим радником, перш ніж приймати будь-які остаточні рішення.
