Зміст
- Оцінка робото-радника
- Виявлення послуг Robo-Advisor
- Скільки це буде коштувати?
- Чи можу я поговорити з людиною?
- Roboadvisors vs Human Advisors
- Суть
Оцінка робото-радника
Поява робо-радників, автоматизованих онлайн-радників з інвестицій, які набули популярності в останні роки, призупинило фінансове планування та управління багатствами. Якщо вам подобається порада, яка в основному видається в цифровому вигляді, то цей курс може бути корисним для ваших потреб.
Але як ви оцінюєте та вирішуєте, який роботодавець використовувати?
Ключові вивезення
- Оскільки в даний час доступно багато робочих радників і конкурують один з одним, на що слід звернути увагу, обираючи найкращий для вас перший? По-перше, погляньте на надані послуги. Зараз багато радників-роботодавців мають стандартний збір збитків від сплати податків та автоматичне відновлення балансу без додаткових витрат. По-друге, визначте кількість втручання людини або контакт, який ви віддаєте перевагу. Ви хочете автоматизувати все або вам подобається регулярно спілкуватися з ким-небудь? Нарешті, оцініть витрати та збори, які стягуються із зацікавлених робото-консультантів, і оцініть їх на основі додаткових функцій та переваг, які ви можете віддати перевагу.
Виявлення послуг Robo-Advisor
Перший крок - визначити, який тип (-и) фінансових консультацій та послуг вам потрібен. Більшість роботодавців керують вашими грошима в тій чи іншій формі. LearnVest - виняток: їхня увага зосереджена на бюджеті та фінансовому плануванні, наданні доступу до допомоги в реальному часі по телефону. Хоча вони дають інвестиційні рекомендації, вони насправді не вкладають ваші кошти.
Здебільшого, управління портфелем та розподіл активів є основними послугами, які надають роботодавці. Вони роблять це за допомогою якогось алгоритму. Їх інвестиційним засобом вибору, як правило, є фондові біржі (ETF). Фоліо інвестування пропонує ряд заздалегідь встановлених портфелів акцій або ETF, які клієнти можуть придбати як є. Так само Motif Investing пропонує попередньо зроблені портфелі з 30 акцій за одну ціну.
Над цим базовим рівнем обслуговування кілька роботодавців-консультантів пропонують послуги збору податків збитків для портфелів, які певним чином не є податковою. Зараз багато хто пропонує стандартні стратегії оптимізації оподаткування, але майте на увазі, що збирання податкових збитків не завжди є вигідним - все залежить від вашої податкової ситуації.
Деякі роботодавці надають спеціалізацію: Наприклад, Rebalance IRA зосереджується на пенсійних рахунках, а Blooom оптимізує 401 (k) інвестицій. Персональний капітал, який пропонує можливість керувати всіма вашими рахунками на консолідованій основі, спрямований на трохи більш високий ринок; щоб взяти участь в управлінських послугах, інвесторам потрібно мінімум 100 000 доларів.
Скільки це буде коштувати?
Так само, як існують зміни в пропонованих послугах, існують і зміни в стягуваній платі. Зазвичай вони становлять від 0, 15% до 0, 50% активів, що знаходяться в управлінні. Деякі радники також стягують плату за одноразове встановлення.
LearnVest's гонорари коливаються від 89 до 399 доларів за їх первинний огляд, а потім 19 доларів на місяць після цього. Особистий капітал мита становлять від 0, 49% до 0, 89% від вкладеної суми. Жолуді стягують 1 долар щомісяця, тоді як Betterment і Wealthfront, разом з кількома іншими, стягують просту плату в розмірі 0, 25% на основі активів, що знаходяться в управлінні.
Пам’ятайте, що також застосовуватимуться коефіцієнти витрат базових ETF або взаємних фондів, в які вкладаються роботодавці. Можуть також виникнути трансакційні витрати на торгівлю різними інвестиціями.
Чи можу я поговорити з людиною?
Робо-консультанти почали з ідеї, що мінімальна участь людини може знизити витрати, а люди можуть просто встановити його і забути, дозволяючи алгоритмам керувати шоу. Однак люди все ж люблять час від часу спілкуватися з професіоналом. Betterment був першим роботом-радником, який залучив фактичних фінансових радників для вирішення питань на місцях та надання спокій інвесторам. Зараз ще декілька інших роботодавців дотримуються цього рішення, і багато хто навіть призначить користувачам персоналізованого радника. Майте на увазі, що цим професіоналам потрібно платити, і тому робото-консультанти, які мають фінансових консультантів щодо персоналу, можуть стягувати більш високі комісії з управління інвестиціями.
Також слід зазначити, що фінансові консультанти на багатьох з цих платформ не мають можливості вносити зміни або рекомендації щодо прямих інвестицій. Натомість вони там, щоб відповісти на запитання, надати загальні фінансові поради та контролювати емоції користувачів.
Робо-консультанти проти традиційних фірм з фінансових послуг
Популярність роботодавців не втрачається серед основних гравців галузі фінансових послуг. Fidelity Investments створила угоду з Betterment, одним із найстаріших (заснованих у 2008 році) роботодавців; людські радники в команді Fidelity можуть запропонувати своїм клієнтам версію професійної платформи Betterment для зареєстрованих інвестиційних консультантів. Fidelity також уклала угоду з LearnVest.
Vanguard має власну версію недорогих робото-радників, як і Charles Schwab Corp. Schwab Intelligent Portfolios викликав занепокоєння, коли запустив свою безплатну послугу в 2017 році. мінімальний розмір портфеля).
Розглядаючи питання роботи радника, стосунки з такими великими фірмами, як Fidelity, Vanguard або Schwab, можуть щось враховувати. Ці компанії мають гроші на вкладення коштів та час, щоб дозволити цим послугам зростати. Крім того, якщо ваші потреби змінюються або якщо ви хочете більш особистого дотику, ви зможете легко перейти до інших послуг, пропонованих цими фірмами.
Суть
Якщо ви вирішили поїхати з роботою-радником, вам все одно доведеться врахувати, який найкраще відповідає вашим потребам інвестора. Фактори, які слід враховувати, - це типи консультацій та послуг, які пропонує роботодавець, рівень (якщо такий є) людської взаємодії, мінімально необхідні інвестиції та будь-які збори чи витрати, які ви понесете. Зростаючий інтерес найбільших фірм, що надають фінансові послуги, на цій арені - це подальше розгляд.
