Зміст
- 1. Не завжди приймайте поради SSA
- 2. Відкликайте заявку
- 3. Призупиніть свої переваги
- 4. Максимізуйте свої переваги
- 5. Знай кожну вигоду
- 6. Використовуйте хороший калькулятор
- Суть
Якщо ви наближаєтесь до виходу на пенсію, зараз настав час дізнатися, як максимально використовувати свої виплати за соціальне забезпечення. Деякі маловідомі стратегії можуть збільшити переваги ваших домочадців, незалежно від того, живете ви самі, чи вдома все ще є неповнолітні діти.
Ключові вивезення
- Ідеальна стратегія для вас може не працювати для вашого сусіда, і навпаки. Представники служби соціального захисту можуть дати вам неправильну пораду, яка може коштувати ваших серйозних грошей. Існують можливості збільшити пільги в соціальному страхуванні пізніше, якщо вирішите, що ви також почали претендувати рано.Будьте ініціативними. Соціальне страхування не скаже вам, чи отримаєте ви право на отримання конкретних пільг, наприклад, тих, хто пережив розлучення та дітей.
1. Не приймайте поради SSA за номіналом
Перехід до джерела здається чудовим способом отримати точну інформацію про найкращий час для подачі на соціальне забезпечення. Але це не так.
Представник управління соціального захисту (SSA), з яким ви спілкуєтесь, може мати добрі наміри, коли вони дадуть поради щодо ваших конкретних обставин. Однак, оскільки ця людина, ймовірно, перевантажена і недостатньо підготовлена, вона може дати вам неправильну інформацію. І це може коштувати вам у десятки тисяч доларів протягом усього виходу на пенсію.
2. Відкликайте заявку на соціальне забезпечення
Ось одна можливість скасувати рішення, яке вимагає, про яке ви шкодуєте. Якщо ви протягом перших 12 місяців подаєте заяву і у вас є достатня кількість готівки, ви можете відкликати заявку і повернути всі пільги, які ви отримали до цього часу.
"Багато людей подають на соціальне забезпечення, не розуміючи повністю наслідків", - пояснює він. "Наприклад, багато людей вирішують претендувати на соціальне забезпечення до повного пенсійного віку, але пізніше хочуть, щоб цього не зробили".
Повернувши отримане, ви можете вимагати відшкодування податку або кредиту за будь-які податки, які ви сплатили за ці пільги.
3. Призупиніть свої пільги з соціального страхування
Як тільки ви досягнете повного пенсійного віку, ви можете добровільно призупинити свої виплати за соціальне забезпечення. Це зробить ваші майбутні вигоди - і вам не потрібно повертати отримані вами пільги.
Ось приклад компанії Prunier, який ілюструє, чому ви можете добровільно призупинити свої виплати після повного пенсійного віку.
Сьюзен почала отримувати допомогу з соціального страхування у віці 63 років. Повний її пенсійний вік становить 66 років, а її повна щомісячна допомога становить 1000 доларів США. Оскільки вона почала отримувати пільги 36 місяців раніше, її щомісячна допомога була зменшена до 800 доларів.
У віці 65 років Сьюзен вирішує, що було помилкою рано розпочати свої переваги. Але з моменту початку пільги минуло більше 12 місяців, тому вона не може відкликати свою заявку.
Все не втрачено. Сьюзен може подати заяву про добровільне припинення її виплат у віці 66 років. Кожен місяць призупинення роботи Сьюзен отримуватиме пенсію з відстрочкою на пенсію у розмірі 2/3 1% на місяць - або 8% на рік.
Якщо вона чекає до 70 років, щоб відновити свої виплати за соціальне забезпечення, стратегія збільшить щомісячну допомогу на 2/3 з 1% протягом 48 місяців, або на 32%. Її колишня щомісячна допомога у розмірі 800 доларів зросла б до 1, 056 долара.
4. Максимізуйте переваги домогосподарств
Ваше рішення, яке вимагає, стосується членів сім'ї. Якщо ви добровільно призупиняєте власні пільги, ніхто більше не може отримувати пільги із соціального страхування, виходячи з ваших даних про заробітки.
Як інакше ви могли б отримати максимальну вигоду від соціального страхування вашого домогосподарства? Часто почуті поради - це відкласти позов до 70 років, якщо ви можете собі це дозволити. Але це може бути не найкращим варіантом, якщо ви в 60-х роках і вдома все ще маєте неповнолітніх дітей - не рідкість у змішаних сім'ях.
У цьому випадку ви можете отримати більше переваг у довгостроковій перспективі, подавши претензії в молодшому віці, щоб ви могли отримати залежні пільги.
Допомога на дитину, яка перебуває на утриманні дитини, дорівнює половині повної виплати пенсії батькові, навіть якщо батько вимагає дострокового виплати. Молодший з подружжя також може мати право на пільгу для подружжя. Ці додаткові пільги можуть компенсувати нижчу вигоду, яку ви отримуєте, подавши достроково.
До факторів, які впливають на це рішення, належать:
- Кількість дітей, які перебувають у домашньому господарствіСкільки часу буде, поки їм не виповниться 18 років (або 19 років, якщо вони студенти денної форми навчання) Сума допомоги для вашого подружжяВикова різниця між подружжям (пільги, які вижили, постійно знижуються, якщо ви заявляєте рано)
5. Знайте всі переваги, на які ви маєте право
Адміністрація соціального захисту не виплачує пенсійні виплати безпосередньо працівнику, який їх заробив. Він також виплачує допомогу по втраті годувальника, виплату допомоги по втраті годувальника, пільги для подружжя, пільги для розлучених шлюбів, допомогу на дітей та кілька інших видів допомоги.
Але оскільки соціальне забезпечення не інформує осіб, коли вони отримують право на ці пільги. Це означає, що ви можете пропустити пільги, якщо не будете активною.
Ось ще один приклад з Пруньє. Вигода від втрати годувальника / вдови / вдівця та допомога працівника трактуються як дві окремі вигоди. Особа, яка втратила свого подружжя до виходу на пенсію, може мати можливість спочатку отримати допомогу по втраті годувальника, потім піти на свою пенсію пізніше, або навпаки.
"Наприклад, при скромній виплаті праці та виходу на пенсію у віці 62 років, наприклад, можна отримати знижену виплату працівнику у 62 роки та перенести допомогу більшій вдові на повний пенсійний вік, щоб отримати невигідну допомогу", - каже Пруньє.
"Або, якщо людина все ще працює, а допомога для працівника після відстрочки перевищить розмір допомоги по втраті годувальника, ви можете вимагати виплату допомоги по втраті годувальника у повному пенсійному віці та переходити на допомогу працівникам у 70 років.
Однак Пруньє також попереджає, що вам слід пам’ятати, що для всіх «незвичних» підходів до підвищення соціальних виплат можуть застосовуватися значні обмеження або винятки. Кожен, хто думає про те, щоб скористатися цими підходами, завжди повинен запитати себе:
- Чи розумію я, які обмеження застосовуються? Чи я виконую всі вимоги, щоб скористатися цим підходом? Чи можуть бути з цим підходом ненавмисні наслідки?
6. Використовуйте хороший калькулятор
Хороший калькулятор може допомогти вам розбити цифри і знайти стратегію, яка найкраще підходить для вашої ситуації. Ось три варіанти, які варто перевірити:
- Терміни соціального захисту (безкоштовно) Максимізуйте соціальне забезпечення (40 доларів / рік) Оцінювач виходу на пенсію за соціальним захистом (безкоштовно)
Суть
Пільги із соціального страхування є важливою частиною будь-якого пенсійного плану. Ви маєте право на них, якщо ви або ваш подружжя заробили 40 кредитів, сплачуючи в систему принаймні 10 років. Ви повинні абсолютно намагатися збільшити окупність у межах параметрів закону.
На жаль, Ваші варіанти максимальної вигоди часто не оприлюднюються адміністрацією соціального захисту. І навіть попросити представника агенції особисто надати вам допомогу, можливо, ви отримаєте пораду subpar - і втратите переваги.
Ось чому важливо ознайомитись із наявними перевагами та стратегіями подачі заявок. Перегляньте різні сценарії за допомогою фінансового планувальника та вдосконаленого калькулятора соціального страхування перед тим, як насправді подати заявку. За допомогою цих знань ви зможете вимагати свої пільги таким чином, який, швидше за все, забезпечить максимальну віддачу для ваших домогосподарств.
