Коли мобільний банкінг і робото-консультанти зростають, нові технології переробляють ландшафт фінансових послуг. Але який вплив ці сейсмічні зміни мають на галузь і куди піде далі фінансовий світ?
Ключові вивезення
- 40% фінансових установ працюють над цифровими вдосконаленнями свого бізнесу. Інноваційні технології полегшують споживачам бути в курсі своїх інвестицій та налагоджувати стосунки з радниками. Зміна демографічних даних відіграватиме роль у тому, як консультанти співпрацюють зі своїми клієнтами майбутнє та які поради вони можуть запропонувати на ключових життєвих етапах.
Згідно з останнім опитуванням, майже 40% фінансових установ працюють над цифровими вдосконаленнями свого бізнесу. І з цими вдосконаленнями відбувається перехід до більш особистого та індивідуального підходу до консультаційних послуг.
Важливість відносин консультант-клієнт
Крім зміни способу здійснення фінансових послуг, цифровий прогрес також змінює структуру плати, пов'язану з певними послугами. То як це буде виглядати протягом наступних 10 чи 20 років? "Це буде здаватися великим прогресом, тому що в основному йдеться про зміни інфраструктури та зменшення витрат", - каже Ден Еган, керуючий директор з питань поведінкових фінансів та інвестицій в Betterment. "Ця тенденція триває давно, і споживачі продовжуватимуть її сприймати з точки зору брокерства з нульовою вартістю, без торгових комісій та інвестування з нульовою вартістю", - пояснює він, підкреслюючи, що такі види зниження витрат є тут залишатися.
Тенденція до дешевших послуг також може призвести до зміни відносин між консультантами та їхніми клієнтами. "Це одна з речей, яка може формувати ринок, тому що вона зміщує баланс сил у бік споживача", - пояснює Еган. Хоча це може призвести до посилення конкуренції, воно також може надати можливість побудувати більш цілісні відносини радник-клієнт, що визначають пріоритет довгострокового планування на всіх етапах життя клієнта.
Вплив нових технологій на поведінку інвесторів
Незважаючи на те, що нові технології дозволяють інвесторам активніше залучатись до щоденного виконання своїх портфелів, вони також впливають на поведінку споживачів. За словами Егана, такий вплив призводить до посилення потягу до преміум-продуктів. "Ми починаємо вражати точку, коли люди хочуть механізмів самозахисту", - пояснює Еган, підкреслюючи, що контроль над даними та досвід користувачів стають все більшою проблемою для інвесторів. "Я думаю, що ми почнемо бачити людей, які говорять:" Я хочу мати більше контролю, тому що більше ціную свою увагу ", - каже він, уподібнюючи тенденцію до того, що споживачі платять преміальні ціни за персоналізований досвід на таких платформах, як Netflix (NFLX) і Spotify.
Еган швидко зазначає, що освіта та довіра інвесторів також є ключовою частиною головоломки, коли мова йде про те, як споживачі займаються фінансовими послугами. "Такі фірми, як" Інвестопедія ", вирівняли ігрове поле фінансових знань там, де легко швидко отримати відповіді на питання і почувати себе більш компетентними щодо вибору, який ви робите", - говорить Еган. Для того, щоб фінансові консультанти продовжували працювати з поінформованими інвесторами, їм важливо створити довіру та зробити складні концепції доступними для своїх клієнтів. "Індустрія в цілому повинна повернутися до місця, де їй довіряють і де клієнти знають, що ви сидите на тій же стороні столу, що і вони".
Майбутнє фінансових консультацій
То як виглядатимуть консультативні послуги, коли поле стає все більш оцифрованим і споживачі стають більш обізнаними? "Ми побачимо дійсно приємний ренесанс, який значно менше стосується інвестицій і більше того, що дійсно важливо в їхньому житті", - говорить Еган. Незважаючи на те, що консультанти завжди застосовували цілісний підхід до відносин з клієнтами, вдосконалені технології дозволять їм зробити це центральним центром своєї практики, піклуючись про більш технічні аспекти. Замість обчислення ризику та норми рентабельності інвестицій, радники зможуть зосередитись на важливих питаннях на кшталт: Який найкращий спосіб розділити багатство між спадкоємцями? Чи достатньо клієнта страхування життя? Де вони повинні жити на пенсії, щоб максимально заощадити?
"З цієї причини справді хороші фінансові планувальники - це ті, хто хороший у проведенні цих жорстких розмов безпосередньо зі своїми клієнтами", - каже Еган, пояснюючи, що вразливість та розуміння емоційної сторони життя клієнтів відіграватимуть дедалі більшу роль у Успіх радників. "Забираючи найменші людські частини фінансового планування - математику та управління інвестиціями та збалансування - ми дозволяємо собі стати більш людьми і витрачаємо більше часу на жорсткі розмови, на які тільки ми можемо відповісти".
Інвестопедія, що займається тисячолітнім інвестуванням: фінансові консультанти.
Зміна демографії також відіграватиме роль того, як консультанти взаємодіють зі своїми клієнтами та який тип порад вони можуть запропонувати на різних життєвих етапах. "Однією з цікавих демографічних змін є те, що все більше людей мають дітей у більш пізньому віці, але вони також більше розійшлися", - говорить Еган. Це означає, що хоча одні батьки фінансово планують сім’ю у 20-ті роки, інші роблять це у 30-40-ті роки, коли фінансові обставини можуть бути різними. Цей зсув впливає на все, починаючи від пенсійних заощаджень до трансфертів багатства, і радники повинні мати можливість говорити з цими змінами таким чином, щоб персоналізувати їх кожного клієнта. Еган підкреслює, що тривалість життя продовжує зростати, радники також повинні готувати своїх клієнтів до того, що залишити спадщину може бути не таким, яким вони уявляють. "Коли тривалість життя збільшується, ви плануєте 25-річну пенсію, в кінці закінчення якої є досить великі витрати на охорону здоров'я", - каже він. «Тож значна частина передачі багатства може бути від пенсіонерів до медичних працівників».
Роль великих технологій в особистих фінансах
Оскільки такі гіганти, як Amazon (AMZN) та Apple (AAPL), які запускають власні кредитні картки, галузь виглядає готовою до посилення конкуренції. Але чи зміниться потужність від глобальних інвестиційних банків до мега-брендів, які вже домінують у нашому житті? За словами Егана, це, швидше за все, буде більш тонким зрушенням, ніж повним капітальним ремонтом системи. "Є кілька приємних, але загалом нішевих речей, на які сподіваються споживачі", - говорить Еган, посилаючись на технології, орієнтовані на споживача, які підвищують конфіденційність та безпеку. Серед них - сервіси, які дозволяють споживачам створювати віртуальні кредитні картки для онлайн-акаунтів, тим самим знижуючи ризик атак кібербезпеки. Але хоча ці послуги можуть підвищити безпеку споживачів, вони принципово не змінюють те, як люди займаються фінансовими послугами або навіть своїми фінансами. "Це здорово, і це робить вас більш безпечними, але це не революція", - каже Еган. "Те, що відбувається, полягає в тому, що є невелика перестановка того, хто сидить де на палубі, але ми все ще на одному човні з тією ж базовою технікою".
Суть
Хоча технологічний прогрес дозволяє консультантам свободу зосереджуватися на масштабному мисленні, важливо бути обізнаним про те, як ці зміни переймуть типи освітніх експертів. Для Егана це означає заздалегідь заглянути вперед, які навички найцінніше оцінюватись протягом наступних двох десятиліть. «Коли комп’ютери роблять більше фактичного« робити »в економіці, що цінне з точки зору інших людей?» - запитує він. Принаймні поки що відповідь - це людський елемент фінансових послуг та готовність вирішити ці виклики. "Радники зіткнуться з набагато більшою кількістю важких питань і важких розмов", - каже Еган. Зосереджуючись на потребах клієнтів та більш людських аспектах практики, консультанти можуть сприйняти зміни, які нові технології вносять у поле.
