Ви отримали брошуру на пошту чи електронний лист, який запропонував чудовий спосіб відрізати шість-вісім років від вашого домашнього кредиту?
Згідно з брошурою, спосіб зробити це - більше не сплачувати щомісячний іпотечний платіж, а натомість платити кожні два тижні. Загальноприйнята логіка полягає в тому, що все частіше частота платежів не дозволяє накопичувати відсотки і протягом 30- або 15-річної іпотеки, яка може дорівнювати років, усунених з вашого кредиту.
Перш ніж зареєструватися на ці щотижневі платежі, давайте подивимось, чи прийнята логіка насправді є справжньою і чи справді ви економите гроші.
Кращий кредит?
За словами Банкрате, деякі люди вважають, що здійснення платежів за тиждень покращує їхні кредити, але це не більше міфу, на думку експертів. Використання розкладу платежів за два тижні, встановленого іпотечним кредитором, приводить вас до автоматичного плану зняття коштів, який гарантує, що ваші платежі будуть здійснені вчасно. Якщо ви є тим, хто час від часу пропускає платежі через те, що ви забули написати чек, автоматичний графік платежів покращить ваш кредит через своєчасні платежі, але ви можете отримати ту ж перевагу, що і автоматичний щомісячний платіж теж.
Чи є здійснення іпотечних платежів у двох тижнів гарною ідеєю?
Знижує відсотки?
На жаль, це ще один міф не вірити. Залежно від даних про ваш кредит, є хороший шанс, що компанія, яка отримує ваш іпотечний платіж, не є тією компанією, яка займає позику. Незважаючи на те, що ви платите двічі на місяць, сервіс, який отримує ваш платіж, не здійснює щотижневі платежі компанії, якій належить ваш кредит. Вони, ймовірно, зберігають його на рахунку до кінця місяця.
Але чи означає це, що інтерес, який накопичується, не знижується? Пам’ятайте, що кожен календарний рік має 52 тижні, а якщо кожен місяць має чотири тижні, це було б лише 48 тижнів. Це означає, що щомісячні платежі не будуть складатися з двох платежів щомісяця, а замість цього - 26 половинних платежів, що дорівнює 13 щомісячним платежам на рік. Якщо математику трохи важко дотримуватися, це працює так: Виплати за два тижні щорічно дорівнюють 13 щомісячним платежам на рік, коли здійснення традиційних щомісячних платежів дорівнює 12 платежам щороку. Виплачуючи додатковий місяць, ви сплачуєте додаткову основну суму, яка збриває від шести до восьми років термін дії позики.
Але чи потрібно вам робити щомісячні платежі, щоб це зробити? Ви можете розділити суму одномісячного платежу на 12 і додати цю суму до щомісячного іпотечного платежу. Якщо ви платите 1500 доларів на місяць, розділіть 1500 на 12 і зробіть щомісячний платіж 1625 доларів. Спершу поговоріть зі своєю іпотечною компанією, щоб переконатися, що не потрібно щось більше зробити, щоб переконатися, що вона застосовується до основної суми вашого кредиту.
Не робіть це контрактом
Є дві проблеми з відповіддю на дзвінок вашого кредитора за оплату щотижня. По-перше, причина, чому вони хочуть підписати вас на цей план, полягає в тому, що буде плата, і це більший дохід для банку. Вони стягують плату за надання їм позики на два тижні, повідомляє Bankrate. По-друге, більшість споживачів вже мають достатньо контрактних платіжних зобов'язань у своєму житті. Тим більше для тих, хто не має великих фінансових резервів, краще зберегти певну гнучкість у складі бюджету, а не брати на себе зобов'язання за щотижневі платежі. Завжди можна здійснити додаткові платежі, коли ви отримаєте три зарплати в місяць, отримаєте відшкодування податку або прийдете до несподіваних грошей.
Суть
Не впадайте в рахунок щотижневих платежів через спонсорський план банку або іпотечного обслуговування. У цьому випадку переваги не переважають надбавки.
