Що таке життєвий ануїтет?
Пожиттєвий ануїтет - це страховий продукт, який містить заздалегідь певну періодичну суму виплат до смерті рентитера. Вони зазвичай використовуються для забезпечення гарантованого доходу на пенсії, який неможливо пережити. Як правило, ануїтет сплачує ануїтет періодично, коли він чи вона ще працює. Однак ануїтети також можуть купувати продукт ануїтету одним великим, одноразовим придбанням, як правило, при виході на пенсію.
Як працює ануїтет життя
Пожиттєві ренти з гарантованими виплатами за все життя - це, по суті, страхування довголіття, оскільки ризик застаріти заощадження передається емітенту ануїтету, як правило, страховику. Довічні ануїтети часто використовуються як спосіб оплати переможців лотереї та в структурованих розрахунках. Пенсійні пенсії з визначеними виплатами є формою довічної ренти, оскільки вони виплачують довічну виплату, виходячи із зарплати працівника, віку та стажу роботи.
Після фінансування та введення в дію, ануїтет здійснює періодичні виплати резиденту, як правило, щомісячно, забезпечуючи надійне джерело доходу. Коли трапляються такі події, як смерть, періодичні виплати з ануїтету зазвичай припиняються, хоча вони можуть продовжувати виплачуватись залежно від вибору, який обере покупець.
Хоча ануїтети, як правило, виплачують допомогу щомісяця, але також можуть виплачувати щокварталу, щорічно або півроку, залежно від потреб або податкових обставин ануїтента. Багато пенсіонерів фінансують довічний ануїтет, щоб відповідати житлу, що повторюється (застава чи оренда), допомогу на проживання, охорону здоров'я, страхові внески або медичні витрати. Хоча довічна ануїтет виплачує гарантований дохід, вона не індексується на інфляцію, тому купівельна спроможність може з часом стиратися. Щойно введений в дію ануїтет не може бути відкликаний.
Існує дві фази до ануїтету: накопичення (або відстрочка), коли покупець фінансує ануїтет із преміями, і розподіл (або ануїтизація), під час якого рентуент отримує виплати до смерті.
Спеціальні міркування
Через складний характер продуктів ануїтету та їх наслідків для рівня життя ануїтетів, людям рекомендується проконсультуватися з авторитетним професіоналом перед придбанням будь-якого продукту ануїтету. Через перевагу податкового характеру ануїтетів, дуже заможні інвестори або доходи середнього доходу часто використовують ці продукти страхування життя для перерахування великих сум грошей або для зменшення впливу податків на їх щорічний дохід.
Типи ануїтетів
Існує кілька видів життєвих ануїтетів, кожен зі своїм призначенням. Наприклад:
- Негайний ануїтет: має лише фазу розподілу, як це відбувається у випадку виплати ануїтету, доходу ануїтету або негайного ануїтету з єдиною премією. Гарантована ануїтет: виплачується протягом певного періоду і надалі буде виплачуватись бенефіціару чи майну після смерті рентитеста. Також називається певний ануїтет на рік або певний ануїтет на період. Фіксований ануїтет: виплачується фіксований відсоток. Змінний ануїтет: виплачується на основі виконання кошика інвестицій або індексу. Ануїтет спільної суми: виплачується до тих пір, поки обидва подружжя не помирають, іноді у зменшеній кількості після смерті першого подружжя.
