Зміст
- Для кого вони найкращі
- Постановка цілей
- Планування виходу на пенсію
- Особливості та доступність
- Збори
- Збори
- Мінімальний депозит
- Податково-ефективне інвестування / Податкове інвестування
- Податкові інвестиції
- Обслуговування клієнтів
- Обслуговування клієнтів
- Наш Візьміть
M1 Finance vs Wealthfront: для кого вони найкращі
M1 Finance і Wealthfront настільки різні, що ви не будете плутати їх один з одним. У компанії M1 Finance немає низки запитань, які б оцінювали ваш апетит до ризику чи цільову дату. Що ви отримуєте з M1 - це неймовірно гнучка платформа автоматизації інвестування, але не надто, якщо ви хочете більш всебічний підхід, що включає ваші фінансові цілі. На Wealthfront ви отримаєте набагато більше вказівок та велику допомогу у встановленні цілей, але портфелі не можна налаштовувати понад ваші вподобання щодо ризику. Ми розглянемо ці два робо-радники головою до голови, щоб допомогти вам вирішити, який з них найкраще підходить для вашого портфоліо.
- Мінімум рахунку: 100 доларів США (мінімум 500 доларів для пенсійних рахунків)
- Плата: 0%
- Ідеально підходить для самостійних інвесторів, які відчувають себе комфортно в управлінні заздалегідь створеними та налаштованими портфелями. Ідеально для клієнтів, які шукають соціально свідомих інвестицій або інших унікальних налаштувань в межах роботи робото-консультанта. Немає плати за торгівлю або плати за управління активами, і ви можете позичити на суму вашої портфоліо
- Мінімум рахунку: 500 доларів
- Комісії: 0, 25% для більшості рахунків, жодна комісія за торгівлю або комісія за зняття, мінімум або переказів. 0, 42% –0, 46% на 529 планів. Базові портфелі ETF в середньому становлять 0, 07% –0, 16%
- Відмінно підходить для тих, хто хоче підключити всі свої фінансові рахунки, щоб побачити більшу картину Розроблений для людей, які хотіли б встановити та відстежити свої цілі Доступ до портфельної кредитної лінії для тих, хто зацікавлений у кредиті Якщо ви хтось, у кого є рахунок 100 000 доларів або більше Ви отримуєте доступ до додаткових цінних паперів
Постановка цілей
Як ми побачимо в усьому цьому, M1 та Wealthfront підходять до автоматизованого інвестування з різних куточків.
M1 не є дорадчою службою, зареєстрованою в SEC і клієнти не можуть взаємодіяти з "людським" або "цифровим" радником. Однак це автоматизована платформа для інвестування, побудована навколо управління портфелем та автоматизації. Таким чином, у нього не так багато інструментів для встановлення цілей за кілька десятків статей про пенсійні заощадження. Гроші не «купляються» для конкретних цілей, а для загального зростання активів. Простіше кажучи, M1 не хвилює, чому ви інвестуєте, він просто зосереджений на тому, щоб допомогти вам зробити це краще.
З іншого боку, планування цілей Wealthfront - це найкраще з усіх послуг, які ми розглянули цього року, із дуже конкретними способами прогнозування ваших фінансових потреб. Якщо однією з ваших цілей є придбання будинку, Wealthfront використовує сторонні джерела, такі як Redfin та Zillow, щоб оцінити, що це буде коштувати. Планування коледжів стає надзвичайно детальним, з прогнозами навчання та витрат у тисячах університетів США від Департаменту освіти. На інформаційній панелі відображаються всі ваші активи та зобов’язання, що дає вам швидкий візуальний реєстрацію щодо ймовірності досягнення ваших цілей. Ви навіть можете розібратися, як довго ви можете брати суботу з роботи та подорожей, одночасно змушуючи працювати над іншими цілями.
Планування виходу на пенсію
Що стосується пенсійного планування, M1 Finance має деякі корисні статті, орієнтовані на пенсію. Здебільшого, клієнти повинні просвітити власні потреби в пенсії. Якщо ви інвестуєте для виходу на пенсію, ви можете вибрати інвестиції в цільовий портфель, складений з ETF, але M1 Finance не вказує на це і не пропонує.
І тут тренінг Wealthfront чудовий. Пенсійне планування платформи враховує прогнози соціального захисту. Після введення всіх ваших фінансових рахунків, включаючи зовнішні індивідуальні пенсійні рахунки (IRA), 401 (k) s та будь-які інші інвестиції, які ви могли б мати, Wealthfront показує вам картину вашої поточної ситуації та вашого прогресу до виходу на пенсію. Все це можна зробити, не розмовляючи з людиною. Інструмент планування шляху Wealthfront допоможе вам порівняти прогнозований дохід до виходу на пенсію з вашими поточними звичками витрат, так що ви зможете дізнатися, чи зможете ви пізніше підтримувати спосіб життя. Це допомагає клієнтам визначити будь-які прогалини і працювати над тим, щоб компенсувати різницю, перш ніж пізно.
Типи рахунків
І Wealthfront, і M1 Finance пропонують найбільш часто використовувані рахунки, але Wealthfront має додатковий варіант у плані заощаджень коледжу на 529. Якщо ви спеціально шукаєте план 529, то Wealthfront має перевагу. Крім того, обидві платформи мають типи облікових записів, які вам, ймовірно, знадобляться.
Типи рахунків M1:
- Оподатковувані рахунки (індивідуальні та спільні) Традиційні рахунки IRASEP-IRA рахункиТрустові рахунки
Типи рахунків Wealthfront:
- Податкові податкові рахунки (індивідуальні, спільні та довірчі) Традиційні рахунки IRAРегулярні рахунки IRAПерелік рахунків IRA (для самозайнятих та малих підприємств) Перерахування IRA401 (k) перекидання529 Ощадні рахунки в коледжах Рахунки на високому відсотку
Особливості та доступність
M1 Finance та Wealthfront - це прості налаштування та отримання інвестицій, пропонуючи чудові настільні та мобільні послуги. Що стосується функцій, обидва пропонують запозичення у вашого портфеля як опцію. Сервіс Wealthfront покращується у міру зростання активів під управлінням, пропонуючи збір податку на збитки на рівні акцій. M1 починає повністю реалізований, з неймовірною кількістю вибору, а також екраном, який допоможе знайти правильні налаштування для вашого портфоліо. Тут знову зводиться до того, які функції ви фактично будете використовувати. Новачки-інвестори можуть виявити вибір M1 і екранізатор залякаючим, а досвідчені інвестори можуть також відчувати себе пригніченими відсутністю налаштувань Wealthfront.
M1 Фінанси:
- Соціально відповідальне інвестування: Клієнти можуть створювати соціально відповідальні портфелі через партнерство Nuveen. Вражаючі портфелі та платформа: Клієнти можуть вибирати понад 80 портфелів експертів, побудовані з широкого ETF та списку акцій. Вони можуть бути розбиті на "пироги", які дозволяють приголомшити широкі налаштування, включаючи пироги, створені з інших пирогів. Позичити проти рахунків: Клієнти можуть взяти позику, яка обмежена 35% від вартості рахунку за відносно низькою процентною ставкою за допомогою функції M1 позики. Прозорість: фірма надзвичайно прозора щодо того, як вона отримує дохід, оскільки не стягує плату за управління.
Wealthfront:
- 529 заощадження в коледжі: ці рахунки рідкісні серед роботодавців. Плата дещо вища, оскільки ці плани включають адміністративний збір. Грошовий рахунок Wealthfront : Wealthfront пропонує готівковий рахунок з високими відсотками, сплачуючи 2, 32% APY без комісій, необмежених переказів та страхування FDIC до 1 мільйона доларів. Кредитна лінія портфеля: Рахунки на суму понад 25 000 доларів мають доступ до кредитної лінії під відсотки від 4, 75 до 6%. Перевірка кредиту чи кредитна оцінка не впливає, і ви можете позичити до 30% свого рахунку. Пасивне інвестування: Інвестиційні стратегії, засновані на правилах Wealthfront, спрямовані на максимізацію інвестицій клієнтів за допомогою збору податків-збитків. При більш високих рівнях активів (100 000 доларів +) компанія пропонує збір податку на збитки на рівні акцій та паритет ризику. Нараховуючи 500 000 доларів і вище, стратегія включає Smart Beta, який важить акції у вашому портфоліо більш розумно.
Збори
M1 Finance не стягує плату за управління портфелем з великого списку акцій та ETF з низькими коефіцієнтами витрат, що становлять від 0, 06 до 0, 20%. М1 не стягує плату за торгівлю. Вони готові запустити варіант преміювання 125 доларів на рік із більш високими відсотками за перевірку та заощадження, поверненням грошових коштів, більше варіантів інвестування та нижчими ставками кредитування. З рахунків, які мають менше 20 доларів США і не здійснюють торгових дій протягом 90 днів, стягується плата за технічне обслуговування.
Wealthfront має єдиний план, який оцінює щорічну консультативну плату в розмірі 0, 25% при мінімумі 500 доларів. Більші рахунки в Wealthfront можуть отримати додаткові послуги без додаткових витрат. Рахунки, що перевищують 100 000 доларів, мають право на послугу збирання збитків на рівні акцій. Рахунки на суму понад 500 000 доларів можуть увімкнути програму Smart Beta, яка повторно зважує акції у вашому портфелі, використовуючи власну систему Wealthfront.
Мінімальний депозит
M1 Finance і Wealthfront пов'язані з мінімальними депозитами, якщо мова йде про пенсійні рахунки, але M1 Finance дозволяє інвесторам відкривати оподатковувані рахунки всього за 100 доларів.
- M1 Finance: 100 доларів США (оподатковувані рахунки); $ 500 (пенсійні рахунки) Wealthfront: 500 $
Портфелі
Wealthfront та M1 Finance опираються на сучасну теорію портфоліо (MPT), але M1 Finance вибудовує цей підхід, щоб створити багато-багато інших варіантів.
Експертні портфелі M1 Finance поєднують елементи MPT та тематичні інвестиції для створення списку варіантів білизни. Вони здійснюють торги лише один раз на день під час “вікна торгівлі”, виводячи терміни транзакцій поза контролем власника рахунку. Портфелі відновлюються щонайменше раз на місяць, і ви можете примусити їх повторно балансувати в будь-який час. Кожна акція та ETF відображаються у вигляді шматочка пирога, що представляє частину портфеля. Якщо запас або ETF зменшився порівняно з бажаним виділенням, цей шматочок виглядає так, що він зменшився, тоді як запас або ETF, що перевершує решту пирога, здається, що він переріс свою первісну площу. Коли ви робите депозит, укорочені скибочки забиваються. У податковому обліку, що підлягає оподаткуванню, видалення коштів здійснюється таким чином, щоб обмежити вашу податкову рахунок.
У Wealthfront вам задають кілька запитань про ваше ставлення до ризику і коли вам можуть знадобитися гроші, щоб визначити портфель кожної мети, в яку ви інвестуєте. Вам показано точне портфоліо до фінансування вашого рахунку, але ви не можете налаштувати попередньо встановлений портфель. Якщо у вас на інвестиційному рахунку Wealthfront більше 100 000 доларів, ви можете вибрати портфель акцій, а не портфелі ETF. Ви також можете поставити деякі компанії до списку з обмеженими можливостями, якщо ви бажаєте не інвестувати в них.
Податкові інвестиції
І M1 Finance, і Wealthfront звертають увагу на податки як частину захисту інвестиційних доходів. M1 Finance розглядає вплив втрат на капітал та правилами промивання продажу на оподатковуваних рахунках перед продажем цінних паперів. Так само всі рахунки Wealthfront мають право на збирання збитків від оподаткування.
Безпека
І M1 Finance, і Wealthfront використовують на своїх веб-сайтах 256-бітове шифрування SSL на високому рівні. Відбитки пальців, розпізнавання обличчя та двофакторна автентифікація доступні на мобільних пристроях.
Apex Clearing Corp. обробляє клієнтські кошти в M1 Finance, забезпечуючи доступ до страхування корпорацій із захисту цінних паперів (SIPC) та приватного страхування надлишків. Перевірка рахунків у M1 Finance застрахована через FDIC.
Wealthfront є членом SIPC, а рахунки клієнтів захищені до максимум 500 000 доларів. На сайті фактично була стаття про те, чому страхування SIPC не захищає інвесторів таким чином, як вони думають, але компанія все ще тримається за покриття - ймовірно, тому, що вони стикаються із занадто великим тертям клієнтів з цього приводу. Торги Wealthfront знімаються в канадській компанії RBC Corporate Services, яка зосереджується на управлінні статками та фінансових консультантів, а не на клірингових фірмах, які обслуговують брокерів / дилерів з дуже активними торговцями.
Обслуговування клієнтів
Підтримка клієнтів M1 надається по телефону або електронною поштою, але в чаті немає. Наявні дуже докладні поширені запитання, які відповідають на більшість запитів клієнтів. Деякі поширені запитання містять покрокові інструкції щодо певної функції.
Wealthfront також не має функції онлайн-чату на своєму веб-сайті або в своїх мобільних додатках. Існує телефонна лінія підтримки клієнтів, якщо вам потрібна допомога із забутим паролем. На більшість запитань щодо підтримки, які виникають у їхньому акаунті Twitter, відповіли відносно швидко, хоча ми побачили, що на це було потрібно більше тижня, перш ніж з’явилася відповідь.
Наш Візьміть
Викликати переможця в цьому головному складі важко. Чесно кажучи, інвесторам добре послуговується будь-яка з цих платформ. Проблема полягає в тому, що вони призначені для різних типів інвесторів. Цільовий клієнт M1 зосереджується на довгостроковій перспективі і використовував традиційний інтернет-брокер для інвестування в акції та ETF. Цей цільовий інвестор шукає альтернативу з нижчою вартістю, яка дозволяє дробовим операціям з акціями персоналізувати портфель. Для цих інвесторів M1 Finance пропонує унікальне поєднання автоматизованого інвестування з високим рівнем налаштування, що дозволяє створити портфоліо з урахуванням ваших точних характеристик. Ви можете створювати портфелі, що містять недорогі ETF, або використовувати окремі акції - або обидва.
На противагу цьому, технологія постановки цілей та планування Wealthfront орієнтована на молодих чи недосвідчених інвесторів, які не знають, з чого почати. У цьому плані Wealthfront є чудовим і повинен слугувати зразком для сайтів, які пропонують бездоганну пораду. Кожен може скористатись безкоштовним інструментом фінансового планування Path, Wealthfront. Варто переглянути сценарії, надані Path, навіть якщо у вас є обліковий запис в іншій установі. Інші три пропозиції від Wealthfront - Інвестиції, заощадження та запозичення - можуть допомогти вам накопичити багатство та відкрити кредитну лінію без суєти.
У нашому огляді на 2019 рік Wealthfront виділив M1 Finance у таких категоріях підтримки клієнтів, як планування цілей та обслуговування клієнтів, але M1 Finance перевершила Wealthfront у категоріях, орієнтованих на інвестиції, включаючи вміст портфеля, управління портфелем та досвід користувачів. Вибір між ними залежить від того, ким ви є інвестором. Якщо ви керуєте власним портфелем і хочете автоматизувати стомлюючі частини, то M1 Finance ідеально підходить для вас. Якщо ви шукаєте портфоліо під ключ, про який вам не потрібно думати, то Wealthfront найкраще підходить.
Методика
Інвестопедія присвячена наданню інвесторам об'єктивних, всебічних оглядів та рейтингів роботодавців. Наші огляди 2019 року - це результат шести місяців оцінки всіх аспектів 32 платформ робото-консультантів, включаючи досвід користувачів, можливості встановлення цілей, вміст портфоліо, витрати та збори, безпеку, мобільний досвід та обслуговування клієнтів. Ми зібрали понад 300 точок даних, які враховували нашу систему балів.
Кожен роботодавець, який ми перевірили, попросив заповнити 50-бальне опитування щодо їх платформи, яке ми використовували в нашій оцінці. Багато робо-радників також надавали нам персональні демонстрації своїх платформ.
Наша команда галузевих експертів під керівництвом Терези В. Кері провела наші огляди та розробила цю найкращу в галузі галузеву методологію для ранжування платформ робото-консультантів для інвесторів усіх рівнів. Натисніть тут, щоб прочитати нашу повну методологію.
