Що таке щомісячний план доходів?
Щомісячний план доходів (MIP) - це тип стратегії взаємного фонду, який інвестує насамперед у боргові та пайові цінні папери, що мають мандат на виробництво грошових потоків та збереження капіталу. МІП має на меті забезпечити постійний потік доходу у вигляді виплати дивідендів та відсотків. Тому, як правило, це привабливо для пенсіонерів або громадян похилого віку, які не мають інших істотних джерел щомісячного доходу.
Ключові вивезення
- Щомісячний план доходів (MIP) - це категорія взаємного фонду, яка прагне отримати стабільний дохід за рахунок дивідендних та процентних грошових потоків. MIP часто інвестує в цінні папери з меншим ризиком, включаючи інструменти з фіксованим доходом, привілейовані акції та акції дивідендів. Популярні, особливо в Індії, MIP найбільш підходять для пенсіонерів, які прагнуть стабільного доходу, а не приросту капіталу.
Розуміння щомісячних планів доходів
Як схема взаємного фонду, розподіл активів MIP може змінюватись. Деякі, наприклад, інвестують до 32% свого складу в акціонерні цінні папери. Інші прагнуть зберегти цей тип інвестицій на рівні як 10%. Незалежно від підходу, основна частина інвестицій припадає на боргові цінні папери для цільової стійкої прибутковості з частиною, присвяченою максимізації прибутку за рахунок впливу власного капіталу. Різні типи акцій, які інвестуються. Деякі кошти обмежують експозицію власного капіталу, зосереджуючись в основному на малих, середніх або великих компаніях. Інші використовуватимуть змішаний підхід.
Незважаючи на те, що ці кошти називають щомісячними планами доходів, МІП не гарантують щомісячний дохід. Інвестори можуть сподіватися на стабільний потік доходу, коли ринок сильний, але може спостерігати спад на ведмежих ринках. На рівень впливу власного капіталу впливає мінливість ринку. Оскільки акції акцій більш схильні до коливань цін, вони зазвичай є обмеженою частиною всього фонду.
MIP найбільш популярні серед інвесторів Індії.
Мікс інвестицій
Інвестори повинні приділяти пильну увагу своїм потребам у доходах та толерантності до ризику, вирішуючи, чи інвестувати в MIP. Фонд не зобов’язується здійснювати щомісячні виплати дивідендів. Коли прибуток слабкий, він може взагалі пропустити платежі. Фактично, Індійська рада з цінних паперів та бірж (Sebi) не дозволяє пайовим фондам гарантувати дохід чи дивіденди.
Для правильного інвестора MIP може запропонувати стабільний дохід для проживання на пенсії. Проблеми виникають, коли люди виходять на пенсію і витрачають гніздо з яйцем, роблячи випадкові вилучення різної суми, щоб підтримувати свої щомісячні витрати. Щомісячний план доходів може приносити стабільну суму доходу щомісяця, що дозволяє більш точно передбачити щомісячне бюджетування. Ретельне щомісячне бюджетування може допомогти уникнути ризику перевитрати. Ця ж мета є ануїтетом.
Оподаткування щомісячних планів доходів
У США кошти MIP оподатковуються за допомогою стандартних розрахунків відсотків та дивідендів. В Індії MIP розглядають як боргову схему для цілей оподаткування. Податкове законодавство Індії застосовує цей механізм до будь-якого фонду, який інвестує менше 65% своїх активів в акції.
Як і в інших фондах, прибуток від інвестицій, проданих до трьох років, є короткостроковим приростом капіталу. Короткострокові прибутки зараховуються як дохід та підлягають обкладинці податку на прибуток інвестора. Продажі, що відбулися після трирічного порогу, є довгостроковими прирістками капіталу, що оподатковуються у розмірі 20% із перевагою індексації.
