Іпотечне страхування - це страховий поліс, який захищає іпотечного кредитора або власника права власності, якщо позичальник не виконав виплати, помирає або іншим чином не в змозі виконати договірні зобов’язання з застави. Іпотечне страхування може посилатися на приватне страхування іпотечного страхування (PMI), страхування премії кваліфікованого іпотечного страхування (MIP) або страхування права власності на іпотечний кредит. Що їх спільного - це зобов’язання зробити кредитора або власника майна цілим у випадку конкретних випадків втрати. З іншого боку, іпотечне страхування життя, яке схоже, призначене для захисту спадкоємців, якщо позичальник помирає під час іпотечних платежів. Це може окупитись або позикодавцем, або спадкоємцями, залежно від умов полісу.
Порушення іпотечного страхування
Іпотечне страхування може здійснюватися з типовою виплатою преміальних платежів, або може бути використана у формі одноразового платежу під час виникнення іпотечного кредитування. Власники будинків, які зобов’язані мати PMI через правило 80% відношення позики до вартості, вони можуть вимагати скасування страхового полісу після виплати 20% основного балансу. Ось три види іпотечного страхування:
Приватне іпотечне страхування
Приватне іпотечне страхування (PMI) - це вид іпотечного страхування, який може вимагати позичальник як умова звичайного іпотечного кредиту. Як і інші види іпотечного страхування, PMI захищає кредитора, а не позичальника. Кредитор організовує PMI та надає приватні страхові компанії. ПМІ, як правило, вимагається, якщо позичальник отримує звичайну позику із початковим внеском менше 20%. Кредитору також може знадобитися PMI, якщо позичальник рефінансує за допомогою звичайного кредиту, а власний капітал становить менше 20% від вартості будинку.
Кваліфікована премія за іпотечним страхуванням
Коли ви отримаєте іпотеку FHA, вам потрібно буде сплатити кваліфіковану премію за іпотечне страхування, яка передбачає подібний вид страхування. MIP мають різні правила, зокрема, кожен, хто має іпотеку FHA, повинен придбати цей вид страхування, незалежно від розміру їх внеску.
Страхування права власності на іпотеку
Страхування права власності на іпотечний кредит захищає від втрат у випадку, якщо продаж згодом буде визнаний недійсним через проблему з правом власності. Страхування права власності на іпотечний кредит захищає бенефіціара від збитків, якщо під час продажу визначено, що майном є хтось, крім продавця.
Перед закриттям іпотеки представник, такий як юрист або працівник титульної компанії, здійснює пошук титулу. Процес розроблений для того, щоб виявити будь-які застави, розміщені на майні, які заважали б власникові продати. Пошук за титулом також підтверджує, що продана нерухомість належить продавцю. Незважаючи на ретельний пошук, важко пропустити важливі докази, коли інформація не централізована.
Захист від іпотечного страхування
Позичальникам часто пропонують страхування життя від іпотечного страхування, коли вони заповнюють папірці, щоб почати іпотеку. Позичальник може відмовитись від цього страхування, коли воно пропонується, але, можливо, вам потрібно буде підписати ряд бланків та відмовок, підтверджуючи своє рішення. Ця додаткова документація має на меті довести, що ви розумієте ризики, пов'язані з іпотекою.
Виплати по іпотечному страхуванню життя можуть бути або зменшуваними (виплата падає в міру падіння залишків іпотечного кредиту), або рівнем, хоча остання коштує дорожче. Одержувачем платежів може бути як позикодавець, так і спадкоємці позичальника, залежно від умов полісу.
