Nutmeg надає резидентам Сполученого Королівства алгоритмічні та людські фінансові послуги для декількох типів рахунків, включаючи довічні ощадні рахунки (ISA), які мають право на державний бонус у розмірі 25%, регулярні МСА, які не обкладаються податком до 20 000 фунтів на рік, та роботодавець -відповідні особисті пенсії. Мускатний горіх перейшов з повністю автоматизованого на гібридний фінансовий консультатив у 2018 році, з більш високими інвестиційними рівнями, якими керують людські інвестиційні команди. Цей огляд стосується передусім фіксованих портфелів розподілу, які створюються та керуються автоматично, але ми торкнемося й інших рівнів.
Плюси
-
Автоматизоване збалансування та реінвестування дивідендів
-
Доступ до фінансових радників вищого рівня
-
Соціально свідомі варіанти портфеля
-
Різні типи та варіанти рахунків
Мінуси
-
Відносно висока плата за фіксований рівень розподілу (автоматизована)
-
Рівень з фіксованим доходом отримує мало послуг після налаштування
-
Маркетинг сайтів орієнтований на вищі рівні
Налаштування акаунта
4.2У мускатного горіха є плавний, добре побудований процес на борту. Ви заповнюєте короткий опитувальник, який визначає цілі, інвестиційний горизонт, а також ваш початковий та постійний рівень депозитів, як за рахунок готівкових коштів, сторонніх чи вкладів роботодавців (для пенсійних рахунків). Після заповнення анкети вам пропонується вибрати стиль інвестування з трьох рівнів: фіксований розподіл, повністю керований та соціально відповідальний. Нижній рівень повністю автоматизований, а в інших рівнях функціонує практичне управління фінансовою командою людини. Комісії залежать від кожного рівня, тому перед вибором потрібно детально ознайомитись із дрібним шрифтом.
Підсумкова бортова сторінка містить простий повзунок з “низьким ризиком / винагородою” на одному кінці та “високим ризиком / винагородою на іншому кінці. Ви повинні вибрати один із п’яти приростів, залежних від ризику: обережний, стійкий, збалансований, ріст чи авантюрний, при цьому вибір може впливати на сумі власного капіталу та фіксованого доходу у запропонованому розподілі активів для обраного рівня. Потім система виводить графік з розподілом активів та прогнозованою віддачею за горизонт інвестицій, із верхньою та нижньою смугами, щоб відрегулювати волатильність ринку.
Ви можете переглянути вміст запропонованого портфеля, який містив 19 фондів власного капіталу, державних облігацій та корпоративних облігацій для загального інвестиційного рахунку з 10-річним горизонтом нашого тесту. Ця порівняно велика кількість індивідуальних ETF може призвести до несподіваних витрат, оскільки клієнти несуть відповідальність за плату за фонди та розповсюдження ринку.
Постановка цілей
4.4Nutmeg має ефективне планування цілей, але відстеження цілей не настільки розвинене, як ви знайдете на деяких інших платформах. Нові клієнти вибирають цілі зі списку білизни під час налаштування облікового запису, тоді як розділ ресурсів пропонує ISA та калькулятори пенсійних рахунків, які пропонують вказівки щодо рівнів активів, необхідних для досягнення фінансових чи пенсійних цілей. Nutmeg також пропонує безкоштовні та платні оцінки сторонніх інвестицій перед налаштуванням рахунку, обидві служби виконують подвійне мито як маркетингові інструменти. Фінансовий блог загального призначення також містить вміст, який може допомогти у плануванні та відстеженні цілей.
Розбиття розподілу портфеля Nutmeg показує детальний графік з гіпотетичною віддачею інвестиційного горизонту, а також наступні роки, що дає можливість налаштувати значення для досягнення цих цілей. Зауважимо, що після створення облікових записів на рівні фіксованого (автоматизованого) рівня фіксованого рівня розподілу коштів, керівництва чи коучінгу немає, але повністю керовані та соціально свідомі клієнти можуть в будь-який час поговорити з фінансовими радниками.
Служби обліку
3.2Служба перегляду портфоліо Nutmeg - це цікаве доповнення, яке дозволяє завантажувати виписки сторонніх осіб та отримувати безкоштовний огляд члена інвестиційної команди із зазначенням лише імені та адреси електронної пошти. Вони стягують £ 163 за більш ретельний 45-хвилинний огляд та інтерв'ю з фінансовим радником, який допоможе клієнтам визначити їх цілі.
Ви можете налаштувати періодичні депозити, вибрати рівень грошових коштів та отримати доступ до широкого спектру безкоштовних внутрішніх освітніх ресурсів. Nutmeg також безкоштовно передаватиме рахунки сторонніх осіб за запитом, хоча це все ще може призвести до плати за вихідний брокер. Стандартні зняття рахунків безкоштовні, але для отримання коштів потрібно тривати від 3 до 7 робочих днів, тоді як за зняття з ISA та особистих пенсійних рахунків можуть бути застосовані обов'язкові штрафи.
Зміст портфоліо
4Вміст портфоліо фіксованого розподілу Nutmeg - це стандартний тариф для роботодавців. Мускатний горіх поділяє розподіл активів на наступні 7 категорій:
- Розроблені акціїЗагальні ринки акцій Збільшення ринкових облігацій на ринку Розвинені державні облігаціїКорпоративні облігаціїКомпаніїГлобальні акції.
Як уже згадувалося, ви можете переглянути різні зразки портфелів фіксованого розподілу до налаштування облікового запису. Переміщення повзунка через категорії ризику Nutmeg призведе до різного розподілу активів від понад 80% в облігаційних ETF на одному кінці спектру до 99, 7% в акціях (знову ж таки через ETF). Якщо вас зацікавив певний зразок портфоліо, ви можете натиснути на розподіл, щоб побачити повну розбивку включених ETF.
Після фінансування облікового запису роботодавець купує та продає дробові акції ETF для заповнення портфелів. Ці ETF походять із найрізноманітніших джерел фондів у Великобританії, США та міжнародних фондах, серед яких Lyxor, iShares, Vanguard, PIMCO та UBS.
Управління портфелем
2.2Усі портфелі шукають диверсифікацію та інші елементи сучасної теорії портфоліо (MPT). Повністю автоматизований фіксований рівень розподілу створює різноманітне портфоліо для вас під час налаштування та здійснює регулярне відновлення балансу, коли занадто багато дрейфу. Будь-які дивіденди, які виплачуються активами у вашому портфелі, також реінвестуються автоматично. Крім того, підтримка людей, таких як тренування щодо збільшення внесків для досягнення цілі, надається людськими радниками на вищих щаблях.
Грубе розбиття управління портфелем для двох інших рівнів:
- Повністю керованими портфелями активно керує людська інвестиційна команда, яка здійснює регулярні стратегічні корективи вашого портфеля, розроблені для захисту від втрат та підвищення прибутку. до вашого портфоліо, призначеного для захисту від втрат та підвищення прибутку.
Досвід користувача
3.3Мобільний досвід
Nutmeg пропонує спеціалізовані та повнофункціональні мобільні програми для операційних систем iPhone та Android, з надійними функціями облікового запису. Компанія добре розбирається в мобільному бізнесі, оскільки вона була спочатку запущена в 2012 році як робото-дорадчий на основі додатків.
Досвід робочого столу
Веб-сайт Nutmeg простий у навігації, виділяючи основні функції облікового запису, послуги та розкриття інформації. Ресурси підтримки корисні та широкомасштабні, з калькуляторами та блогом із сотнями фінансових статей загального призначення.
Обслуговування клієнтів
2.9Мускатний горіх дозволяє вам легко відповісти на ваші запитання. Номер телефону компанії, адреса електронної пошти та посилання в чаті в прямому ефірі вказані на кожній сторінці, що забезпечує легкий контакт з представниками служби обслуговування клієнтів. Також є зручна функція зворотного дзвінка, яка дозволяє новим та потенційним клієнтам вибрати час зустрічі, щоб представник дзвонив. Години обслуговування телефонів перераховані з понеділка по четвер між 8 ранку та 19:00 та п’ятницею з 8 до 16 години. Клієнти також можуть запланувати візит до лондонського офісу.
Освіта та безпека
3Nutmeg пропонує безкоштовний навчальний контент у вигляді ресурсів, інструментів та блогу. Добре заселений блог охоплює різноманітні навчальні теми на додаток до аналізу ринку на основі поточних заголовків. Nutmeg Investor Update - це вміст щомісячного вмісту з відеокомпонентом, який узагальнює деякі новини ринку та пов'язує його з пропозицією Nutmeg. Добре обширний, зміст освіти виграв би із змісту та індексу з кращими впорядкованими списками.
Nutmeg відповідає стандартам безпеки та захисту для промисловості Великобританії. На сайті використовується 384-розрядне SSL-шифрування з підвищеною експлуатацією. Клієнтські кошти зберігаються на відокремлених рахунках у State Street Bank, забезпечуючи захист до 85000 фунтів стерлінгів. Nutmeg також забезпечує захист за замовчуванням до 50 000 фунтів стерлінгів. Платформа також пропонує дворівневу аутентифікацію для облікових записів Інтернету та мобільних пристроїв, тоді як мобільні додатки забезпечують додаткову безпеку завдяки технології відбитків пальців і розпізнавання обличчя.
Комісії та збори
4.2Автоматизований рівень фіксованого розподілу Nutmeg стягує вам плату в розмірі 0, 45% за перші 100 000 фунтів стерлінгів, що знаходяться під управлінням, опускаючись на 0, 25% вище цього рівня. Це трохи вище середнього показника для функцій, які пропонує Nutmeg. Повністю керовані та соціально відповідальні яруси стягують вам плату в розмірі 0, 75% за перші 100 000 фунтів стерлінгів, опустившись до 0, 35% вище цього рівня. Щорічні збори ETF в середньому становлять 0, 17% за фіксований рівень розподілу, 0, 19% за повністю керований рівень, і здоровенні 0, 33% для соціально усвідомленого рівня. Мускатний горіх також оцінює середній розкид ринку на 0, 07%.
Чи добре горіх вам підходить?
Методика
Інвестопедія присвячена наданню інвесторам об'єктивних, всебічних оглядів та рейтингів роботодавців. Наші огляди 2019 року є результатом шести місяців оцінки всіх аспектів 32 платформ робото-консультантів, включаючи досвід роботи користувачів, можливості встановлення цілей, вміст портфоліо, витрати та збори, безпеку, мобільний досвід та обслуговування клієнтів. Ми зібрали понад 300 точок даних, які враховували нашу систему балів.
Кожен роботодавець, який ми перевірили, попросив заповнити 50-бальне опитування щодо їх платформи, яке ми використовували в нашій оцінці. Багато робо-радників також надавали нам персональні демонстрації своїх платформ.
Наша команда галузевих експертів під керівництвом Терези В. Кері провела наші огляди та розробила цю найкращу в галузі галузеву методологію для ранжування платформ робото-консультантів для інвесторів усіх рівнів. Натисніть тут, щоб прочитати нашу повну методологію.
