Що таке безшумний банк?
Мовчазна банківська операція - це ситуація, коли вкладники банку вилучають кошти у великих обсягах, не входячи фізично в банк.
Тихі банківські рахунки схожі на звичайні банківські рахунки, за винятком того, що зняття коштів здійснюється за допомогою електронних переказів коштів, банківських переказів та інших методів, які не потребують фізичного зняття готівки.
Ключові вивезення
- Мовчазний банківський обіг схожий із традиційним банківським розпорядженням, за винятком того, що він передбачає нефізичні засоби виведення коштів. Приклади таких засобів включають перекази коштів, електронні перекази коштів або запити, що надходять через телефонну або онлайн-банківську платформу. Фінансова криза 2008 року мала декілька приклади безшумних банківських операцій, що відбуваються у всьому світі
Розуміння Silent Bank Run
Безшумні банківські прогони - це, по суті, сучасний еквівалент традиційного банківського прогону. Якщо раніше вкладникам довелося б особисто відвідати банк, щоб зняти їх готівку, сьогодні вкладники можуть направляти свої запити на зняття коштів, використовуючи різні електронні засоби, наприклад, через онлайн-платформи банківських операцій.
Багато в чому ці нові технології роблять перспективу розвитку банку ще більш загрозливою з точки зору банку. Зрештою, багато традиційних бар'єрів, які можуть допомогти уповільнити темпи роботи банку, такі як клієнти, які потребують чекати довгими чергами, щоб розмістити замовлення на зняття своїх коштів, просто не застосовуються. Так само клієнтам сьогодні не потрібно чекати, щоб робити замовлення протягом робочого часу банку. Натомість вони можуть оформити замовлення в Інтернеті, і це замовлення буде оброблено, коли банк відкриється.
З іншого боку, ці сучасні зручності можуть також принести користь банкам, зробивши появу банку менш помітною для сторонніх спостерігачів. Зрештою, вкладник може скоріше зняти свої кошти, якщо побачить інших вкладників, що вишикуються поза банком, який бажає цього зробити. З електронними запитами на зняття коштів симптоми банківського запуску можуть бути помітніше менш легко.
Приклад реального світу безшумного банку
Під час фінансової кризи 2008 року багато фінансових установ зіткнулися з безшумними банківськими пробіжками, оскільки вкладники побоювалися втратити гроші у випадку краху банків. По всій Америці та Європі, особливо у Великій Британії та Ісландії, мовчазні банки управляють вичерпаними банками своїх резервів, що послужило поглибленню кризи та вимушенню кількох великих установ на межу краху.
Один помітний мовчазний банк торкнувся Вачовії в кінці 2008 року. Це було викликано невдачею Washington Mutual напередодні, що спричинило падіння цін на акції Вачовії на 27%. У п’ятницю фізичні та ділові клієнти з рахунками на суму понад 100 000 доларів почали знімати гроші, щоб звести залишки на рахунку нижче ліміту в розмірі 100 000 доларів, який страхує Федеральна корпорація з страхування вкладів (FDIC). Банк втратив близько 5 мільярдів доларів на безшумні виведення коштів протягом цих вихідних, що становило 1% від його загального розміру і достатньо, щоб у Вачовії не було б ліквідності, необхідної для відкриття своїх дверей наступного понеділка. FDIC вступив, заохочуючи продаж Wachovia Wells Fargo (WFC).
Велика рецесія також бачила банківські операції в таких країнах, як Ірландія, Великобританія та Ісландія, де кошти вкладників не були застраховані. Уряди Ірландії та Данії звернулися до безшумних банківських операцій у цих країнах, встановлюючи гарантії на депозитних рахунках. Банки у Великобританії бачили, що традиційні банківські операції відбуваються одночасно з безшумними пробіжками, де одні клієнти особисто вилучали кошти з відділень банку, а інші знімали свої кошти через онлайн-платформи банківських операцій або телефонний банкінг. Британський банк Northern Rock, перший британський банк, який пережив будь-який тип банківських операцій за понад 140 років, пережив як безшумний, так і традиційний банківський запуск, втративши понад 14 мільярдів фунтів (25 мільйонів доларів) на виведення коштів у вересні 2007 року, дві третини яких були вивезені клієнтами, які виконували тихий пробіг.
