Ймовірні максимальні збитки (PML) - це максимальний збиток, який, як очікується, страховик понесе за полісом. Ймовірні максимальні збитки (PML) найчастіше асоціюються із страховими полісами на майно, такими як пожежне страхування. Ймовірні максимальні збитки є найгіршим сценарієм для страховика.
Порушення ймовірних максимальних втрат (PML)
При визначенні ризику, пов'язаного з андеррайтингом нового страхового полісу, страхові компанії використовують широкий спектр наборів даних, включаючи ймовірні максимальні втрати (PML), процес, який також допомагає встановити премію. Страховики переглядають минулий досвід збитків на предмет аналогічних ризиків, демографічних та географічних профілів ризику та загальнодоступної інформації для встановлення премії. Страховик припускає, що частина полісів, які він підписує, понесе збитки, але основна частина полісів не буде.
Страхові компанії відрізняються тим, що означає можливий максимальний збиток. Принаймні три різні підходи до ПМЛ:
- PML - це максимальний відсоток ризику, який може зазнати збитків у певний момент часу. очікуємо понести певну політику.
Андеррайтери комерційного страхування використовують ймовірні розрахунки максимального збитку, щоб оцінити максимальну максимальну вимогу, яку бізнес, швидше за все, подасть у порівнянні з тим, що міг подати, для збитків внаслідок катастрофічної події. Андеррайтери використовують складні статистичні формули та графіки розподілу частоти для оцінки ПДЧ та використовують цю інформацію як вихідну точку для узгодження вигідних ставок комерційного страхування.
Основний розрахунок ймовірних максимальних втрат
Існує кілька етапів розрахунку PML:
- Визначте доларову вартість ділового майна для встановлення потенційних фінансових втрат катастрофічної події. Це може бути сума вашого страхового майна. В іншому випадку додайте нерухомість та особисту власність бізнесу, щоб досягти оцінки. Визначте фактори ризику, що збільшують шанси катастрофічної події, яка може зруйнувати ваш бізнес. Наприклад, ризики пожежі можуть включати горючі будівельні матеріали, безлад, легкозаймисті рідини або інші речовини, що використовуються для управління або обслуговування вашого бізнесу, та відстань до найближчої пожежної станції. До ризиків, пов'язаних із затопленням, належить фізичне розташування бізнесу. Визначте заходи щодо зменшення ризику, які можуть знизити шанси катастрофічних втрат. Ці фактори зменшення ризику можуть включати функціонуючі системи захисту, такі як сигналізація, автоматичні спринклери та переносні вогнегасники. Крім того, врахуйте елементи вашого плану дій щодо надзвичайних ситуацій, які стосуються процедур звітності про надзвичайні ситуації та політики щодо захисту ділових активів. Проведіть аналіз ризику, щоб з’ясувати, які фактори зменшення ризику можуть зменшити шанс катастрофічної події, яка може зруйнувати ваш бізнес.
Різниця між цими факторами визначає максимальний збиток, який, можливо, понесе ваш бізнес. Зазвичай страхові компанії використовують відсотки, які збільшуються поступово на 1 відсотковий пункт. Наприклад, аналіз може визначити, що зменшення ризику зменшує ймовірність загальної втрати на 21 відсоток.
