Що таке купівля та припущення?
Купівля та припущення - це операція, при якій здоровий банк або ощадливість купує активи та бере на себе зобов’язання (включаючи всі застраховані депозити) у нездорового банку чи ощадності. Це найпоширеніший і бажаний метод, який застосовується Федеральною корпорацією з страхування депозитів (FDIC) для боротьби з банками, які не працюють в банку. Застраховані вкладники неплатоспроможної установи негайно стають вкладниками приймаючого банку та отримують доступ до своїх страхових коштів.
Ключові вивезення
- Купівля та припущення - це транзакція, при якій здоровий банк або ощадливість купує активи та бере на себе зобов’язання у нездорового банку чи ощадливості. FDIC організовує придбання та припущення для закладів, застрахованих FDIC. Депоненти старої установи негайно стають власниками рахунків новий; незважаючи на те, що їхні кошти є недоторканими, процентні ставки та інші умови можуть змінюватися. Купівля та припущення є кращим методом FDIC для поводження з банками, які не мають результатів; виплата депозитів або ліквідація та відкрита допомога банку - це ще два.
Розуміння купівлі та припущення (P&A)
У рамках операції з купівлі та припущення FDIC організовує продаж проблемної фінансової установи, яка перебуває у стані спокою, або неплатоспроможної. Поряд з тим, як стати депозитарієм для особистих чеків, ощадних та інших страхових рахунків, банк-еквайр може придбати й інші активи (наприклад, позики чи іпотеку) банку, що не працює.
FDIC та приймаючий банк часто намагаються зробити перехід максимально плавним для споживачів. Наприклад, прямі депозити автоматично перенаправляються до нової установи.
Однак є одна важлива відмінність: нарахування відсотків припиняється на всіх рахунках після закриття проблемного банку. Банк, який приймає на себе відповідальність, за відновлення процентних ставок та інших умов на рахунках та позиках, і може їх змінити - продовжувати умови свого попередника не зобов’язаний. Звичайно, вкладники мають право виводити кошти з нової установи, без штрафу.
Альтернативи купівлі та припущенню (P&A)
Купівля та припущення (P&A) є найпоширенішим із трьох основних методів роздільної здатності, якими використовується FDIC. Інші два такі:
- Погашення вкладів та ліквідація: FDIC сплачує вимоги вкладника безпосередньо чеком, аж до страхового залишку на кожному рахунку. Потім він розпоряджається активами банку, що зазнав невдачі, частково стягуючи його ліквідаційні витрати. Відкрита допомога банку: Застрахована установа, що загрожує банкрутством, отримує допомогу по рекапіталізації до отримання грошових коштів у вигляді вливання грошових коштів або безготівкового введення капіталу для запобігання його невдачі.
Під час світової фінансової кризи 2008-09 р. Уряд США запустив Програму допомоги з проблемних активів (TARP), щоб надати фінансову допомогу банкам, які були визнані "занадто великими, щоб не змогти".
Види купівлі та припущення (P&A) угод
Купівля та припущення - це широка категорія, яка включає різноманітні більш спеціалізовані операції, такі як розподіл збитків та перекриття банків, міру зупинки розриву, в якій одна установа тимчасово продовжує діяльність неплатоспроможного банку, надаючи йому деяку дихальну кімнату для пошуку покупець, щоб він в черговий раз став невідкладним фактором.
Мостові банківські операції вважаються кращими, ніж виплати за депозитами (див. Нижче), але вони передбачають більше часу, зусиль та відповідальності з боку SEC. Наприкінці 1980-х - початку 1990-х років FDIC використовував мостові банківські операції з такими фінансовими установами, як Capital Bank & Trust Co., First Republic Bank та First American Bank & Trust.
При типі купівлі та припущення, який називається транзакцією цілого банку, усі активи та зобов'язання банку, що провалюються, передаються банку-емітенту. Оцінка активів FDIC визначає вартість придбаних активів.
Однак деякі категорії активів, такі як додаткові позики, ніколи або не рідко передаються при операціях з купівлі та припущення.
