Що таке перезапуск тригера
Перезапуск тригера - це пункт у кредитному договорі, який приводить в дію позапланову зміну останнього графіка амортизації кредиту, наприклад його таблиці погашення, у разі дотримання певних умов.
BREAKING DOWN Recast Trigger
Повторний тригер суттєво змінює сферу дії амортизаційного плану, щоб забезпечити своєчасну сплату. Зокрема, стаття говорить про іпотеку негативної амортизації. За визначенням, негативна амортизація виникає, коли основний залишок позики збільшується через те, що позичальник не здійснив платежів, що покривають належні відсотки. Решта заборгованості, що залишилася, додається до основної суми позики. Коли непогашений основний залишок іпотечного кредиту зростає до певного відсотка, як правило, між 110 відсотками і 125 відсотками первинного основного залишку іпотечного кредитування, спусковий механізм набуває чинності і переробка набирає чинності.
Негативна амортизація може статися з певними видами іпотеки з регульованою ставкою (ARM), включаючи іпотеку з варіантом платежу з регульованою ставкою. Ці іпотечні кредити дозволяють позичальникам кілька різних способів погасити іпотеку, наприклад, сплатити всю основну суму та відсотки, сплатити лише відсотки або сплатити лише частину відсотків. Незважаючи на те, що позичальник може оцінити, що різні варіанти оплати з опціоном ARM, позичальник може закінчити виплату більше за довгий термін.
Переробіть тригери та ризики
Перероблений тригер представляє певні ризики, з якими позичальники повинні ознайомитись під час участі у процесі подачі іпотечних кредитів, оскільки відсутність розуміння може створити справжні фінансові проблеми.
Коли іпотека з регульованою ставкою платежу досягає свого негативного ліміту амортизації та викликає позапланову переробку, щомісячний платіж, ймовірно, істотно збільшиться, що призведе до шокового платежу. Доступний платіж, який сплатив позичальник, може перетворитись на значне фінансове навантаження, якщо ставка на АРМ буде коригуватися та вимагатиме більшого місячного платежу. У крайньому випадку виплата може збільшитися до того моменту, коли позичальник не має іншого вибору, крім невиплати боргу.
Примітно, що навіть незначне підвищення процентних ставок, залежно від рівня негативного ліміту амортизації іпотечного кредитування, може спричинити позапланову переробку за кілька місяців до місяця 61, що, як правило, є першим запланованим переробкою на варіант оплати ARM. Це стандартна операційна процедура для опціону позик ARM для переробки кожні п’ять або 10 років, тому місяць 61 є важливим показником на шляху повернення позики. Саме тоді обчислюється новий мінімальний платіж. Він повинен бути сплачений у місяці 61 на основі повністю індексованої ставки, решти терміну позики та залишку позики на той час.
