ВИЗНАЧЕННЯ повторюваного боргу
Повторний борг - це будь-який платіж, який використовується для обслуговування боргових зобов’язань, що виникають на постійній основі. Повторна заборгованість передбачає платежі, які неможливо легко скасувати на прохання платника, включаючи аліменти, аліменти та виплати за кредит.
РОЗВ'ЯЗУВАННЯ ВНУТРЕННОГО БЕЗПЕКИ
Окремі рахунки, наприклад, передплати, не вважаються повторними боргами, оскільки ці платежі можуть бути припинені. Баланси на кредитних картках не враховуються як частина щомісячного боргу споживача, якщо залишок виплачується повністю щомісяця. Кредитори розглядають подружжя (аліменти) та аліменти на дитину як довгострокові боргові зобов'язання під час обчислення придатності до житлового кредиту. Нижчі місячні рівні заборгованості, як правило, покращують кредитну оцінку фізичної особи, дозволяючи йому або їй отримувати нижчі процентні ставки за кредитними лініями.
Постійний борг фізичної особи є сильним фактором при подачі заявки на іпотеку. Використовуваний у співвідношенні борг до доходу, позикодавці порівнюють дохід позичальника з поточною сумою його виплат за обслуговування боргу. Концепція цієї практики полягає у визначенні того, чи залишається достатній дохід після обліку повторюваних боргів для позичальника зручно сплачувати щомісячні іпотечні платежі. Коефіцієнт заборгованості до доходу розраховується спочатку підсумовуючи всі щомісячні боргові зобов’язання або повторювані борги, такі як кредити на авто, студентські позики, мінімальні щомісячні платежі за будь-якими боргами за кредитною карткою та будь-які інші платежі за кредитом. Тоді загальна сума ділиться на донарахування або валовий дохід і виражається у відсотках.
Два типи коефіцієнта заборгованості та доходу
Кредитори, як правило, розглядають два різних коефіцієнта заборгованості та доходу, коефіцієнт передового та зворотного періоду. Коефіцієнт виплат, також відомий як коефіцієнт домогосподарств, - це загальна сума витрат, пов'язаних з домом - запропонована щомісячна іпотека, податок на майно, страхові збори та збори власників будинків - поділена на місячний валовий дохід. Зазвичай кредитори вважають за краще, щоб це співвідношення становило 28% або менше. Коефіцієнт зворотного зв'язку включає всі борги, що виплачуються щомісяця, тобто кредитні картки, студентські позики, особисті кредити та автокредити разом із запропонованими домашніми витратами. Коефіцієнти зворотного зв'язку, як правило, дещо вищі, як правило, 36% або нижче, оскільки вони враховують усі місячні боргові зобов'язання.
