Що таке хвиля рефінансування
Хвиля рефінансування виникає, коли зміна процентних ставок спонукає власників будинків рефінансувати свої іпотечні кредити у збільшеній кількості. Поки немає конкретної метрики для визначення того, що являє собою хвилю, фінансові аналітики, що вивчають ринки нерухомості, можуть спостерігати за ознаками хвилі рефінансування, коли змінюються короткострокові процентні ставки.
НАРУШЕННЯ ВНИЗКУ Хвилі рефінансування
Хвилі рефінансування часто можуть бути спровоковані зниженням короткострокових процентних ставок, оскільки власників будинків можна залучити перейти від довгострокової іпотечної фіксованої ставки до короткострокової іпотеки з регульованою ставкою. Це може бути привабливою стратегією для власників будинків з різних причин. Наприклад, рефінансування на короткострокову іпотеку може істотно скоротити кількість часу, поки власник будинку не володіє будинком остаточно, а також може зменшити загальну суму відсотків за іпотеку, виплачену протягом строку позики.
Інший тригер хвилі рефінансування може виникнути, коли короткострокові процентні ставки починають зростати, що спонукає власників будинків з іпотекою з регульованою ставкою рефінансувати в іпотеку з фіксованою ставкою як спосіб уникнути постійного підвищення процентних ставок та забезпечення стабільного графіка виплат.
Хоча багато позичальників можуть бути мотивовані до рефінансування просто для того, щоб скористатися кращою процентною ставкою та заощадити гроші, багато власників будинків також будуть рефінансувати, щоб ліквідувати частину власного капіталу. Ця стратегія може дозволити власникам будинків скористатись великою цінністю для дому, щоб допомогти у виплаті боргу з кредитних карток з вищими відсотками або фінансуванні навчання в коледжі чи пенсійному плані.
Хвилі рефінансування та витрати на рефінансування
Взагалі кредити з фіксованою ставкою є найпривабливішими, коли процентні ставки низькі, оскільки щомісячні платежі проти основної суми та відсотків фіксуються протягом строку дії кредиту і не збільшуватимуться навіть тоді, коли процентні ставки зростають.
Позики з регульованою ставкою залежать від коливань процентних ставок, що може бути непередбачуваним. Як правило, іпотека з регульованою ставкою пропонує позичальникам початкову процентну ставку, яка значно нижча за ставки, доступні для позик з фіксованою ставкою. Як результат, не рідкість власники будинків ініціювати позику на житло як іпотеку з регульованою ставкою та рефінансування в іпотеку з фіксованою ставкою пізніше.
Оскільки рефінансування по суті є погашенням однієї домашньої позики та започаткуванням нової позики, позичальникам рекомендується знати про всі додаткові витрати, пов’язані з рефінансуванням, включаючи витрати на закриття нового кредиту. Деякі позикодавці пропонують іпотеку, що закриває нульову вартість, наприклад, покриваючи витрати на закриття іпотеки для позичальника та збільшуючи ставку іпотечного кредитування позичальника, щоб покрити їх витрати з часом.
