Що таке ретроактивне підвищення процентної ставки?
Зростання процентної ставки заднім числом є звичайною практикою, що застосовується в галузі кредитних карт. Компанія з кредитних карток збільшує процентні ставки за покупками, здійсненими на кредитній картці, що відбувалися в минулому.
Зростання процентної ставки заднім числом може вплинути на непогашений баланс і часто розглядається як несправедлива практика кредитування. Це вважається несправедливим, оскільки більшість споживачів, ймовірно, купували товар раніше, виходячи з припущення, що вони отримували фіксовану процентну ставку.
Зростання ставки заднім числом ефективно повертає більш високу процентну ставку, збільшуючи суму заборгованості, а отже, суму, яку покупець закінчить витратити на предмет.
Пояснення ретроактивного підвищення процентної ставки
Ретроактивне підвищення процентних ставок сприймається як несправедливий процес кредитування, що призвів до введення адміністрацією Обами Закону про підзвітність, відповідальність та розголошення кредитної картки у 2009 році. Акт, спрямований на захист споживачів від довільних підвищення процентних ставок, оманливих умов, надмірних зборів та інші недобрі практики кредитних карт.
Закон також був розроблений для обмеження способу, яким компанії з кредитних карток можуть стягувати плату зі своїх клієнтів. Основними його елементами є заборона довільного підвищення процентних ставок, включаючи підвищення ставки заднім числом. В акті зазначено, що банки не можуть підвищувати ставки за наявним залишком, якщо ви не здійснили платежі протягом 60 і більше днів.
Банки все одно можуть підвищувати ставки, якщо ваш контракт дозволяє їм це робити. Наприклад, вступну ставку можна збільшити через певний проміжок часу, але згідно з новим законом ця кількість часу повинна становити мінімум шість місяців. Зрештою, це законодавство сподівалося полегшити тягар боргу за кредитними картками на споживачах та полегшити споживачам погашення їх залишків. Він також був прийнятий як відповідь на зростаючий рівень незабезпеченого споживчого боргу.
Як уникнути ретроактивного підвищення процентних ставок на ваших кредитних картках
Фінансові компанії видають кредитні картки, щоб власники карток могли позичити кошти для оплати товарів і послуг за умови, що власник картки поверне первісну суму плюс узгоджені додаткові платежі. Відомо, що кредитні картки мають більш високі процентні ставки, ніж інші форми споживчих позик та кредитних ліній. Відсотки за суму, нараховану на карту, зазвичай починаються через місяць після здійснення покупки.
Незважаючи на те, що зараз діє Закон про підзвітність, відповідальність та розголошення кредитної картки, важливо прочитати тонкий шрифт про те, які зміни процентів допускаються в договорі, перш ніж вибирати кредитну картку. Якщо у вас виникло зворотне підвищення процентної ставки або ви підозрюєте, що це сталося під час придбання вашої кредитної картки, вам слід звернутися до Федеральної комісії з торгівлі США (FTC) або Бюро захисту прав споживачів (CPFB).
