Що таке право на відмову?
Право на відмову - це право, встановлене Законом про істинну позику (TILA) відповідно до федерального закону США, позичальника скасувати позику власного капіталу або кредитну лінію з новим позикодавцем або скасувати операцію з рефінансування, здійснену з інший позикодавець, крім поточного заставодержателя, протягом трьох днів після закриття. Право надається без запитань, і позикодавець повинен відмовитись від вимоги до майна та повернути всі збори протягом 20 днів після здійснення права на відмову.
Право на скасування стосується лише рефінансування іпотеки. Це не стосується придбання нового будинку. Якщо позичальник хоче скасувати позику, він повинен зробити це не пізніше опівночі третього дня після завершення рефінансування, включаючи отримання обов'язкового розголошення правдивої позики від позикодавця та дві копії повідомлення, яке радить йому його право скасувати.
Ключові вивезення
- Встановлене Законом про істинну позику (TILA) відповідно до федерального закону США, право на відшкодування дозволяє позичальнику скасувати позику на власний капітал, кредитну лінію або рефінансування з новим позикодавцем, окрім як у поточного іпотекодержателя, протягом трьох днів про закриття. Право на відмову надається без запитань. Право на відмову покликане захистити громадськість від неточних та недобросовісних рахунків за кредитними та кредитними картками. Кредитори повинні надати позичальникам повідомлення про їх право скасувати.
Історичний контекст права на відмову
TILA захищає громадськість від неточних та недобросовісних рахунків за кредитними та кредитними картками. Крім усього іншого, він вимагає, щоб кредитори надавали позичальникам відповідну інформацію про свої позики, а також право скасувати позики. Право на відмову було створене для захисту споживачів від недобросовісних кредиторів, надаючи позичальникам час охолодження та час передумати.
Не всі іпотечні операції мають право на скасування. Право на відмову існує лише у позиках власного капіталу, кредитних лініях власного капіталу та рефінансування існуючих іпотечних кредитів, у яких рефінансування проводиться у кредитора, відмінного від поточного іпотекодержателя. Право на відмову не існує в іпотеці на придбання житла, операції з рефінансування з існуючим кредитором, іпотекою державного агентства або іпотеці на другому будинку чи інвестиційній власності.
У 2010 році Закон про реформи Додд-Франка на Уолл-стріт розширив TILA, щоб забезпечити споживачам додатковий захист під час вилучення іпотеки з високою вартістю. Крім того, було додано положення щодо попереднього кредитування.
Як здійснювати право на відмову
TILA не забезпечує формальний спосіб для споживачів реалізувати своє право на відмову. Однак позикодавець зобов’язаний надати позичальнику повідомлення про право на відкликання, і це повідомлення повинно включати процедуру, яку використовує позикодавець, коли позичальник хоче скасувати угоду. Якщо цього не відбувається, позичальник повинен забезпечити, щоб у триденний термін вони зробили свій намір скасувати позику, і вони це роблять у письмовій формі.
Позичальники також зобов’язані довести, що повідомлення було надано протягом потрібного періоду, і таким чином повинні бути впевнені, що вони можуть задокументувати момент відправлення повідомлення.
