Що таке толерантність до ризику?
Толерантність до ризику - це ступінь мінливості інвестиційної віддачі, яку інвестор готовий протистояти своєму фінансовому плануванню. Толерантність до ризиків є важливою складовою в інвестуванні. Ви повинні реалістично розуміти свої здібності та готовність здійснити великі коливання цінності Ваших інвестицій; якщо ви візьмете на себе занадто великий ризик, ви можете панікувати і продати не в той час.
Толерантність до ризику
Розуміння толерантності до ризику
Оцінки толерантності до ризику для інвесторів є безліччю, включаючи опитування або анкети, пов'язані з ризиком. Як інвестор, ви також можете переглянути історичну віддачу для різних класів активів, щоб отримати уявлення про те, скільки грошей ви почували б комфортно, втрачаючи, якщо ваші інвестиції мають поганий рік або погану серію років. Інші фактори, що впливають на толерантність до ризику, - це часовий горизонт, який потрібно вкласти, ваша майбутня здатність до заробітку та наявність інших активів, таких як житло, пенсія, соціальне страхування або спадщина. Взагалі, ви можете ризикувати, використовуючи інвестиційні активи, якщо у вас є інші, більш стабільні джерела коштів.
Толерантність до агресивного ризику
Агресивні інвестори, як правило, сприятливі для ринку. Глибоке розуміння цінних паперів та їх схильностей дозволяє таким фізичним особам та інституційним інвесторам придбати дуже мінливі інструменти, такі як акції малих компаній, які можуть впасти до нуля, або договори опціону, які можуть втратити чинність. Підтримуючи базу ризикових цінних паперів, агресивні інвестори досягають максимальної віддачі з максимальним ризиком.
Помірна толерантність до ризику
Помірні інвестори приймають певний ризик для довірителя, але використовують збалансований підхід із середньостроковими часовими горизонтами від п'яти до 10 років. Поєднуючи пайові взаємні фонди з менш мінливими облігаціями та безризиковими цінними паперами, помірні інвестори часто дотримуються структури 50/50. Типова стратегія може включати інвестування половини портфеля у фонд, що виплачує дивіденди.
Консервативна толерантність до ризику
Консервативні інвестори готові прийняти незначну волатильність у своїх інвестиційних портфелях. Часто пенсіонери, які витратили десятиліття на будівництво гніздового яйця, не бажають допускати будь-який тип ризику для свого директора. Консервативний інвестор націлений на транспортні засоби, які гарантовано та високоліквідні. Особи, що не захищаються від ризику, вибирають банківські депозитні сертифікати (компакт-диски), грошові ринки або казначейства США для отримання доходу та збереження капіталу.
