Нещодавна нестабільність фондового ринку є першим випробуванням робото-консультантів у цьому середовищі. Зростання роботодавців за останні кілька років було суттєвим. Навіть під час виправлення 2011 року вони не були такими поширеними. Однією з невідомих роботодавців було те, як їх портфелі будуть працювати на ринку ведмедів, і тим більше, як їхні клієнти дотримуватимуться їх. Нинішнє середовище не є остаточним тестом і не було повідомлено про значні відхилення клієнтів.
Однак у якийсь момент у нас буде тривалий ринок ведмедів, і це забезпечить набагато кращий барометр того, наскільки справді стосунки між клієнтами та робото-консультантами справді є.
Зв'язок
Wealthfront активно працював у Twitter, Inc. (TWTR) та інших платформах соціальних медіа у найгірші дні недавнього спаду. Він співпрацював із клієнтами, які висловлювали занепокоєння щодо своїх рахунків після швидкого падіння ринку. Засновник та генеральний директор Wealthfront Адам Неш, зазначений у спілкуванні з клієнтами через соціальні медіа та електронну пошту, посилив, що ринки ростуть і також знижуватимуться. FutureAdvisor, який нещодавно погодився придбати компанією BlackRock, Inc. (BLK), розсилав клієнтам персоналізовані електронні листи та мав консультантів щодо персоналу, готового приймати телефонні дзвінки за потребою.
Молодші клієнти
Багато клієнтів-роботодавців - це тисячоліття, які виросли під час фінансової кризи і спостерігали за тим, як їх батьки переживають ринкові смути якнайкраще. Деякі бачили приклади паніки, а інші бачили приклади спокійного довгострокового підходу. Буде дуже показово побачити, як ці молодші інвестори реагують на затяжний спад на фондовому ринку. Це покоління звикло вести бізнес в Інтернеті, але чи перенесе це їхні інвестиції? Чи будуть вони в порядку з електронною поштою або контактами в соціальних мережах як засобом спілкування зі своїм фінансовим радником? Чи залишаться вони за своїм інвестиційним планом? Цей Бебі-бумер може лише спекулювати, але я би сподівався, що ці фірми-роботодавці зможуть краще, ніж спілкуватися з клієнтами через соціальні мережі та електронну пошту під час реального ринкового чи економічного кризису.
Повстання радників Робо
Наслідки для традиційних радників
Незважаючи на те, що останній спад на ринку може нам не дуже сказати, реакція клієнтів-роботодавців на подібні ринкові події та наступні спади будуть показовими. Традиційні фінансові консультанти надають руку від справжньої живої людини під час зниження ринку.
"Робо-радники чудові тим, що вони інвестують за допомогою дисциплінованого процесу та застосовують суворий набір правил", - сказав Грег Керрі, фінансовий радник, що займається платними консультантами в штаті Луїсвілль, штат Кентуккі. правила та відхиляються від рекомендацій Робота ".
"В умовах низького ринку", - додав Карі, - багатьом клієнтам потрібно триматися за руки, і цінність взаємодії з фінансовим радником людини може бути різницею між ними, що дотримуються чітко продуманого фінансового плану та інвестиційної стратегії, і робити кроки, які згубні для їхнє фінансове майбутнє із-за страху ».
На противагу тому, що прогнозують деякі експерти, якщо роботодавці не побачать масового відтоку клієнтів під час наступного великого ринку ведмедів, то традиційні фінансові консультанти можуть відчути загрозу. Може бути зрозуміло, що багато інвесторів не відчувають потреби в людському дотику або, принаймні, не відчувають необхідності платити за це додаткові збори. Багато що також залежатиме від потреб конкретного інвестора, включаючи типи консультацій та послуг, які вони потребують. Будь-який рівень складності в таких сферах, як податкове планування та планування доходів на пенсію, буде важко обслуговувати через взаємовідносини роботодавців та радників.
Партнерство з традиційними радниками
З недавнім придбанням компанії BlackRock Future Advisor та придбанням Learnvest фірмою Northwestern Mutual Life на початку 2015 року, здається, що тенденція традиційних фірм, що надають фінансові послуги, купують роботів-консультантів для їх технологій та / або своїх знань про тисячоліття та інших інвесторів, що розвиваються. буде розвиватися.
Підрозділ персональних служб фінансових консультантів Vanguard надає комбінацію технологій робото-консультантів з доступом до фінансового консультанта. Він зазначив, що їх запити на консультації з радником зросли приблизно на 9% під час недавнього спаду.
Компанія Charles Schwab Corp. (SCHW) пропонує консультаційну версію свого робочого радника «Розумні портфелі» через свій інститут Schwab. Фінансові консультанти, які опікуються компанією Schwab Institutional, можуть запропонувати платформу, за бажанням якоїсь настройки, своїм клієнтам. Betterment та Fidelity Investments мають угоду, яка дозволяє консультантам, які тримають на інституційній платформі Fidelity, доступ до технології та інструментів Betterment для використання зі своїми клієнтами.
Питання щодо дорадчих домовленостей, таких як Schwab та Fidelity, полягає в тому, на якому рівні тримаються ці незалежні фінансові консультанти, які бажають дати клієнтам, які працюють на цих платформах? Ціллю використання цієї технології, здавалося б, було б дозволити радникові обслуговувати інвестиційні потреби клієнтів, які з будь-якої причини хочуть "легкої" версії послуг консультанта. Чи відповідатимуть вони на дзвінки цих менших клієнтів, які хочуть взяти руку? Чи обмежуватимуть вони спілкування електронною поштою?
Ідея пропонувати певну версію роботи робото-консультантом, здається, набирає тяги як спосіб традиційних радників забезпечити нижчу пропозицію як спосіб обслуговування молодших, менш заможних клієнтів, одночасно культивуючи їх як своїх цільових клієнтів майбутнього коли вони просуваються у своїй кар'єрі та успадковують багатство від батьків Бебі Бумера.
Суть
Однією з невідомих роботодавців є те, як реагуватимуть їхні клієнти під час тривалого спаду ринку. Ми побачили зразок комунікаційних зусиль цих фірм під час недавнього спаду ринку. Тільки час покаже, наскільки добре працюють ці фірми на комунікаційному фронті та наскільки це велике питання щодо збереження клієнтів.
