IRS стає дещо жалісливим, якщо ви робите внесок у Roth IRA без того, що це називає отриманим доходом. Зазвичай це означає, що вам потрібно платити за роботу - чи працюйте для когось іншого, або для власного бізнесу - щоб внести внески Roth IRA. Але що робити, якщо у вас його немає - і все ще хочете Рота?
Ключові вивезення
- Ви можете внести свій внесок у Roth IRA, якщо ви отримали дохід і дотримуєтесь лімітів доходу. Навіть якщо у вас немає звичайної роботи, у вас може бути дохід, який кваліфікується як "зароблений". Подружжя без доходу також може внести свій внесок у Roth IRAs, використовуючи отриманий дохід другого з подружжя.
Хороша новина полягає в тому, що вам не обов’язково потрібна формальна робота, щоб внести участь у Roth IRA. Хоча це не так у всіх випадках, якщо ви платите податки з будь-якого виду доходу від роботи, є хороший шанс, що ви можете внести внески Roth IRA. Хоча зароблений дохід, як правило, включає заробітну плату, зарплати, поради, бонуси, комісійні доходи та доходи від самостійної роботи, він також включає деякі види доходу, які ви, можливо, не одразу вважаєте "заробленим".
Ось чотири приклади:
1. Якщо ви здійснюєте акції
Коли ви здійснюєте некваліфіковані опціони акцій, ви, ймовірно, будете сплачувати податок на прибуток за різницю між ціною гранту та ціною, за якою ви застосовували варіанти. Оподатковуваний дохід може бути використаний для внесків Roth IRA.
2. Якщо вам присудили стипендію чи стипендію
Деякі стипендії та стипендії оподатковуються, особливо ті, які платять за проживання та пансіонат, або включають стипендію на витрати на проживання. Публікація IRS 970 висвітлює це детально. Але найважливіше - ви сплачуєте податки на прибуток за ці кошти. Коли ви це робите, зазвичай ви можете використовувати цей дохід для виправдання внеску Roth IRA.
3. Якщо ваш подружжя отримав дохід
Якщо ваш подружжя отримує дохід, але ви цього не робите, IRS дозволяє мати власний ІРА та використовувати сімейні кошти для щорічного внеску. Часто їх називають подружжям ІРА, ці рахунки діють так само, як і звичайна Рота ІРА. Єдина відмінність полягає в тому, що дохід вашого подружжя, а не ваш власний, використовується для визначення того, чи можете ви мати право на отримання IRA Roth, виходячи з максимальних лімітів доходу.
Якщо ви маєте право на подружжя ІРА, ви можете подвоїти щорічні внески вашої родини в Рот ІРА.
Сім'ї часто використовують подружжя ІРА, щоб подвоїти суму, яку вони можуть внести в ІР щороку. Для податкових років 2019 та 2020 років ви можете внести до 6000 доларів на людину. Якщо ви старше 50 років, ліміт становить 7000 доларів. Це означає, що пари можуть спільно внести від 12 000 до 14 000 доларів, залежно від того, чи один чи обидва мають право на договірний внесок.
Крім того, ви повинні подати свої податки як "подання подружжя спільно." Якщо дружина без доходу
пізніше повертається до роботи, вони все ще можуть внести свій внесок у існуючий подружжя
ІРА. Після налаштування облікового запису це IRA, як і будь-який інший.
4. Якщо ви отримуєте бойову оплату, яка не обкладається податком
Вам не обов'язково платити податки, щоб внести участь у Roth IRA. Наприклад, якщо ви отримуєте неоподатковувану бойову оплату, про яку повідомляється у графі 12 вашої форми W-2, ви маєте право.
Зверніться до професіонала
Так, ІРА зазвичай зарезервовані для людей, які отримують традиційний дохід, але є випадки, коли жоден дохід не означає, що немає ІРА. Як і будь-які питання, пов'язані з оподаткуванням, окремі ситуації іноді можуть мати велике значення. Тож краще перед тим, як внести внески, проконсультуватися з податковим експертом.
