Зміст
- Судити про себе
- Коли настає час
- Пенсійні розподіли
- Пошук потрібного професіонала
- Оплата свого радника
- Суть
Ключові вивезення
- Потреба у фінансовому раднику зазвичай випливає із таких сценаріїв, як втрата інвестицій, потреба заощадити на пенсії або приплив капіталу. Розраховуйте платити вашому раднику від 0, 5-2% кожного року головного директора. Багато людей переключаються від управління власними інвестиціями до використання радника, коли їм потрібно розпочати пенсійний розподіл. Легко знайти консультантів майже де завгодно, хоча, як правило, в першу чергу потрібно запитати друзів та родичів. Ви навіть можете отримати більш низьку ставку, і ви можете довіряти їх думці та мати відгук у реальному світі.
Судити про себе
Необхідність критичної самооцінки є життєво важливою при визначенні того, чи найняти фінансового радника. Зазвичай, людина, яка найменше пізнає себе, - це, звичайно, самі. Наступні питання повинні допомогти вам розібратися:
- Ви добре знаєте інвестиції? Вам подобається читати про управління багатствами та фінансові теми та вивчати конкретні активи? Чи маєте ви досвід фінансових інструментів? Чи є у вас час для моніторингу, оцінки та внесення періодичних змін у свій портфель?
Коли настає час
Професійні радники кажуть, що не існує магічного числа активів, який підштовхує інвестора шукати поради. Швидше, це скоріше подія, яка залякує людину і посилає їх сноўдаючи через двері радника. Ті, хто досягли успіху самостійно протягом тривалого періоду часу, як правило, не звертатимуться за допомогою, якщо вони не захочуть звільнитися від інвестицій, але все-таки будуть активними.
Часто той, хто ніколи не витрачав або керував більше кількох тисяч доларів, дивиться на управління шести цифрами або групою рахунків. Якщо це трапляється з кимось, хто збирається вийти на пенсію, рішення, які потрібно прийняти, є більш критичними, оскільки потрібно заробити ці гроші останніми. Візьмемо, наприклад, план 401 (k).
Потрібен радник з виплати пенсій
За словами Чарльза Х'юза, сертифікованого фінансового планувальника в Бейшор, штат Нью-Йорк, ця подія, як правило, передбачає або отримання, або отримання великої суми грошей, якої у людини раніше не було. Або це може бути те, що вимагає, щоб особа сама управляла активами, як, наприклад, почати приймати необхідні мінімальні розподіли з рахунку з податковими вкладками, як, наприклад, план IRA або 401 (k).
"Коли ви досягнете точки, в якій постійно боїтеся, що збираєтеся помилитися зі своїми інвестиціями, тоді вам потрібна професійна консультація", - говорить Реймонд Міньйоне, сертифікований фінансовий планувальник у Little Neck, NY
Коли ви вносите свій внесок у план, ви можете відчути, що це не ваші гроші: ви не можете зняти і витратити кошти, оскільки ви будете штрафовані. Але коли настає пенсія, і ви можете отримати доступ до цих грошей, часто виникає питання про те, що ви збираєтеся робити з цим. Для багатьох це може викликати усвідомлення того, що їм потрібне певне управління портфелем з боку сторонніх органів.
Пошук потрібного фінансового професіонала
Коли ви готові почати шукати потрібного фінансового радника, почніть із запиту направлення у колег, друзів чи членів сім’ї, які, здається, успішно управляють своїми фінансами.
Ще одна дорога - професійні рекомендації. Сертифікований бухгалтер або юрист може направити направлення. Професійні асоціації іноді можуть надати допомогу. До них належать Асоціація фінансового планування (FPA) та Національна асоціація персональних фінансових радників (NAPFA).
Оплата свого радника
Клієнт також повинен розглянути спосіб отримання консультанта. Деякі радники стягують пряму комісію кожного разу, коли вони здійснюють транзакцію або продають вам товар. Інші стягують плату залежно від кількості грошей, які їм дали на управління. Деякі консультанти з питань оплати оцінюють погодинну плату.
Радники зборів стверджують, що їхні рекомендації є вищими, оскільки вони не несуть конфлікту інтересів: консультанти, засновані на комісіях, отримують доходи від компанії за продукцію, яку вони продають, що може впливати на їх рекомендації; вони також можуть мати стимул "налаштувати" ваш рахунок - тобто, збільшити транзакції, щоб отримати більше комісій. У відповідь консультанти комісії стверджують, що їхні послуги, безумовно, дешевші, ніж сплата комісійних платежів, яка може становити до 100 доларів на годину або більше.
Суть
Рішення про те, чи потрібно звертатися за порадою, може бути критичним. Якщо ви все-таки вирішите звернутися за порадою, обережно виберіть потрібного професіонала для роботи, і вам слід на шляху до кращого фінансового плану. Якщо ви вирішили піти на самоті, згадайте, якщо спочатку вам це не вдалося, ви можете спробувати ще раз - або зателефонуйте до радника.
