Що таке стандартне страхування авто?
Стандартне страхування авто - це найосновніше страхування авто, яке пропонується водіям, які потрапляють до середнього профілю ризику. Стандартне покриття, як правило, є найменш дорогим видом автострахування, доступним водієві. Водії, які мають чистий досвід водіння та мінімальну кількість претензій, поданих у минулому, зазвичай мають право на стандартне страхування автомобіля.
Основи стандартного автострахування
Стандартне страхування авто - це основний або найнижчий рівень покриття, який надається страховим постачальником. Законодавство більшості штатів вимагає від водія страхування відповідальності та визначатиме необхідну точну вартість покриття в доларах. Страхування відповідальності покриватиме тілесні ушкодження та майнові збитки, спричинені внаслідок нещасного випадку, який в першу чергу є виною страхувальника. Це страхування покриває витрати лише іншого водія або власника майна, який отримав шкоду через помилку страхувальника. Автострахування від відповідальності не покриє водія страхувальника.
Окрім стандартного страхування автомобіля, за додаткову плату до стандартного полісу можуть бути доступні й інші види страхування, такі як комплексне та зіткнення. Ці покриття забезпечують додатковий захист страхувальника. Страхування від зіткнення відшкодовує страхувальникам шкоду, завдану їхньому особистому автомобілю з вини водія страхувальника. Багато водіїв мають такий вид страхування як продовження стандартного полісу. Комплексне покриття стосується пошкодження автомобіля споживача від інших, ніж зіткнення, таких як пошкодження від смерчу, вандалізм, обвал гаража або вм’ятини, спричинені наїздом на оленя.
Крім того, важливо розуміти, що більшість страхових та комплексних страхових полісів мають окремі франшизи. Як і у всіх страхових, франшиза - це сума, яку споживач повинен сплатити зі своєї кишені до того, як виплатить страхова компанія.
Ключові вивезення
- Актуаріальна інформація, зібрана з реєстру водіїв тих, хто має схожі характеристики з особою, яка шукає покриття, використовується для встановлення премії. Страховик розглядає таку інформацію, як стать, вік, сімейний стан, запис про стан водіння, історія аварій, тип транспортного засобу, використання автомобіля, кредитна історія та місцезнаходження. Інформація, що використовується, допомагає компанії оцінити ймовірність потрапляння водія у ДТП, подати претензію та коштувати кошти страховика за вищою, ніж середня ставка вимоги.
Кваліфікація за стандартне страхування автомобілів
Стандартне страхування авто враховує характеристики водія. Актуарна інформація, зібрана з аналогічних записів водіїв, є основою для нарахування премії.
Щоб отримати право на стандартний поліс страхування автомобіля, водій повинен відповідати конкретним базовим вимогам. Ці вимоги до кваліфікації часто включають в себе чистий запис про водіння та історію обмежених або відсутніх поданих претензій. Крім того, тип транспортного засобу, яким володіє водій, також може вплинути на доступ до стандартного страхового полісу. Автострахова компанія оцінює водіїв за різними категоріями ризику, включаючи вік, стать та кредитну історію.
Як визначаються страхові внески з автострахування?
Можливість точно оцінювати ризик при андеррайтингу нового полісу є вирішальним для страховика, оскільки він може приносити або зменшувати прибуток компанії. Якщо компанія правильно розцінює страховий поліс, розуміючи ризиковий випадок, це може бути вигідним, оскільки премія перевищить виплачені виплати. І навпаки, якщо страховик не визнає належним чином ризик, пов'язаний з андеррайтингом певного полісу, він може потенційно втратити гроші. У цьому випадку страхова компанія може закінчити виплачувати більше пільг, ніж отримує в розмірі премій.
Страхові компанії приділяють пильну увагу фізичним особам та бізнесу при визначенні того, чи слід підписувати новий поліс. У випадку автострахування страховик враховує вік, стать, сімейний стан, реєстр водіння, історію ДТП, тип транспортного засобу, користування автомобілем, кредитну історію та місцезнаходження. Вони порівнюють ці характеристики водія з актуарною інформацією. Актуарна інформація дозволяє компанії визначити ймовірність потрапляння водія в ДТП, подати претензію та коштувати кошти страховика за вищими, ніж середніми ставками вимог. Страхова компанія використовує цю інформацію для встановлення премії за покриття. Однак усі фактори не отримують однакового зважування. Відомість водіння, вік і стать мають більшу вагу, ніж сімейний стан або кредитна оцінка.
Приклад реального світу
Тип транспортного засобу, яким ви володієте, відіграє важливу роль у тому, наскільки дорого ваші страхові внески. Багато найдорожчих автомобілів, які страхують, - це великі або середні розкішні транспортні засоби. І навпаки, багато з найдешевших транспортних засобів, які захищають, малі для середнього розміру позашляховиків.
Згідно з недавньою статтею USA Today та 24/7 на Уолл-стріт , де було розглянуто дослідження Некомерційного страхового інституту безпеки автомобільних доріг, найдорожчим автомобілем для страхування є чотиридверний електричний 4WD Tesla Model S.
Середньорічне страхування, сплачене за Tesla, становить 1789, 48 доларів, а середнє щорічне страхування від зіткнення - 1310, 40 долара. Tesla, класифікований як «великий розкішний» транспортний засіб, коштує 74 500 доларів США.
Другим найдорожчим транспортним засобом для страхування є чотиридверний LWB 2WD Mercedes-Benz S класу. Середньорічна виплачена страховка становить 1540, 63 долара, а щорічна страховка від колізій - 803, 40 дол. Mercedes-Benz також класифікується як автомобіль "великої розкоші" і продається за $ 89 900.
Що стосується менш дорогого боку, дослідження USA Today та 24/7 Wall Street показали, що найдешевшим автомобілем для страхування є Subaru Outback 4WD з Eyesight. Середньорічна виплачена страховка становить 539, 32 долара, а щорічне страхування від зіткнення - 222, 30 доларів. Subaru Outback класифікується як "фургон / мікроавтобус середнього розміру" і продається за 25 895 доларів.
Другий найдешевший автомобіль, який страхує, - це чотиридверний 2WD Acura RDX. Середньорічна сплачена страховка становить 590, 92 дол. США, а щорічне страхування від зіткнення - 249, 60 дол. Acura RDX класифікується як "позашляховик середнього розміру" і продається за $ 36 000.
