Сьогодні фінансові консультанти зобов'язані орієнтуватися на все складніші води, коли мова йде про дотримання нормативних вимог. Ті, хто вирішить ігнорувати правила, можуть опинитися у гарячій воді разом з FINRA, SEC, DOL та урядами штатів. Вони також можуть загрожувати покаранням або тимчасовим відстороненням комітетами стандартів, які регулюють будь-які професійні позначення, які вони можуть мати.
Навіть ті, хто дотримується правил у своїх силах, все одно можуть вийти за межі нагоди. Цифровий ринок також відкрив цілу нову арену, яка має власний набір правил, яких необхідно суворо дотримуватися.
Ось деякі з найбільших головних болів щодо дотримання норм, з якими стикаються консультанти на сучасному ринку. (Докладніше див.: Шляхи, як слід розвивати радники.)
Час відстій
Цифрова революція зробила питання дотримання вимог численнішими і складнішими, ніж будь-коли, і в ногу з ними іноді можна відчути роботу на повній роботі Деякі радники кажуть, що вони витрачають сукупний середній день на тиждень, займаючись виключно питаннями дотримання. Інші кажуть, що значна частина їхніх витрат спрямовується на належне управління дотриманням норм.
Правда, що деякі представники дотримання правил не розуміють правил. Було кілька випадків, коли регулюючий персонал обмежував радників робити певні речі, які є явно законними. Хоча вони вимагають суворого послуху, у багатьох відділів з питань дотримання норм не вистачає фінансування для залучення та утримання компетентного персоналу. Це не було полегшене останнім законодавством.
Цифровий ринок запровадив цілу нову хвилю питань відповідності, що стосуються спілкування клієнтів, реклами та публікацій в блогах, яких слід дотримуватися радники, щоб не залишатись порушеними. Кожна публікація, ймовірно, повинна бути подана на відповідність, перш ніж її можна буде переглянути. Усі працівники також повинні пильно ставитися до того, що вони публікують у власних профілях соціальних медіа, оскільки вони не повинні публікувати нічого, що їхній фірмі не було б зручно ділитися з громадськістю. (Докладніше див.: 5 обов'язкових читань блогів для радників.)
Прибиття оцінки
Радники, які займаються інвестиціями або активами, які не публічно торгуються, повинні мати надійні засоби встановлення їх вартості. Але методи оцінки та процедури оцінювання, які вони використовують, часто відхиляються підрозділами з дотримання норм, які мають право лише розглядати актив з регуляторної точки зору, що може знизити вартість активу нижче його реальної вартості. Деякі фірми та брокерські дилери розробляють суворі процедури бек-офісу для вирішення цього питання. (Докладніше див. Як уникнути ризику у своїй практиці.)
Кібербезпека та крадіжка ID
Це, мабуть, найбільша проблема, що хвилює більшість радників та службовців з питань дотримання правил. Цифрова крадіжка активів клієнта або особистої інформації є найгіршим кошмаром кожної консультативної фірми. Експерти з питань кібербезпеки передбачають, що стіни безпеки, якими користуються більшість дорадчих фірм, все ще відносно слабкі і не можуть запобігти рішучій атаці з боку експертів-хакерів.
Настільки болісно, як це може бути для їхньої суті, радники повинні виділити належні ресурси для кібербезпеки, щоб забезпечити безпеку даних клієнтів. Суворі процедури навчання адміністративних помічників та інших співробітників повинні поєднуватися з ретельною освітою клієнтів з питань безпеки, таких як опіка паролів та інша інформація для входу. Ці заходи можуть допомогти припинити або принаймні мінімізувати кібератаки та несанкціонований доступ до порталів компаній. (Докладніше див. 7 Поради щодо кібербезпеки для радників.)
Маркетинг та реклама
Скандали з державними інвестиціями, які стали заголовками в останні кілька десятиліть, залишили безліч нових рекламних норм, особливо у сфері кредитування. Радники, які пропонують іпотеку в будь-якій якості, пов'язані правилами реклами, викладеними в Законі про істинну позику. Ті, хто продає інші фінансові продукти чи послуги, також повинні бути впевнені, що вони включають необхідні відмови від відповідальності та що їхня реклама етична та чесна. (Про пов’язане з читанням див. Розділ: Втрата клієнта - це не завжди погано.)
Охорона активів
Переконання, що всі активи клієнта обліковуються, може включати більше, ніж кібербезпека. Клієнти, які наполягають на зберіганні своїх цінних паперів у формі сертифікатів, можуть не звертатися до радника або фірми, якщо ці сертифікати втрачаються або вкрадаються. Радники повинні встановлювати в своїх фірмах сувору політику щодо управління та зберігання активів, включаючи чеки, готівку, сертифікати безпеки та оформлення рахунків. Клієнти повинні бути так само навчені їх відповідальності зберігати ці предмети, поки вони перебувають у них.
Дотримання закордонного податку
Хоча ця проблема не є настільки універсальною, як інші фактори, перераховані тут, дотримання закордонних податків може бути найскладнішим перешкодою для зрозуміння радникам, до яких вона застосовується. Заможні клієнти, які прагнуть зменшити свої податкові рахунки, часто звертаються до іноземних та офшорних інвестицій та бізнесу. Ці можливості можуть бути дуже прибутковими в деяких випадках, але вони також можуть створити дуже складні та складні податкові проблеми, коли вони подають свої декларації.
Закон про відповідність податку на іноземні рахунки (FATCA) був ухвалений у 2010 році з метою зменшення впливу на інвесторів, які шукають повернення капіталу без оподаткування за межами наших кордонів. Перебування скарги в цій галузі може бути жахливо складним у деяких випадках, оскільки це може включати отримання фінансових даних, що надходять з іноземного джерела, достовірність якого важко перевірити.
Радники можуть також застрягти в програші, що намагається отримати дані від джерела, яке не бажає їх надати. Тим, хто має клієнтів, які володіють глобальними холдингами, слід очікувати, що вони витратять досить багато часу на вирішення цих питань, і повинні навчити своїх клієнтів можливих податкових пільг, з якими вони зіткнуться.
Суть
Справа з питаннями дотримання вимог є одним з неминучих аспектів фінансової галузі, і дотримуватися всіх правил, які регулюють кожен аспект діяльності консультанта, простіше сказати, ніж зробити. Однак консультанти, які не приділяють належної уваги цій справі, можуть опинитися в гарячій воді як з регуляторами, так і зі своїми клієнтами.
