Що таке загальна незабезпечена цінність (TIV)?
Загальна страхова вартість (TIV) - це вартість майна, товарно-матеріальних цінностей, обладнання та доходів від бізнесу, які охоплені страховим полісом. Це максимальна сума долара, яку виплатить страхова компанія, якщо актив, який вона застрахувала, вважається конструктивним або фактичним загальним збитком.
Загальна страхова вартість (TIV) може включати вартість фізичного майна страхувальника, а також вміст всередині нього, наприклад, машини та інше обладнання. Якщо страховий поліс охоплює комерційну власність, втрата доходу внаслідок пошкодження майна також може бути віднесена до загальної страхової вартості (TIV).
Ключові вивезення
- Загальна страхова вартість (TIV) - це максимальна сума долара, яка буде виплачена по страхувальному активу, якщо він вважається конструктивним або фактичним загальним збитком. Максимальний ліміт покриття страхового полісу визначається шляхом проведення повної інвентаризації майна та Загальний страховий показник (TIV) може включати в себе вартість фізичного майна, що страхується, його вміст - такий як машини та інше обладнання - і втрату доходу. Чим вище загальна страхова вартість (TIV), тим вище премія буде за страхове покриття.
Як працює загальна незабезпечена цінність (TIV)
Загальна страхова вартість (TIV) визначає максимальний ліміт покриття для страхового полісу шляхом проведення повної інвентаризації майна та його вмісту. Страховик може надати робочі аркуші, щоб допомогти організувати інвентаризацію. Підприємства можуть також показувати конкретні замовлення на придбання та записи про продаж, які використовуються для оподаткування.
Для страхувальника необхідно ретельно продумати кожен предмет та його вартість. Необхідно враховувати всі інвентаризації та інші предмети, що мають важливе значення для господарських операцій. Виключення основного обладнання чи інвентарю із загальної страхової вартості (ТІВ) може призвести до дорогої недооцінки після отримання збитків.
Застережне положення полісу зазвичай містить формулу для розрахунку загальної страхової вартості (TIV).
Для полісів, що покривають втрати доходу, страховики оцінюють суму доходу, отриманого застрахованим майном, і використовують цю цифру як базову лінію при визначенні суми доходу, втраченого при заміні пошкодженого майна. Час, необхідний для відновлення пошкодженого майна, буде залежати від типу бізнесу, але 12-місячне вікно є типовим.
Приклад загальної страхової вартості (TIV)
Бізнес із загальною страховою вартістю (TIV) у розмірі 2 млн. Дол. США та ставкою комерційної власності в розмірі 0, 3 дол. визначена сума платежу, необхідна для забезпечення покриття за певним страховим планом , в розмірі 6000 доларів (2 мільйони доларів (TIV) x 0, 3 $ / 100 доларів).
Спеціальні міркування
Чим вище загальна страхова вартість (TIV), тим вище буде надбавка за покриття. Іноді для мінімізації цих витрат власники майна можуть вирішити захистити суму, меншу від загальної страхової вартості (TIV). Крім того, вони можуть зафіксувати більш низьку премію, сплативши більшу франшизу - видатки з кишені, які потрібно сплатити до того, як настане страхове покриття.
Більшість полісів вимагають від страхувальника сплатити вирахування до того, як страховик покриє збитки. У деяких випадках можливо обрати більш високі франшизи, що, як правило, призводять до зниження премій, оскільки страхувальник бере на себе більше ризику та фінансової відповідальності за вимоги. Страхувальник також може нести відповідальність за співстрахування зі збитками.
Загальна безстрахова вартість (TIV) проти вартості заміни
При виборі покриття важливо розмежовувати вартість заміщення та страхувальну вартість. Вартість заміни - це вартість заміни пошкоджених предметів предметами однакової вартості та типу, тоді як страхувальна вартість встановлює обмеження на суму, яку заплатить страховик за предмет.
Важливо зауважити, що вартість ремонту або заміни виробу потенційно може перевищувати страхувальну вартість.
