Що таке переказний акредитив?
Переказний акредитив - це вид фінансової гарантії, відомий як акредитив, який додатково дозволяє першому бенефіціару передати частину або весь кредит до іншої сторони, що створює вторинного бенефіціара. Сторона, яка спочатку приймає переказний акредитив від банку, називається першим або первинним бенефіціаром.
Переказний акредитив часто використовується в комерційних угодах, щоб забезпечити оплату постачальнику чи виробнику. Переказний акредитив - це альтернативний варіант авансових платежів.
Ключові вивезення
- Переказний акредитив дозволяє первинному бенефіціару передати частину або весь кредит, який вони належать іншій стороні. Акредитиви розглядаються в певних ділових угодах, щоб забезпечити здійснення платежу постачальнику чи виробнику. Сторонами, що беруть участь у передавальному акредитиві, є заявник (покупець), перший бенефіціар (посередник) та другий бенефіціар (Продавець).
Розуміння переказних акредитивів
Переказний акредитив - це акредитив, що включає переказне положення. Продавці вироблених товарів часто вимагають акредитива - лист від банку, який гарантує покупцю платіж продавцю, буде отриманий вчасно та за правильну суму - перш ніж приступити до замовлення клієнта. Якщо продавець вимагає акредитива, покупець повинен співпрацювати з банком для отримання акредитива.
У переказний акредитив банк включить положення про передачу продовження кредиту - цілого або частини кредиту, на який був схвалений покупець - вторинному бенефіціару. Вторинний бенефіціар отримує права на оплату, якщо позика потрібна на момент сплати. Однак перший бенефіціар все ще несе відповідальність за платежі за кредитом, якщо він буде виплачений банком.
Поряд з правами на оплату другий бенефіціар також отримує всі зобов’язання, пов'язані з транзакцією.
Сторонами, що беруть участь у передавальному акредитиві, є заявник, перший бенефіціар та другий бенефіціар. Заявник є покупцем угоди, тоді як перший бенефіціар є посередником. Другий бенефіціар - продавець.
Передача акредитива
Процес затвердження акредитива аналогічний процесу отримання банківської позики. Покупець повинен подати заявку на отримання кредиту, включаючи реквізити свого кредитного профілю. Банк буде аналізувати кредитну оцінку покупця та фінансову стабільність у процесі андеррайтингу. Якщо це схвалено, акредитив показує, що банк готовий видати позичальнику позицію на певну суму, якщо позика потрібна для покриття оплати замовлення клієнта з продавцем.
Передавальні акредитиви у торговельних угодах
Переказний акредитив - це форма кредитної підтримки, яка використовується як у внутрішніх, так і в міжнародних торговельних угодах. Припустимо, що покупець уклав контракт на товари на суму 45 000 доларів. В угоді продавець спеціально вимагає переказного акредитива, перш ніж приступити до виробництва.
Покупець повинен співпрацювати з банком для отримання дозволу на акредитив у розмірі 45 000 доларів США з передавальним положенням, що дозволяє виплатити продавцю як вторинному бенефіціару. Якщо банк погоджується на передачу резерву в розмірі 45 000 доларів, то оригінальний бенефіціар може вимагати виплати в розмірі 45 000 доларів від банку безпосередньо продавцю в момент продажу.
Передавальний акредитив проти підтвердженого акредитива
Переказний акредитив може бути для покупця більш зручним варіантом, ніж підтверджений акредитив. Це тому, що від покупця вимагається мати справу лише з одним банком за переказним акредитивом.
Однак у підтвердженому акредитиві покупець повинен отримати два акредитиви, щоб підтвердити перший акредитив. Їх отримують від двох різних банків, а другий банк гарантує лист від першого банку. Підтверджені акредитиви продавець вимагає у випадку, якщо перший банк прострочив дефолт.
