Що таке універсальний дефолт
Універсальний дефолт - це практика, згідно з якою емітент кредитної картки збільшує відсоткову ставку власника кредитної картки, якщо фізична особа запізнюється на мінімальний платіж за будь-яким боргом, про який повідомляють кредитні бюро. Наприклад, якщо у Дженні є карта Visa та карта Discover і вона пропускає термін оплати на своїй картці Discover, її емітент картки Visa може підвищити процентну ставку по її картці Visa. Її емітент картки Visa може навіть підвищити ставку, якщо вона дізнається, що Дженні запізнюється з виплатою кредиту на автомобіль.
BREAKING DOWN Universal Universal Default
Загальні практики за замовчуванням стали менш суворими Законом про підзвітність, відповідальність та розголошення кредитних карток 2009 року (Закон про кредитну карту), закон, призначений для захисту користувачів кредитних карт від зловживань із кредитуванням з боку емітентів карт. Основними її цілями були зниження несподіваних зборів та покращення розкриття витрат та штрафних санкцій. Закон про КАРТ змінив багато правил, яких повинні дотримуватися компанії з кредитних карток. Одне з цих правил обмежувало балансові суми, за якими емітенти карток можуть підвищити процентну ставку споживача. Через законодавство емітенти не можуть збільшувати ставку за наявним залишком кредитної картки, якщо ви не сплачуєте 60 днів на цьому рахунку. Однак Закон про CARD не усунув універсальний дефолт або не зробив його незаконним, і емітенти можуть вирішити підвищити вашу процентну ставку на майбутні платежі.
Щоб зрозуміти, коли процентна ставка на вашій кредитній картці може зрости, на скільки і на який термін прочитайте умови та умови картки. Зокрема, прочитайте розділ про ставку штрафу, яка також називається річною відсотковою ставкою за замовчуванням (APR). У цьому розділі умов вашої кредитної картки буде описано процентну ставку, яка може набути чинності у випадку затримки. Наприклад, на картці може бути розмір штрафу в розмірі 29, 99 відсотків, залежно від основної ставки, яка набирає чинності, якщо ви робите несвоєчасний платіж або якщо ваш платіж повертається неоплаченим. Ставка штрафу може застосовуватися безстроково.
Універсальні сигнали за замовчуванням
Компанії, що користуються кредитними картками, регулярно перевіряють кредитні звіти своїх клієнтів, щоб шукати ознаки того, що клієнт став кандидатом з більш високим рівнем ризику для отримання кредитів. Якщо компанії виявляють ознаки підвищеного ризику, наприклад, несвоєчасні платежі на інший рахунок, вони можуть вирішити зменшити кредитну лінію клієнта, стягнути з клієнта більшу процентну ставку або навіть закрити рахунок. Емітенти карток намагаються переконатися, що вони не позичать гроші, які не будуть погашені, і вони стягують клієнтів залежно від того, яку частину кредитного ризику вони становлять.
