Зміст
- Постановка цілей
- Планування виходу на пенсію
- Типи рахунків
- Особливості та доступність
- Збори
- Мінімальний депозит
- Портфелі
- Податкові інвестиції
- Безпека
- Обслуговування клієнтів
- Наш Візьміть
Wealthfront та E * TRADE Core Portfolios виходять на робочий простір з різних напрямків. Wealthfront був створений для роботи-радника і розвивався з галуззю. E * TRADE Core Portfolios, з іншого боку, є одним із багатьох варіантів, з яких клієнти онлайн-брокерських знижок мають вибирати. Звичайно, обидві платформи розроблені для заповнення портфеля, що автоматично керується, за низькими витратами на біржові фонди (ETF) відповідно до принципів сучасної теорії портфоліо (MPT). Окрім загальної подібності, однак, існує багато ключових відмінностей між базовими портфелями Wealthfront та E * TRADE, які допоможуть вам вибрати найкращий для ваших фінансових потреб.
- Мінімум рахунку: 500 доларів
- Комісії: 0, 25% для більшості рахунків, жодна комісія за торгівлю або комісія за зняття, мінімум або переказів. 0, 42% –0, 46% на 529 планів. Базові портфелі ETF в середньому становлять 0, 07% –0, 16%
- Ідеально підходить людям, які шукають простий, простий у використанні роботовий радник для управління своїми грошима. Створений для людей, які хочуть відстежувати свій прогрес у досягненні визначених фінансових цілей. Великий для людей, які хочуть за єдиною послугою підключити фінансові рахунки та показати більшу картину інвесторам із понад 100 000 доларів за допомогою Wealthfront отримати доступ до додаткових можливостей інвестування
- Мінімум рахунку: 500 доларів
- Плата: 0, 30%
- Націлена на інвесторів, які хочуть простий спосіб заробити свої гроші на ринках і не потребують великої допомоги у визначенні фінансових цілей. Просто для тих, хто був клієнтами стандартної платформи E * TRADE, щоб створити обліковий запис Core Portfolios. варіанти для інвесторів, стурбованих потрійною сумою
Постановка цілей
Існують великі відмінності між основними портфелями Wealthfont та E * TRADE, коли справа стосується створення фінансових цілей.
Планування цілей Wealthfront - це найкраща з усіх послуг, які ми розглянули цього року, із дуже конкретними способами прогнозування ваших фінансових потреб. Якщо однією з ваших цілей є придбання будинку, Wealthfront використовує сторонні джерела, такі як Redfin та Zillow, щоб оцінити, що це буде коштувати. Планування коледжів стає надзвичайно детальним, з прогнозами навчання та витрат у тисячах університетів США від Департаменту освіти. На інформаційній панелі відображаються всі ваші активи та зобов’язання, що дає вам швидкий візуальний реєстрацію щодо ймовірності досягнення ваших цілей. Ви навіть можете розібратися, як довго ви можете брати суботу з роботи та подорожей, одночасно змушуючи працювати над іншими цілями.
E * Основні портфелі торгівлі не керуються плануванням цілей. Ви створюєте єдиний горщик грошей для фінансування всіх своїх цілей. За даними E * TRADE, клієнти відчули, що досягнення різних цілей просто затуманило води і зробило досвід більш заплутаним. Ви все ще отримуєте доступ до всіх пропозицій щодо досліджень та освіти E * TRADE, хоча вони включають деякі інструменти планування. Однак, ці функції не вбудовані в досвід роботи основних портфелів. Звітність про ваш прогрес до єдиної визначеної вами цілі є добре продуманою, але вам не надаються пропозиції щодо скорочення рахунку, якщо ви відстаєте. Якщо у вас є інші рахунки E * TRADE, ви можете бачити, як працюють ваші загальні холдинги на фірмі, але ви не можете імпортувати активи з інших фінансових рахунків для отримання повної картини.
Планування виходу на пенсію
Пенсійне планування Wealthfront враховує прогнози соціального забезпечення. Після введення всіх ваших фінансових рахунків, таких як IRA та 401 (k) s та будь-які інші інвестиції, які ви могли б мати, Wealthfront показує вам картину вашої поточної ситуації та вашого прогресу на пенсію. Все це можна зробити, не розмовляючи з людиною. Їх інструмент планування шляху допоможе вам порівняти прогнозований дохід на пенсію з вашими поточними звичками витрат, так що ви зможете дізнатися, чи зможете ви вести свій спосіб життя пізніше.
Як уже згадувалося, клієнти E * TRADE можуть використовувати всі пропозиції щодо досліджень та освіти брокера, які включають пенсійні калькулятори. Це, однак, ступінь підтримки для планування виходу на пенсію, яку ви отримаєте від основних портфелів E * TRADE.
Типи рахунків
Обидва Wealthfront та E * TRADE Core Portfolios пропонують широкий спектр типів рахунків. Вибір переможця в цій категорії залежить від того, що вам потрібно. Наприклад, Wealthfront - один з небагатьох роботодавців, які пропонують 529 рахунків заощаджень у коледжі, тоді як основні портфелі E * TRADE пропонують уніфікований Закон про подарунок неповнолітнім (UGMA) та уніфікований рахунок для передачі неповнолітніх (UTMA), який Wealthfront не має.
Типи рахунків Wealthfront:
- Індивідуальні оподатковувані рахунки Спільні податкові підзвітні рахункиТрудові податкові податкові рахунки Традиційні рахунки IRAРегулярні рахунки IRAПерелік рахунків IRA (для самозайнятих та малих підприємств) Перерахування IRA401 (k) перекидання529 Ощадні рахунки в коледжах Облікові рахунки з високими відсотками
E * типи рахунків:
- Індивідуальні оподатковувані рахункиОб'єднані оподатковувані рахункиТрадиційні рахунки IRAРегулярні рахунки IRASEP IRARollover IRAUGMAUGTA
Особливості та доступність
Як і будь-яке порівняння роботодавців, функції, які ви фактично будете використовувати, важливіші за спектр пропонованих функцій. І основні портфелі Wealthfront, і E * TRADE мають варіанти запозичення, які можуть сподобатися інвесторам, яким подобається ідея отримати доступ до свого капіталу без ліквідації портфеля. Основна відмінність функцій та доступності полягає в тому, що основні портфелі E * TRADE постачаються з фінансовими консультантами, тоді як Wealthfront дотримується свого цифрового підходу.
Wealthfront:
- 529 заощадження в коледжі: ці рахунки рідкісні серед робочих консультацій. Плата дещо вища, оскільки ці плани включають адміністративний збір. Касовий рахунок Wealthfront : Wealthfront пропонує готівковий рахунок з високими відсотками, сплачуючи 2, 32% APY без комісій, необмежених переказів та страхування FDIC до 1 мільйона доларів. Кредитна лінія портфеля: Рахунки, що мають понад 25 000 доларів США, мають доступ до кредитної лінії під відсотки від 4, 75 до 6%. Перевірка кредиту чи кредитна оцінка не впливає, і ви можете позичити до 30% свого рахунку. Пасивне інвестування: Інвестиційні стратегії, засновані на правилах Wealthfront, спрямовані на максимізацію інвестицій клієнтів за допомогою збору податків-збитків. При більш високих рівнях активів (100 000 доларів +) компанія пропонує збір податку на збитки на рівні акцій та паритет ризику. Нараховуючи 500 000 доларів і вище, стратегія включає Smart Beta, який важить акції у вашому портфоліо більш розумно.
E * Основні портфелі торгівлі:
- SRI та Smart Beta: Клієнти можуть вибирати соціально відповідальних або розумних бета-інвестицій. Забезпечені позики: Ви можете позичити на залишок на своєму рахунку, маючи наявні кошти понад 50 000 доларів, хоча процентні ставки високі. Легка для читання інформаційна панель: Цифрова інформаційна панель на веб-сайті або мобільному додатку E * TRADE пропонує чіткий вигляд продуктивності та розподілу портфеля. Особиста допомога: фінансових консультантів можна отримати по телефону або в одному з відділень E * TRADE.
Збори
Хоча основні портфелі E * TRADE дуже конкурентоспроможні, Wealthfront важко перемогти, коли мова йде про збори.
Wealthfront має єдиний план, який оцінює щорічну консультативну плату в розмірі 0, 25% при мінімумі 500 доларів. Ніяких додаткових комісій за торгівлю немає. Більші акаунти у Wealthfront мають право на додаткові послуги. Рахунки, що перевищують 100 000 доларів, мають право на послугу збирання збитків на рівні акцій, а ті, що перевищують 500 000 доларів, можуть скористатися програмою Smart Beta, яка повторно зважує акції у вашому портфелі, використовуючи власну систему Wealthfront.
E * TRADE Core Portfolios стягує 5 додаткових базових пунктів, або 0, 30% активів, що знаходяться в управлінні, щоквартально оцінюється на основі середньоденного балансу та вилучається з наявних грошових коштів. Портфелі призначені для розміщення приблизно 1% готівки, головним чином для покриття цих зборів. Ніяких додаткових комісій за торгівлю немає.
Для обох фірм передбачені плати за управління, пов’язані з базовими ETF, які додають додаткових 0, 10% -0, 25% до ваших витрат. Вони, однак, для вас непомітні, як вони оцінюються постачальниками ETF.
Мінімальний депозит
Основні портфелі Wealthfront та E * TRADE мають однакові мінімальні депозити на дуже доступних 500 доларах.
- Wealthfront: $ 500E * TRADE Основні портфелі: 500 $
Портфелі
В Wealthfront, щоб визначити портфель, в який ви будете інвестувати, вам поставили кілька запитань про ваше ставлення до ризику та коли вам можуть знадобитися гроші. Вам показано точне портфоліо до фінансування вашого рахунку, але ви не можете налаштувати попередньо встановлений портфель. Wealthfront в основному використовує недорогі фондові біржові фонди (ETF) для покриття 11 класів активів, не враховуючи грошових коштів. ETF, які охоплюють ці класи активів, надаються звичайними підозрюваними, як Vanguard, Schwab, iShares та State Street. Якщо у вас на інвестиційному рахунку Wealthfront більше 100 000 доларів, ви можете вибрати портфель акцій, а не портфелі ETF. Ви також можете поставити деякі компанії до списку з обмеженим доступом, якщо ви краще не інвестуєте в них
E * TRADE Core Portfolios використовує ETF від iShares, Vanguard та JP Morgan. Соціально відповідальні портфелі включають ETF від iShares. Інтелектуальні бета-портфелі розроблені для того, щоб перевершити інвестиції в індексні фонди та нести більш високі плати за управління. E * TRADE Основні портфельні рахунки ребалансуються щороку, або коли портфель відхиляється занадто далеко від його цільового розподілу активів. Дисплей управління портфелем фокусується на розподілі активів та показниках ефективності. Цільовий розподіл готівкових коштів становить 4%, що є дещо вище, ніж у більшості інших керованих рахунків. Коли ви здійснюєте зняття коштів, алгоритм спочатку виймає наявні грошові кошти, а потім продає інші інвестиції для підтримки встановленого розподілу активів. Вам буде показаний екран із зазначенням вашої потенційної податкової накладної після продажу, що є незвичним штрихом.
Податкові інвестиції
Wealthfront має значну перевагу над основними портфелями E * TRADE, якщо ви розглядаєте обкладений податком рахунок. Wealthfront має одну з найбільш надійних програм збору податків на збитки з усіх роботодавців. У компанії є чудова довідка, що пояснює процес, але будьте впевнені, що методологія є надійною і піде на користь вашому портфоліо з часом. Основні портфелі E * TRADE в даний час не пропонують жодного збору податку на збитки, хоча він показує вашу потенційну податкову накладну після того, як ви поставили замовлення на продаж.
Безпека
І базові портфелі Wealthfront, і E * TRADE мають чітку безпеку на своїх веб-платформах і пропонують двофакторну автентифікацію, а також біометричні входи в своїх мобільних додатках.
Wealthfront є членом Корпорації захисту цінних паперів (SIPC), а рахунки клієнтів захищені до максимум 500 000 доларів. На сайті фактично є стаття про те, чому страхування SIPC не захищає інвесторів так, як вони думають, що це робить, але компанія все ще має покриття. Торгівля Wealthfront проводиться в канадській компанії RBC Corporate Services, яка зосереджується на управлінні статками та фінансових консультантів, а не на клірингових фірмах, які обслуговують брокерів / дилерів з дуже активними торговцями.
Оскільки E * TRADE є брокерською мережею в Інтернеті, клієнтські кошти обробляються власними силами. Облікові записи основних портфелів E * TRADE також застраховані SIPC на суму до 500 000 доларів США, при цьому надмірне страхування SIPC займається лондонським страхуванням із сукупним лімітом 600 000 000 доларів США.
Обслуговування клієнтів
E * TRADE Core Portfolios користується більш високим рейтингом обслуговування клієнтів, ніж Wealthfront.
Wealthfront не має функції онлайн-чату на своєму веб-сайті або в своїх мобільних додатках. Існує телефонна лінія підтримки клієнтів, якщо вам потрібна допомога із забутим паролем. На більшість запитань щодо підтримки, які виникають у їхньому акаунті Twitter, відповіли відносно швидко, хоча ми побачили, що на це було потрібно більше тижня, перш ніж з’явилася відповідь.
E * TRADE Core Portfolios пропонує онлайн-чат, доступний 24/7 через веб-сайт E * TRADE та на мобільному пристрої. Хоча телефонні представники, з якими ми розмовляли, були обізнаними та корисними, у середньому затриманням було потрібно майже сім хвилин, перш ніж людина стала доступною. Ви можете поспілкуватися з фінансовим консультантом по телефону або зайти в допомогу в цегельному розчині. Години обслуговування телефону - будні з 8:30 до 20:30 за східним часом. Поширені запитання в Інтернеті дещо неповні, і їх було б легше прочитати, якби питання були організовані за темою.
Наш Візьміть
В цілому, Wealthfront та E * TRADE Core Portfolios роблять чудову роботу зі створення вами різноманітного, недорогих портфелів. Обидві служби також зробили це доступним для молодих інвесторів через низький мінімальний депозит та розумні комісії. Однак, Wealthfront та E * TRADE Core Portfolios також поділяють той факт, що вони просять вас щось відмовитись. З Wealthfront жертва - це підтримка людини в обмін на дуже конкурентоспроможну послугу, яка покращується у міру зростання ваших активів під управлінням. Завдяки E * TRADE Core Portfolios від вас пропонується встановити власні цілі без особливих переживань через систему. Теоретично інвестору, який шукає робото-радника, має бути зручно робити компроміс. Однак, порівняно з Wealthfront, основні портфелі E * TRADE також просять відмовитись від збору податку на збитки від оподатковуваних рахунків, стягуючи додаткові 5 базових пунктів зборів. З цієї причини Wealthfront є кращим вибором у довгостроковій перспективі для більшості інвесторів, особливо для молодших інвесторів, які скористаються цільовим підходом та, ймовірно, не заперечують брак людського радника.
Методика
Інвестопедія присвячена наданню інвесторам об'єктивних, всебічних оглядів та рейтингів роботодавців. Наші огляди 2019 року є результатом шести місяців оцінки всіх аспектів 32 платформ робото-консультантів, включаючи досвід роботи користувачів, можливості встановлення цілей, вміст портфоліо, витрати та збори, безпеку, мобільний досвід та обслуговування клієнтів. Ми зібрали понад 300 точок даних, які враховували нашу систему балів.
Кожен роботодавець, який ми перевірили, попросив заповнити 50-бальне опитування щодо їх платформи, яке ми використовували в нашій оцінці. Багато робо-радників також надавали нам персональні демонстрації своїх платформ.
Наша команда галузевих експертів під керівництвом Терези В. Кері провела наші огляди та розробила цю найкращу в галузі галузеву методологію для ранжування платформ робото-консультантів для інвесторів усіх рівнів. Натисніть тут, щоб прочитати нашу повну методологію.
