Зміст
- Постановка цілей
- Планування виходу на пенсію
- Типи рахунків
- Особливості та доступність
- Збори
- Мінімальний депозит
- Портфелі
- Податкові інвестиції
- Безпека
- Обслуговування клієнтів
- Наш Візьміть
Wealthfront та TD Ameritrade Essential Portfolios - це суцільна пропозиція в робочому дорадчому просторі. Wealthfront розпочав свою діяльність як цифровий консультант, орієнтований на молодих інвесторів, і з тих пір проходить цей шлях. TD Ameritrade було частиною різного порушення ринку, корінням якого стало комерційне онлайн-дисконтне посередницьке простір, тому робото-дорадча компанія являє собою вихід у нову і зростаючу область цифрових фінансів. Ми розглянемо основні елементи кожної з цих служб, щоб допомогти вам вирішити, який із них найкращий вибір для управління вашими грошима.
Важливо
25 листопада 2019 року Чарльз Шваб оголосив про викуп інтернет-брокерів TD Ameritrade. Очікується, що сама угода завершиться у другій половині 2020 року, а тим часом дві фірми працюватимуть автономно. Schwab очікує, що злиття своїх платформ та послуг відбудеться протягом трьох років після завершення угоди.
- Мінімум рахунку: 500 доларів
- Комісії: 0, 25% для більшості рахунків, жодна комісія за торгівлю або комісія за зняття, мінімум або переказів. 0, 42% –0, 46% на 529 планів. Базові портфелі ETF в середньому становлять 0, 07% –0, 16%
- Відмінно підходить для тих, хто хоче підключити всі свої фінансові рахунки, щоб побачити більшу картину Розроблений для людей, які хотіли б встановити та відстежити свої цілі Доступ до портфельної кредитної лінії для тих, хто зацікавлений у кредиті Якщо ви хтось, у кого є рахунок 100 000 доларів або більше Ви отримуєте доступ до додаткових цінних паперів
- Мінімум рахунку: 5000 доларів
- Плата: 0, 30% активів, що управляються на рік
- Зосереджено на нових інвесторах, які зацікавлені в довгостроковому інвестуванні. Велике для тих, хто шукає широкі дослідницькі можливості, що підходять для тих, хто починає інвестувати, або тих, хто віддасть перевагу варіанту роботи з меншою платою, призначеним для того, щоб зробити початкових інвесторів більш комфортними з широким розмаїттям класів активів
Постановка цілей
Планування цілей Wealthfront - це найкраща з усіх послуг, які ми розглянули цього року, і вона має перевагу над основними портфелями TD Ameritrade у цій галузі.
Wealthfront пропонує дуже конкретні способи прогнозувати свої фінансові потреби. Якщо однією з ваших цілей є придбання будинку, Wealthfront використовує сторонні джерела, такі як Redfin та Zillow, щоб оцінити, що це буде коштувати. Планування коледжів стає надзвичайно детальним, з прогнозами навчання та витрат у тисячах університетів США від Департаменту освіти. На інформаційній панелі відображаються всі ваші активи та зобов’язання, що дає вам швидкий візуальний реєстрацію щодо ймовірності досягнення ваших цілей. Ви навіть можете розібратися, як довго ви можете брати суботу з роботи та подорожей, одночасно змушуючи працювати над іншими цілями.
Пропозиція TD Ameritrade має незначну допомогу щодо планування цілей, хоча є статті та щомісячні електронні листи, які клієнти отримують, щоб дати їм ідеї планування. Щоб встановити цілі інвестування, TD Ameritrade хоче, щоб ви відвідали відділення та поспілкувалися з представником без додаткової плати. Ви також можете користуватися каналами електронної пошти фірми або телефонувати. Ви можете встановити загальну суму долара для портфеля, але ця цифра не пов'язана з конкретною фінансовою ціллю, такою як вибуття, придбання будинку або велика покупка. Натомість, все це потрапляє у загальне інвестування. Як веб-сайт, так і мобільний додаток показують розподіл активів та зміни вартості облікового запису з часом у легко зрозумілих графічних форматах. Ви можете бачити, як ви відстежуєте загальну мету, яку ви встановили, і вносити корективи в щомісячні депозити або змінювати ціль, якщо ви відстаєте.
Планування виходу на пенсію
Звичайно, Wealthfront також має перевагу в важливих портфелях TD Ameritrade, коли справа стосується пенсійного планування.
Пенсійне планування Wealthfront враховує прогнози соціального забезпечення. Після введення всіх ваших фінансових рахунків, таких як IRA та 401 (k) s та будь-які інші інвестиції, які ви могли б мати, Wealthfront показує вам картину вашої поточної ситуації та вашого прогресу на пенсію. Все це можна зробити, не розмовляючи з людиною. Їх інструмент планування шляху допоможе вам порівняти прогнозований дохід на пенсію з вашими поточними звичками витрат, так що ви зможете дізнатися, чи зможете ви вести свій спосіб життя пізніше.
Основним інструментом планування TD Ameritrade, доступним в Інтернеті, є пенсійний калькулятор. На більш широкому веб-сайті TD Ameritrade є інші ресурси, які є актуальними, але головна ідея полягає в тому, щоб ви говорили з представником людини про вихід на пенсію без додаткової плати.
Типи рахунків
TD Ameritrade Essential Portfolios має найрізноманітніші типи облікових записів, тому тут є очевидна перевага. При цьому Wealthfront не відстає, коли справа доходить до облікових записів, які клієнти використовуватимуть найбільше. Два роботодавці є однією з невеликих груп, які пропонують 529 рахунків заощаджень у коледжі.
Типи рахунків Wealthfront :
- Податкові податкові рахунки (індивідуальні, спільні та довірчі) Традиційні рахунки IRAРегулярні рахунки IRASEP-рахунки IRA (для самозайнятих та малих підприємств) Перерахування IRA401 (k) перекидання529 Ощадні рахунки в коледжних рахунках
Типи рахунків TD Ameritrade:
- Індивідуальні оподатковувані рахункиОб'єднані податкові підзвітні рахункиТрадиційні рахунки IRAРегулярні рахунки IRAМінорні рахунки IRAІндивідуальні рахунки 401 (k)Тростові рахункиКорпоративні рахункиКонтрольні рахункиНекомерційні організаціїДругі типи рахунків також доступні
Особливості та доступність
Портфелі Wealthfront та TD Ameritrade Essential дуже рівномірно відповідають характеристикам та доступності. Вибрати переможця тут складно, оскільки це дуже залежить від того, якими функціями ви будете користуватися.
Wealthfront:
- 529 заощадження в коледжі: ці рахунки рідкісні серед робочих консультацій. Плата дещо вища, оскільки ці плани включають адміністративний збір. Касовий рахунок Wealthfront : Wealthfront пропонує готівковий рахунок з високими відсотками, сплачуючи 2, 32% APY без комісій, необмежених переказів та страхування FDIC до 1 мільйона доларів. Кредитна лінія портфеля: Рахунки, що мають понад 25 000 доларів США, мають доступ до кредитної лінії під відсотки від 4, 75 до 6%. Перевірка кредиту чи кредитна оцінка не впливає, і ви можете позичити до 30% свого рахунку. Пасивне інвестування: Інвестиційні стратегії, засновані на правилах Wealthfront, спрямовані на максимізацію інвестицій клієнтів за допомогою збору податків-збитків. При більш високих рівнях активів (100 000 доларів +) компанія пропонує збір податку на збитки на рівні акцій та паритет ризику. Нараховуючи 500 000 доларів і вище, стратегія включає Smart Beta, який важить акції у вашому портфоліо більш розумно.
Основні портфелі TD Ameritrade:
- Будьте соціальні: Ви можете вибрати портфель соціально обізнаних. Будьте мобільні: мобільний додаток дає чіткий погляд на прогрес у досягненні інвестиційних цілей Типи рахунків: доступна велика кількість типів рахунків, включаючи 529 заощадних планів коледжів, ESAs Coverdell ESA і трести. Збирання податкових втрат: Усі оподатковувані портфелі TD Ameritrade мають право на збирання збитків від оподаткування. Доступний преміальний план: Клієнти можуть оновити до селективних портфелів TD Ameritrade із залишком у 25 000 доларів.
Збори
Wealthfront має перевагу над основними портфелями TD Ameritrade Essential, якщо мова йде про збори, навіть якщо це лише 0, 05%.
Wealthfront має єдиний план, який оцінює щорічну консультативну плату в розмірі 0, 25% при мінімумі 500 доларів. Більші акаунти у Wealthfront мають право на додаткові послуги. Рахунки, що перевищують 100 000 доларів, мають право на послугу збирання збитків на рівні акцій, а ті, що перевищують 500 000 доларів, можуть скористатися програмою Smart Beta, яка повторно зважує акції у вашому портфелі, використовуючи власну систему Wealthfront.
TD Ameritrade стягує 0, 30% активів, що знаходяться в управлінні. Плата буде нарахована на початок кожного кварталу заздалегідь за цей квартал і буде нарахована на рахунки, відкриті та закриті протягом цього кварталу. Для обох фірм передбачені плати за управління, пов’язані з базовими ETF, які додають додаткових 0, 10% -0, 25% до ваших витрат. Вони, однак, для вас непомітні, як вони оцінюються постачальниками ETF.
Мінімальний депозит
Wealthfront вимагає від інвесторів 500 доларів, щоб почати роботу порівняно з мінімальним депозитом 5000 доларів TD Ameritrade Essential Portfolios. Це робить Wealthfront більш доступним для інвесторів, які тільки починають роботу та можуть не мати капіталу в розмірі 5000 доларів.
- Мінімальний депозит у вигідному розмірі: $ 500TD Мінімальний депозит в Ameritrade: 5000 $
Портфелі
В Wealthfront, щоб визначити портфель, в який ви будете інвестувати, вам поставили кілька запитань про ваше ставлення до ризику та коли вам можуть знадобитися гроші. Wealthfront дотримується сучасної теорії портфоліо (MPT) при створенні розподілу активів у вашому портфелі. Wealthfront в основному використовує недорогі фондові біржові фонди (ETF) для покриття 11 класів активів, не враховуючи грошових коштів. ETF, які охоплюють ці класи активів, надаються звичайними підозрюваними, як Vanguard, Schwab, iShares та State Street. Вам показано точне портфоліо до фінансування вашого рахунку, але ви не можете налаштувати попередньо встановлений портфель. Якщо у вас на інвестиційному рахунку Wealthfront більше 100 000 доларів, ви можете вибрати портфель акцій, а не портфель ETF. Ви також можете поставити деякі компанії до списку з обмеженим доступом, якщо ви краще не інвестуєте в них
Портфелі TD Ameritrade містять ETF від Vanguard та iShares, а також кілька інших постачальників. Ви можете обрати соціально відповідальні ETF, але їх налаштування портфеля мало. Портфелі відновлюються щонайменше щорічно або щоразу, коли виділення відхиляються від цілі. Коли ви створюєте портфель на TD Ameritrade, вам надаються історичні декларації за попередній квартал, календарний рік на дату (оновлюється щоквартально) та попередній рік.
Податкові інвестиції
Мінімізація податків у податковому портфелі забирає багато часу, якщо ви робите це самостійно. Робо-консультанти можуть використовувати такі стратегії, як збирання податків збитків, набагато ефективніше, замінюючи активи на збитки порівнянними активами, щоб компенсувати прибуток, при цьому сумлінно дотримуючись правил миття продажів. І Wealthfront, і TD Ameritrade пропонують збір податкових збитків для всіх оподатковуваних рахунків.
Безпека
Wealthfront та TD Ameritrade забезпечують достатню безпеку для інвесторів. Обидва роботодавці мають жорстку безпеку на своїх веб-платформах і пропонують двофакторну автентифікацію, а також біометричні входи в своїх мобільних додатках.
Wealthfront є членом Корпорації захисту цінних паперів (SIPC), а рахунки клієнтів захищені до максимум 500 000 доларів. На сайті фактично є стаття про те, чому страхування SIPC не захищає інвесторів так, як вони думають, що це робить, але компанія все ще має покриття. Торги Wealthfront очищаються в канадській компанії RBC Corporate Services, яка зосереджується на управлінні статками та фінансових консультантів, а не на клірингових фірмах, які обслуговують брокерів / дилерів з дуже активними торговцями.
TD Ameritrade також є членом Корпорації захисту цінних паперів (SIPC), надаючи покриття до 500 000 доларів США та додаткове додаткове покриття для кожного клієнта до 149, 5 мільйонів доларів за цінні папери та 2 мільйони доларів за готівку.
Обслуговування клієнтів
TD Ameritrade Essential Portfolios має перевагу на Wealthfront з точки зору обслуговування клієнтів.
Wealthfront не має функції онлайн-чату на своєму веб-сайті або в своїх мобільних додатках. Існує телефонна лінія підтримки клієнтів, якщо вам потрібна допомога із забутим паролем. На більшість запитань щодо підтримки, які виникають у їхньому акаунті Twitter, відповіли відносно швидко, хоча ми побачили, що на це було потрібно більше тижня, перш ніж з’явилася відповідь.
TD Ameritrade надає онлайн-чат доступним, і на наші тестові дзвінки до служби підтримки телефону відповіли швидко та авторитетно. Однак часто задаються питання не надто детально.
Наш Візьміть
Wealthfront був нашим найвищим ранг-радником в цілому в 2019 році, тому природно, що він має перевагу над основними портфелями TD Ameritrade. Хоча Wealthfront домінує у багатьох категоріях, TD Ameritrade все ще була дуже конкурентоспроможною щодо плати і навіть обіграла Wealthfront за рівнем обслуговування клієнтів та типів рахунків. Однак найбільшою перевагою Wealthfront є його основний підхід із встановленням цілей та винятковим досвідом роботи користувачів. Це в поєднанні з невеликою перевагою в комісіях робить Wealthfront кращим вибором для більшості інвесторів. TD Ameritrade Essential Portfolios є надійним роботом-консультантом. Однак на даний момент Wealthfront робить вагомий привід бути найкращим.
Методика
Інвестопедія присвячена наданню інвесторам об'єктивних, всебічних оглядів та рейтингів роботодавців. Наші огляди 2019 року є результатом шести місяців оцінки всіх аспектів 32 платформ робото-консультантів, включаючи досвід роботи користувачів, можливості встановлення цілей, вміст портфоліо, витрати та збори, безпеку, мобільний досвід та обслуговування клієнтів. Ми зібрали понад 300 точок даних, які враховували нашу систему балів.
Кожен роботодавець, який ми перевірили, попросив заповнити 50-бальне опитування щодо їх платформи, яке ми використовували в нашій оцінці. Багато робо-радників також надавали нам персональні демонстрації своїх платформ.
Наша команда галузевих експертів під керівництвом Терези В. Кері провела наші огляди та розробила цю найкращу в галузі галузеву методологію для ранжування платформ робото-консультантів для інвесторів усіх рівнів. Натисніть тут, щоб прочитати нашу повну методологію.
