Заявників на іпотеку очікують, що їх попросять довести свій дохід, підтвердити працевлаштування та надати дозвіл на перегляд їхніх податкових декларацій, але в ці дні кредитори часто вимагають все більше і більше відповідей на питання, які можуть здаватися поза межами позичальників. Питання про те, звідки береться кожен долар з вашого банківського рахунку, можуть здатися надмірними, але кредитори повинні документувати все про фінанси заявника, щоб довести андеррайтерам, що позичальники повернуть позику.
Питання, яких слід очікувати з історії роботи з кредиторами
Більшість кредиторів хочуть побачити дворічну історію працевлаштування і їм знадобиться контакт, де можна перевірити вашу роботу. У деяких випадках, згідно з недавньою статтею MarketWatch, кредитори можуть попросити ознайомитись зі своїм дипломом або стенограмою, щоб переконатися, що ви навчалися в школі, коли сказали, що хочете.
Дохід
Зазвичай потрібні два останні платники, але деякі позикодавці також вимагатимуть податкової декларації, особливо якщо ви були самозайнятими. Розбіжність у доходах може викликати додаткові питання, особливо якщо ваш дохід зменшився з якихось причин, таких як зменшений бонус або комісія. Якщо ви отримуєте аліменти на дитину, соціальне страхування або якісь інші виплати, окрім заробітної плати, вам потрібно надати документацію, що дохід буде продовжуватися.
Активи
Кредитори хочуть знати, звідки взялися ваші активи, щоб переконатися, що ви не позичаєте гроші у кого-небудь за перший внесок. Подарункові листи потрібні та повинні відповідати обмеженням позикодавця, якщо ви отримуєте допомогу на придбання будинку.
Заборгованість Ваші борги відображатимуться у вашому кредитному звіті та будуть обчислюватися як частина співвідношення боргу до доходу. До того, як подати заявку на іпотечний кредит, варто переглянути свою кредитну історію, оскільки будь-які спірні борги або борги, які, на вашу думку, вже погашені, потребують підтвердження, і, можливо, їх потрібно буде видалити з вашого кредитного звіту, перш ніж ви зможете отримати кредит.
Кредитна історія
Ваша кредитна оцінка є важливою частиною вашої заявки на позику, але кредитори також розглянуть ваш звіт, щоб перевірити наявність кредитних запитів та минулих проблем з кредитом. Якщо у вас є кілька останніх запитів щодо кредитування, кредитори можуть запитати, чи брали ви інші позики або нові кредитні картки, які ще не відображаються у вашому звіті.
SEE: Перевірте свій кредитний звіт
Несподівані питання щодо кредитора, які все ще мають юридичну етнічну приналежність
Щоб уникнути дискримінації за чиїмись етнічними ознаками, Департамент житлового господарства та міського розвитку (HUD) фактично вимагає від кредиторів запитати про расу позичальників. HUD може потім переглянути записи про кредитори, щоб переконатися, що вони не регулярно відмовляються від меншин або стягують з них більш високі збори.
Судові справи
Хоча це може здатися, що позов, особливо якщо ви є позивачем, не повинен впливати на фінансування вашого житла, кредитори завжди вимагають від заявників запитати, чи беруть участь вони в судовому процесі через потенційну вартість та можливість рішення суду, яке суперечить позичальник.
Розлучення
Кредитори особливо стурбовані фінансовими деталями розлучення через можливість, що позичальник може нести відповідальність за борг колишнього подружжя. Крім того, якщо ви намагаєтесь включити аліменти на дитину або аліменти як дохід до своєї заявки на позику, кредитору знадобиться твердий доказ того, що дохід буде тривати.
Питання, які вам не можуть задавати Хоча може здатися, що позикодавець може задати позичальнику що завгодно, є дві теми, які кредиторам забороняють розслідувати: питання планування сім'ї та проблеми зі здоров’ям. За даними HSH.com, згідно із Законом про рівні можливості кредитування, кредиторам заборонено запитувати, чи плануєте ви сім'ю. Раніше це питання використовувалося для дискримінації жінок-позичальників, оскільки кредитори припускали, що жінки припинять роботу, коли завагітніли. Однак можна запитати про те, скільки у вас є утриманців та про ваш сімейний стан, адже це інформація, яка може бути використана для того, щоб визнати вас першим покупцем будинку та для спеціальних програм позики, які мають обмеження доходу.
Відповідно до Закону про справедливе житло та Закону про американців з обмеженими фізичними можливостями, кредиторам забороняється дискримінувати позичальників, які хворі або є інвалідами, тому їм заборонено задавати будь-які питання, пов’язані з вашим фізичним станом.
Підсумковий результат Кожен позичальник сьогодні повинен бути готовий відповісти майже на все, що запитує іпотечний кредитор, але якщо ви вважаєте, що вам задають невідповідні запитання, вам слід попросити свого кредитора у відповідь, а можливо, знайти іншого кредитора.
