Мало хто з нас хоче платити більше податку, ніж ми повинні. Розуміння податкових кредитів та відрахувань, до яких ми маємо право, та їх правильний розрахунок може означати різницю між заборгованістю більшою кількістю грошей у податковому часі або отриманням привітального відшкодування. Ось три простих способи мінімізації податкового зобов’язання.
Ключові вивезення
- Ключовим фактором мінімізації податкового зобов’язання є зменшення суми вашого валового доходу, який підлягає оподаткуванню. Внесення доларів до оподаткування до пенсійного плану, як 401 (к), - це один простий спосіб зменшити оподатковуваний дохід за рік. Якщо Ви продаєте інвестицію, яка втратила вартість, ви можете використовувати цю втрату для компенсації інших доходів.
Збільшення пенсійних внесків
Податок на прибуток, який ви сплачуєте щороку, ґрунтується на вашому валовому доході, і для багатьох із нас найпростіший спосіб зменшити цю цифру - це внести внесок у пенсійний план, який фінансує роботодавець, або традиційно проводити традиційний ІРА.
Плани роботодавців, такі як 401 (k) або 403 (b), дозволяють внести долари на ваш рахунок до певного максимуму. Для 2020 року максимум - 19 500 доларів (в порівнянні з 19 000 доларів за 2019 рік). Кожен, хто старше 50 років, може отримати додаткові $ 6500 як внесок на договір, загалом 26 000 доларів. Внески до традиційних планів 401 (k) або 403 (b) здійснюються за допомогою регулярного утримання зарплат і пропонують пряме зниження долара за долар до загального оподатковуваного доходу. (Інша версія цих планів, Roth 401 (k) або Roth 403 (b), не передбачає жодних передових податкових пільг, але дає змогу пізніше зняти без податків.)
Якщо спонсорований роботодавцем план не доступний для вас, розгляньте натомість традиційний ІРА. Ваші внески здійснюватимуться за доларами до оподаткування, що призведе до прямого зменшення вашого оподатковуваного доходу за рік і, в кінцевому рахунку, до загального податкового зобов'язання. До 2020 року ваші внески не можуть перевищувати 6000 доларів США, при цьому додаткові 1000 доларів дозволяються особам віком від 50 років. (Як і у планах 401 (k) та 403 (b), існує також Roth IRA, без будь-яких негайних податкових пільг.)
Прибуток від інвестиційних втрат
Розпродаж інвестицій, які зменшилися, після придбання їх також може допомогти вам зменшити податкове зобов’язання за рік - стратегія, яку часто називають збиранням податкових втрат. Ці інвестиційні втрати можуть бути списані за рахунок ваших інвестиційних прибутків або іншого доходу до певного ліміту щороку, зараз 3000 доларів. Більше того, будь-яку суму, яку ви не можете використати в цьому році, можна перенести на майбутні роки, зменшивши також податки. І навпаки, може бути корисним відстрочити продаж оціненого активу і уникнути оподаткування прибутку, особливо в рік, коли ваш оподатковуваний дохід вже високий.
Благодійні внески, які ви робите протягом року, можуть знизити податки, але лише якщо ви вказуєте розміри відрахувань.
Пожертвуйте на благодійність
Щоб дізнатися більше про ці та інші стратегії зменшення податкової накладної, часто рекомендується проконсультуватися із CPA чи іншим знавцем податків і добре коштувати грошей.
Радник Insight
Mark Struthers, CFA, CFP®
Sona Financial, LLC , штат Міннеаполіс, штат Мн
Якщо ви плануєте медичне страхування з високою відрахуванням, ви можете відкрити накопичувальний рахунок на здоров'я (HSA); внески та розподіли не обкладаються податком при використанні на медичні витрати. Те саме стосується 529 планів, які використовуються на освітні витрати. Податки на відсотки, отримані за ощадними облігаціями серії EE, можуть бути відстрочені на 30 років або до тих пір, поки ви їх не погасите. Ви можете уникнути податків на оцінені активи, подарувавши їх комусь у межах подарунково-податкового ліміту. Коли це можливо, зберігайте суми оподатковуваних активів на пенсійних рахунках, відкладених податком. Просто переконайтесь, що ви не приймаєте гарних інвестиційних варіантів чи стратегій, щоб уникнути надання належним чином IRS. Багато клієнтів скоротять свою податкову накладну на шкоду надійному фінансовому плануванню. Це податковий хвіст, що витає інвестиційного пса.
