Консолідація боргу та врегулювання заборгованості - це і фінансові стратегії для покращення навантаження на особисті борги, але вони функціонують зовсім по-різному і використовуються для вирішення різних питань. На дуже базовому рівні врегулювання заборгованості корисно для зменшення загальної суми боргу, а консолідація боргу корисна для зменшення загальної кількості кредиторів, які ви зобов'язані. Отримати вторинну вигоду можна за допомогою будь-якої стратегії, зокрема консолідації боргу.
Ключові вивезення
- Консолідація заборгованості та врегулювання заборгованості допомагають зменшити навантаження на борг, але різними способами та за допомогою різних стратегій. Урегулювання заборгованості корисно для скорочення загальної заборгованості, що заборговується, а консолідація боргу корисна для скорочення загальної кількості кредиторів, які ви зобов'язані. консолідація, кілька кредитів - все це об'єднується в один новий консолідаційний кредит, який має одну місячну процентну ставку. З погашенням боргу або ви, або кредитний радник ведете переговори з вашими кредиторами, щоб ви могли заплатити меншу суму, ніж ви зобов'язані, часто в грудку розрахунок суми.
Консолідація боргу
Ви консолідуєте свої борги за допомогою консолідаційної позики, яка є єдиною позикою, яка поєднує та замінює всі ваші попередні борги на один щомісячний платіж однією процентною ставкою. Консолідаційні позики пропонуються через фінансові установи (як правило, банки або кредитні спілки), і всі ваші боргові виплати здійснюються новому кредитору.
Для деяких, психологічні переваги спрощеного, послідовного щомісячного платежу є достатніми, щоб гарантувати стратегію консолідації боргів. За деяких обставин консолідація позики може призвести до зниження загальної щомісячної виплати або нижчої середньої процентної ставки за вашим боргом. На жаль, ця економія може бути компенсована за рахунок тривалих термінів погашення, тому обов'язково враховуйте довгострокові витрати на консолідацію позик.
Як забезпечуються консолідаційні позики
Більшість консолідаційних позик забезпечені одним із ваших активів, таким як ваш будинок, автомобіль, пенсійний рахунок або страховий поліс. Приймайте позику під заставу консолідації, лише якщо вам зручно виставляти значні застави.
Будь-яка стратегія може мати тривалий вплив на ваш кредитний рейтинг, тому не забудьте уважно зважити плюси і мінуси, перш ніж проводити консолідацію боргу або врегулювання боргу.
Розрахунок боргу
Стратегія врегулювання боргу не прагне замінити існуючу заборгованість новою позикою, як це робить консолідація. Натомість врегулювання заборгованості - це низка переговорів між вашими кредиторами та вами (або кредитним консультантом), щоб ви могли заплатити менше, ніж ви зобов'язані, як правило, одноразовим платежем.
Кредитори не зобов'язані вести переговори або приймати вашу пропозицію. Тим не менш, часто можна заплатити набагато менше, ніж ви зараз заборгували, якщо кредитор вважає, що ваша пропозиція є найкращим шансом кредитора повернути хоча б частину позики. Передові методи стягнення заборгованості та дебіторська заборгованість можуть бути дорогими, а боротьба через процедуру банкрутства неприваблива для більшості кредиторів.
Зверніться до Федеральної комісії з торгівлі (FTC) або до Національного центру споживчого права, щоб отримати безкоштовну інформацію про переговори про борги та боргові переговорники.
Поселення - це переговори
Зазвичай процес не завершується після одного раунду спілкування; насправді розтягнення процесу погашення боргу - це загальна стратегія змусити руку кредитора.
Вирішений борг зник - витирається. Однак при незабезпеченій заборгованості, такі як кредитні картки, ви ризикуєте повністю закрити свій рахунок після завершення розрахунку, оскільки позикодавець не захоче надавати вам кредит.
