Це як бігати на фінансовій біговій доріжці. Кожен, хто має баланс кредитної картки, знає, що здійснення лише мінімальних платежів займає багато ваших грошей, але вас нікуди не потрапляє. Якщо у вас на картці було 5000 доларів із процентною ставкою 18, 9%, а ваш мінімальний платіж становив 200 доларів щомісяця, знадобиться вам 11 років і п'ять місяців, щоб сплатити весь залишок. До моменту останнього платежу ви заплатите 8109 доларів.
Щоб зробити це ще більш гнітюче, скажімо, що ви придбали гарний набір для спальні за 5000 доларів. Щойно ви сплатите залишок на кредитній картці, зробивши лише мінімальні платежі, ви заплатите на 62% більше за цей номер спальні, спостерігаючи, як вартість вашої меблів падає з кожним роком. Ви все ще будете володіти цією меблями через 11 років? Чому так виходить бути непривітним до клієнта? Це тому, що компанії, що користуються кредитними картками, використовують деякі хитрощі, щоб не платити більше.
ДИВІТЬСЯ: Як працює проступка кредитних карт
За даними Bankrate.com, ваш мінімальний платіж обчислюється у відсотках від загального балансу. Сюди входить відсоток, який щомісяця додається до балансу. У нашому прикладі вище, мінімальний платіж у розмірі 200 доларів США базується на кредитній картці, яка вимагає не менше 4% щоденного балансу щомісяця. Базування його на відсотках замість фіксованої суми працює на користь компанії з кредитною карткою, оскільки ви зберігаєте більш високий баланс, що дозволяє компанії з кредитної картки стягувати більше відсотків. Після того, як ви сплатите баланс до 2500 доларів, ваш платіж становить лише 100 доларів. Коли ви досягнете 1000 доларів, вам потрібно буде заплатити лише 40 доларів. Що робити, якщо кредитні картки працювали як іпотека, і ви заплатили встановлену суму незалежно від балансу? Якщо ви платили 200 доларів на місяць, поки залишок не був виплачений, це займе у вас 32 місяці замість 137 місяців, і ви заплатите майже на 50% менше загальних відсотків.
Нижкий відсоток Чотири відсотки балансу круті, і, певно, занадто багато для деяких людей, саме тому для багатьох карткових компаній потрібно лише 2%. Якщо ви сплачуєте лише 2% щомісяця, на погашення залишку знадобиться більше 30 років, і ви в цілому виплатите понад 19 000 доларів США. Це робить ваш спальний номер на 5000 доларів на 280% дорожчим. Якби на меблів був цінник у розмірі 19 000 доларів, ти б це все-таки купив?
Найкраща стратегія Звичайно, найкраща стратегія - платити якомога більше за найкоротший проміжок часу. Якщо у вас є гроші на інвестиційному рахунку, який не пов'язаний з виходом на пенсію, погашайте свої кредитні картки перед тим, як інвестувати. Далі, якщо ви зможете сплатити лише мінімальну суму прямо зараз, продовжуйте виплачувати ту саму суму, коли ваш баланс зменшиться. Нарешті, якщо у вас є кілька кредитних карток, робіть мінімальні платежі на всіх картках, окрім картки з найвищою процентною ставкою. Оплатіть максимум можливої картки, поки вона не буде погашена. Потім перейдіть до картки з наступною найвищою процентною ставкою і додайте суму, яку ви сплатили за останню карту, на поточну карту. Це дозволить вам сплатити більшу суму за кожну карту, оскільки одна з них виплачується. Щоб зробити це ще простіше, не зменшуйте загальний щомісячний платіж кредитною карткою, поки всі ваші картки не будуть погашені.
Виплата мінімального балансу може підтримувати ваш кредитний звіт у хорошій формі, але це мало допоможе сплатити залишок на вашій кредитній картці. Виплата сотень чи тисяч на рік відсотків - це фінансова надзвичайна ситуація, яку слід швидко виправити. Отримати частину своїх несуттєвих витрат, щоб погасити борг - це найкраща інвестиція, яку ви можете зробити.
