Зміст
- Переваги Roth IRA
- Фінансові виклики на тисячоліття
- Роти розчулюють тисячоліття
- Як працюють Roth IRAs
- Правила зняття Рота IRA
- Вкладення коштів у вашу рот
- Нижня лінія
Зараз молодші люди, як правило, знаходяться в нижчій податковій категорії, ніж вони будуть на пенсії, що є однією з причин, чому Рот ІРА ідеально підходить для Millennials.
Roth IRA не отримують таку саму попередню податкову пільгу, яку роблять традиційні ІРА. Але ви не будете заборговані податками за будь-який прибуток на рахунку чи кваліфіковані дистрибуції. Для Millennials та інших молодих інвесторів це може означати десятиліття безподаткового зростання, а потім неоподатковуваний дохід під час виходу на пенсію.
Ключові вивезення
- Roth IRA - це ідеальні пенсійні накопичувальні рахунки, якщо зараз ви знаходитесь у нижчій податковій групі, ніж ви очікували, що будете під час виходу на пенсію. Зараз ви будете сплачувати податки на внески, але вилучення не підлягають оподаткуванню.
Чим раніше ви почнете будувати своє гніздо яйце, тим більше шансів, що у вас буде достатньо заощаджених для комфортного виходу на пенсію. Чудовий спосіб почати економити - це Roth IRA.
Переваги Roth IRA
Один з найкращих способів заощадити на пенсії - це Roth IRA. Ці рахунки з податковими пільгами пропонують багато переваг:
- Ви не отримуєте попередньої податкової пільги (як це робиться з традиційними ІР), але внески та доходи зростають без податку. Зняття коштів під час виходу на пенсію не обкладається податком. Не існує необхідних мінімальних розподілів (RMD) протягом вашого життя, які робить Рот-ІРА ідеальними транспортними засобами для передачі багатства. Ви можете робити внесок у будь-який вік, якщо ви "заробили дохід" і не заробляєте занадто багато грошей. Якщо ви заробляєте занадто багато грошей, щоб безпосередньо внести свій внесок, ви можете законно обійти їх ліміти з Backdoor Roth IRA. Якщо ви робите внесок у Roth IRA (або традиційний IRA), ви можете мати право на податковий кредит заощаджувача, який може голити цілих 2000 доларів (4 000 доларів США, якщо ви одружилися, подаючи заявку спільно) податки.
Рот ІР може бути особливо цінним для молодих інвесторів, таких як Millennials - людей, народжених між 1981 і 1996 роками - які мають багато років, щоб заощадити до виходу на пенсію.
Фінансові виклики на тисячоліття
Тисячоліття відомі тим, що вони сприятливі для технологій. Але вони також відомі як покоління, яке стикається з ідеальною бурею, коли справа стосується фінансових навантажень. Ось деякі з них:
- Скорочення студентської заборгованості: навчання в коледжі зросло більш ніж удвічі з 1980-х років, а заборгованість студентських позик на високих рівнях. Підвищення цін на житло: більш високі ціни на житло - і більші початкові внески - означає, що більшість Millennials довше чекають на придбання будинків (якщо вони взагалі купують). Зростаючі орендні ставки: Оскільки вони не можуть дозволити собі придбати житло, Millennials витрачають гроші на зростання орендної плати, а не на створення капіталу. Не зайнятість: Через зміни тенденцій зайнятості на робочому місці є загальна невідповідність навичок. Багато тисячоліття покладаються на бічні концерти, щоб обійтись. Піклування про старіння батьків: більше тисячолітників піклується про своїх старечих батьків, і вони витрачають більше власних грошей на це. Інфляція: 1 мільйон доларів раніше був гарною ціллю для пенсійного гніздового яйця. Але завдяки інфляції ця сума через 40 років матиме таку ж витрату, як і близько 270 000 доларів.
10 років
Згідно з повідомленням SmartAsset, кількість часу, яке може знадобитися, щоб заощадити 20-відсотковий внесок на будинок.
Чому Рот ІРА придумує тисячоліття
Ці фінансові виклики можуть скласти труднощі для Millennials економити на пенсії. Але навіть невеликі внески можуть вирости до значного гніздового яйця до моменту, коли вибуде пенсія через час (наддержава тисячоліття) і потужність сполук.
41%
Процент нових облікових записів Roth IRA, які були відкриті Millennials у 2018 році.
Більше того, багато тисячоліття зароблятимуть більше грошей і потрапляють у більш високу податкову категорію, коли вони старіють. Ось чому це має значення.
Після того, як ви вкладете гроші в Roth, ви закінчите сплачувати податки за нього, дотримуючись правил зняття. Це означає, що багато молодих людей платитимуть податки за нижчою ставкою (на початку) та користуватимуться зняттям податків під час виходу на пенсію, коли вони, швидше за все, перебувають у вищій податковій категорії.
Ви можете заборгувати податками та 10% штрафом за некваліфіковані дистрибуції.
Як працюють Roth IRAs
Ви можете зайти в Інтернет і відкрити Roth IRA за лічені хвилини. Більшість постачальників ІР Roth мають впорядкований процес для цього. І якщо вам потрібна допомога, ви можете поговорити (або спілкуватися в прямому ефірі) з представником облікового запису.
На 2019 рік ви можете внести цінні $ 6000 (7000 доларів, якщо вам вік 50 років і старше) на Рота ІРА. Але вам не потрібно депонувати все це відразу. У вас є 15 місяців - з 1 січня до строку подання податкового року в середині квітня наступного року - щоб максимально збільшити внески.
Однак, для Roth IRA є два вимоги доходу:
- Ви повинні мати "зароблений дохід", щоб внести участь у Roth IRA. Ви не можете внести більше, ніж заробили заробітну плату та інший дохід. Отже, якщо ви заробили 4000 доларів, це найбільше, що можна зробити. Високо заробітчани, можливо, не зможуть зробити повний внесок (або взагалі будь-який). На 2019 рік ваш внесок зменшується, якщо ви заробляєте між 122 000 та 137 000 доларів США як одиночний довідник, або 193 000 і 203 000 доларів, якщо ви одружуєтесь, подаючи заявку спільно. Якщо ви зробите більше верхньої межі для вашої категорії, ви не можете внести свій внесок у Roth.
Правила зняття Рота IRA
Правила виведення для Рота ІР є більш гнучкими, ніж правила для традиційних ІРА та спонсорованих роботодавцями планів, таких як 401 (k) s. Ви можете зняти внески Roth IRA в будь-який час, з будь-якої причини, без сплати податку. І зняття коштів під час виходу на пенсію також неоподатковується.
Звичайно, якщо ти сьогодні тисячолітній, то це зараз не допоможе тобі. Але є щось, що може допомогти тисячоліттям, які намагаються заощадити за початковий внесок. Це називається першим винятком домашнього покупця.
Ви можете використати 10 000 доларів Вашого Roth, щоб придбати, побудувати або відновити будинок, за умови, що Ви першим покупцем. Дотримати це обмеження простіше, ніж це звучить. IRS вважає вас першим покупцем дому, якщо минуло не менше двох років, як ви володіли будинком.
Вкладення коштів у вашу рот
Найбільша перевага інвестора - це час. Тисячолітні інвестори встигають скористатися силою сполучення. Але у них також є роки, щоб усунути будь-які коливання на фондовому ринку.
Roth IRA - це рахунок, в який ви вкладаєте інвестиції. Це не інвестиція сама по собі.
Історія показала, що інвестиції з часом оцінюються - незважаючи на неминучі спади. Як результат, Millennials знаходяться в хорошій позиції взяти трохи більше ризику в обмін на більш високу потенційну винагороду з такими інвестиціями, як:
- Індивідуальні запаси: Особливо популярні приріст акцій та акції, які виплачують дивіденди. Взаємні фонди: Є індексні фонди та активно керовані фонди. Взаємні фонди зростання акцій можуть бути ідеальними для багатьох інвесторів. Цільові фонди: Вирішіть, в якому році ви хочете піти на пенсію, і виберіть фонд, який відповідає. Якщо ви хочете вийти на пенсію в 2040 році, наприклад, виберіть (гіпотетичний) фонд цільової дати XYZ 2040. Ці кошти автоматично перебалансовуються від інвестицій з більш високим рівнем ризику до інвестицій з меншим ризиком, коли ви наближаєтесь до виходу на пенсію. Фондові торги (ETF): ETF - це як взаємні фонди, оскільки вони зазвичай відстежують індекс, але вони, як правило, коштують дешевше щорічно. Нерухомість: Ви можете проводити інвестиції в нерухомість в Roth IRA, але для цього вам знадобиться самонаправлений Roth IRA.
Нижня лінія
