Ключові вивезення
- Ви можете залишити свої гроші в 401 (к), але вам більше не дозволять робити внески в план. Ви можете перевести гроші на 401 (к) у вашій новій компанії, але не кожні 401 (к) дозволяє такі перекази. Ви можете встановити IRA повороту та перерахувати кошти туди, але переконайтеся, що ви робите прямий перекат, щоб уникнути сплати податків за нього. Ви можете виплатити 401 (к), але це може призвести до дострокового стягнення, і вам доведеться сплатити податки на повну суму.
1. Залиште гроші наодинці
Чи будете ви заборгованими податками? Ні
Немає реальних податкових наслідків щодо того, щоб залишити свої 401 (к) кошти, припаркованими у вашому старому плані роботодавця. Ваші гроші залишаються і зростають без оподаткування, поки ви не знімете їх.
План не вимагає, щоб ви залишалися, якщо залишок на вашому рахунку порівняно невеликий (менше 5000 доларів), але компанія, яка управляє активами плану, як правило, дозволяє учасникам передати 401 (k) активи плану в порівняльну IRA, яку він пропонує.
Однак ви не зможете внести додаткові внески в план. А оскільки ви вже не є учасником плану планування працівника, ви можете не отримувати важливої інформації про суттєві зміни до плану або його інвестиційного вибору.
Крім того, якщо ви вирішите залишити свої кошти за старим планом, то пізніше спробу їх перенести, можливо, вашому старому роботодавцю буде важко вчасно звільнити кошти.
2. Перемістіть гроші на новий план
Чи будете ви заборгованими податками? Ні
Ви не зобов’язані сплачувати податки за своє гніздо 401 (k), якщо ви пересунете його в план, спонсорований вашим новим роботодавцем. Однак переконайтеся, що вам подобаються інвестиційні варіанти нового плану, перш ніж взяти на себе його виконання, і уважно подивіться на збори, пов'язані з ним.
Одне застереження: Хоча кошти 401 (k) можуть бути передані з одного плану на інший, плани 401 (k) не потрібні. приймати перекази. Ваше право на використання цього варіанту залежить від правил плану вашої нової компанії. Крім того, все може бути складним, якщо новий план не є 401 (k), оскільки не всі плани з визначеними внесками можуть приймати кошти 401 (k).
Одна з переваг цього вибору для старших працівників: Навіть коли ви досягнете віку 70½ років, вам не дозволено приймати необхідні мінімальні розподіли (RMD) від 401 (k) вашого поточного роботодавця. Переміщення грошей 401 (k) з попередньої роботи на нову роботу переводить гроші попереднього роботодавця в банк 401 (k) поточного роботодавця, який не є RMD. Вам не доведеться брати RMD ні на які гроші, поки ви не залишите роботу.
3. Встановіть IRA для перекидання
Чи будете ви заборгованими податками? Ні (якщо ви берете прямий перекидання)
Якщо у вас немає можливості перейти на інший спонсорований роботодавцем план, або вам не подобаються варіанти фонду в новому плані 401 (k), створення IRA для перекладу коштів є хорошою альтернативою. Ви можете перерахувати будь-яку суму, і ваші гроші продовжують зростати відкладеними податками.
Важливо, однак, вказати прямий перехід від плану до плану. Якщо ви берете на себе контроль над вашими коштами 401 (к) шляхом непрямого перекидання, в якому гроші проходять через ваші руки перед тим, як потрапити в ІРА, ваш старий роботодавець зобов’язаний утримувати 20% його для цілей федерального податку на прибуток і, можливо, державних податків так само.
4. Зняти гроші та взяти розподіл
Чи будете ви заборгованими податками? Так
Ви будете сплачувати податки на прибуток за поточною ставкою податку на розподіли від 401 (k). Крім того, якщо вам не виповнилося 59 років, ваш розподіл буде вважатися передчасним, і ви втратите 10% від нього до дострокового стягнення.
Якщо ви взяли позику
Будь-які гроші, які не повертаються, трактуються як дострокове вилучення IRS, і ви сплачуєте податки на цю суму, на додаток до того, що будете страждати від штрафу за дострокове зняття коштів, якщо ви молодші за 59½.
