Огляд Wisebanyan

WiseBanyan вважає себе "Першим безкоштовним фінансовим радником у світі" та надає безкоштовні алгоритмічні консультативні послуги через місце проживання в Лас-Вегасі. Замість того, щоб стягувати плату за попереднє управління за ваш рахунок, WiseBanyan дає вам можливість додавати функції оплати за потреби. Деякі з цих функцій виглядають скоріше як предмети, які були вилучені, як, наприклад, можливість мати індивідуальний пенсійний рахунок (IRA), але інвестор може отримати багато на платний індивідуальний рахунок. Клієнтські кошти утримуються Кліринговою корпорацією Apex, хоча тонкий друк зазначає, що WiseBanyan Securities, Inc. надає брокерські послуги.

Плюси

Безкоштовно налаштувати та поповнити рахунок
Займається оптимізацією податків за певну плату
Змініть розміщення портфеля кількома клацаннями миші
Навчальний блог
Мобільні програми для легкого доступу

Мінуси

Платні послуги надають сумнівну цінність
Погане обслуговування клієнтів
Плата за припинення
Жодного запланованого балансування
Прихована консультативна угода

WiseBanyan прийме податкові кошти та / або пенсійні перекидання, які зберігаються в інших установах на момент налаштування, або ви можете внести депозит безпосередньо на новий рахунок. Мінімальний депозит у розмірі 1 долара, необхідний для відкриття рахунку без плати за управління. Однак ви понесете будь-які витрати, пов’язані з переказами на рахунок.

Важливі оновлення

Поточний статус власності WiseBanyan є більш заплутаним, ніж це має бути. Запитання щодо поширених запитань на жовтень 2018 року передбачає, що Axos Financial, Inc. San Diego придбає WiseBanyan, очікувана дата закриття на 45 днів. Однак опублікованих оновлень щодо придбання станом на серпень 2019 року немає, що є заплутаним. Додаючи плутанину, жовтневий проспект на сайті Axos показав, що компанія набуває "певних активів", а не всієї операції. Однак оновлення 6 серпня 2019 року на WiseBanyan ADV 2A вказує на те, що продаж було завершено в березні 2019 року, а корпоративна структура була оновлена в липні 2019 року, і Axos Financial, Inc. в кінцевому підсумку володіла всіма WiseBanyan. Отже, виявляється, що FAQ потрібно як мінімум оновити.

Налаштування акаунта

3.4

Налаштування облікового запису за допомогою WiseBanyan просте та швидке. Ви вводите електронний лист на сайт і отримуєте запрошення, яке дозволяє перейти на сторінки налаштування облікового запису. Тоді сайт збирає день народження, ваш щорічний дохід та оцінку вашої чистої вартості. Це початок профілю, який використовується для вибору серед рекомендованих портфелів. Звідси ви вибираєте чотири зразкові основні етапи / інвестиційні цілі, включаючи «Дощовий день» (екстрений фонд), «Зберегти готівку» (короткострокова покупка), «Пенсію» та «Спеціальне» (все інше). Щойно ви виберете ціль / рубіж, WiseBanyan попросить вас вказати суму цільового долара та цільову дату, коли вам знадобляться гроші. Далі вам надається вибір чотирьох допусків ризику для портфеля, починаючи від уникнення втрат до агресивного зростання. Далі йдуть конкретні запитання щодо толерантності до ризику та вибору вмісту портфеля, починаючи з усіх грошових коштів до лише акцій та облігацій.

Потім система генерує рекомендований для вас портфоліо з розподілами активів, відображеними у вигляді фрагментів кругової діаграми. Ви можете натиснути для отримання детальної інформації про точний розподіл відсотків серед класів активів у портфелі, але в цей момент жоден із фактично обмінюваних фондів (ETF) не відображається. Ви можете грати з рекомендованим портфелем, переміщуючи повзунок вгору і вниз по рівнях ризику, щоб побачити, як це впливає на портфель, але не будь-які прогнозовані прибутки.

Коли ви задоволені асигнуваннями, наступним кроком є введення початкової суми вкладу та прогнозованих щомісячних депозитів. Після цього настав час ввести свої особисті дані та поповнити рахунок. Робо-радник підтримує індивідуальні податкові та пенсійні рахунки. Хоча FAQ у жовтні 2018 року стосується майбутнього додатка під назвою Сімейні акаунти, який дозволяє працювати з партнером та фінансувати рахунки UGMA / UTMA, наразі ви не можете відкривати спільні або домашні рахунки. Податкові податкові рахунки WiseBanyan не можуть використовувати маржу або позичати з рахунку, і вони не надають банківських послуг. WiseBanyan не сплачує відсотки за готівку на рахунку, стягуючи премію в розмірі 2 доларів на місяць через надбудову Fast Money, щоб прискорити темп руху готівки через рахунок.

Нарешті, WiseBanyan не дозволяє відкривати рахунок IRA без попереднього фінансування податкового рахунку. Важко зрозуміти логіку цієї процедури, крім її здатності прокладати активні номери рахунків.

Постановка цілей

3.4

Більша частина підтримки цілей WiseBanyan поставляється як частина важливого етапу вибору та налаштування. Вийшовши зі свого профілю, WiseBanyan дає рекомендації по всьому, щоб направити вас у досягненні заявленої інвестиційної мети. Наприклад, якщо ви вибрали пенсію, система зробить деякі основні припущення, виходячи з ваших поточних доходів, і запропонує цільову суму. Коли ви визначите свій початковий внесок, це відфільтрується до пропонованого щомісячного внеску. Існують подібні підказки для інших етапів, що ґрунтуються на ймовірності досягнення мети за допомогою рекомендованого портфеля та початкового депозиту. У блозі з відповідними статтями є деякі додаткові ресурси, але це не те саме, що мати більш надійні інструменти на власній платформі.

Що стосується відстеження цілей, WiseBanyan не пропонує явних інструментів для цієї мети. Звичайно, ви можете переглянути щомісячні транзакції та статистику відносної ефективності на сторінці управління обліковими записами. Однак цей інтерфейс пропонує мало інформації про рівні фінансування чи суміш портфеля, залишаючи прийняття рішень у ваших руках. Більше того, у вас немає можливості говорити безпосередньо з аналітиком чи радником компанії про ваше портфоліо. Ця відсутність постійного спостереження за заявленими цілями може змусити клієнтів шукати в іншому місці цей рівень підтримки.

Служби обліку

3.1

WiseBanyan пропонує деякі послуги облікового запису, які є стандартними для інших роботодавців як додатки для акаунтів. Додаток премії Teamwork дозволяє двом сторонам ділитися основними етапами, але не капіталом, намагаючись подолати обмеження окремих рахунків. Додавання бенефіціара вимагає запит електронною поштою та не може бути здійснено через інтерфейс управління обліковим записом. Як уже згадувалося, опис додатку для роботи в команді стосується спільного облікового запису сім’ї, який записує питання щодо скорочення запиту на жовтень 2018 року, але жодних доказів оновлення в серпні 2019 р. Немає ніяких доказів оновлення. включені до інших пропозицій можуть бути заклинаннями, але це є частиною того, чому WiseBanyan може продавати свою основну пропозицію як безкоштовно.

Для здійснення депозитів на ваш рахунок потрібно увійти на сторінку управління рахунком та зробити запит, надісланий на пов’язаний банківський рахунок. Зрозуміло, що надбудова Fast Money може автоматизувати це за певну плату. Зняття коштів можна просити декількома клацаннями по інтерфейсу облікового запису, але надходження коштів від п’яти до семи робочих днів, що повільніше, ніж у середньому по галузі.

Зміст портфоліо

3.4

WiseBanyan дотримується тих самих принципів сучасної теорії портфоліо (MPT), яких дотримуються майже всі роботодавці. Зазначена філософія інвестування відповідає чотирма рекомендаціям:

Значення диверсифікаціїКомп'ютерні платежі як можна нижчіСпасивне пасивне інвестуванняСовременні практики та автоматизація

Однак сторінка інвестиційної стратегії містить здебільшого узагальнення та мало конкретної стратегічної інформації, ховаючи фактичні показники купівлі та продажу за непрозорою чорною скринькою. Деякі роботи-консультанти пропонують набагато глибший погляд на їх методологію, коли справа стосується заповнення вашого портфоліо. Коротка розповідь WiseBanyan стверджує, що рекомендований портфель ETF з використанням різних класів активів буде побудований для максимізації "після оподаткування, реальної віддачі від інвестицій" з "персоналізованим підходом". Потім управління портфелем здійснюється шляхом автоматичного моніторингу кожного кроку процесу. Оприлюднення, проведене в липні 2017 року, містить перелік 60 або більше ETF, якими торгує роботодавець, але не ясно, чи цей перелік цінних паперів є точним та актуальним. Поширені запитання про гонорари ETF перераховують галочки серед звичайних підозрюваних Vanguard, Schwab та iShares, серед інших.

Управління портфелем

2.4

Інтерфейс управління обліковими записами WiseBanyan представляє стандартні показники ефективності, що деталізують сучасні результати портфоліо, розбиті за попередньо обраними етапами. В оновленому ADV 2A зазначено, що ваш портфель періодично відновлюється, але фактичні параметри для цього не викладаються. Ви не можете вимагати відновлення балансу та не можете вносити зміни до ETF, вибраних для портфелів, не підписуючись на додаток для пакету Portfolio Plus Package. Аналогічно, збирання податкових збитків вимагає вступу в службу надбавки «Податковий захист», щомісячна плата становить 0, 02% від вартості рахунку до 20 доларів. Різні перегляди рахунків відображають поточну ринкову вартість, прибуток, норму прибутку, зважену за часом, чисті депозити, дивіденди та зібрані збитки, якщо вони зараховані до сплаченої надбудови.

Досвід користувача

3.4

Мобільний досвід

WiseBanyan пропонує гідний мобільний досвід, з готовим до мобільних веб-сайтів, зручним для читання, а також версіями iOS та Android інтерфейсу управління обліковими записами. Біометричне розблокування доступне для iOS, але не для Android, а двофакторна автентифікація підвищує рівень безпеки на веб-сайті та мобільних додатках. Немає підтримки для інших операційних систем.

Досвід робочого столу

Веб-сайт наводить переваги автоматизованого інвестування та безкоштовного управління активами, але це, в основному, маркетингові зусилля, надаючи мало показників або кількісних деталей. Процес налаштування облікового запису простий, але розкриття сайту не дозволяє новим клієнтам переглядати консультативну угоду, поки вони не заглиблюються в процес. Вторинні плати легко знайти за допомогою FAQ, які слід детально прочитати, оскільки інші розділи сайту надають невелику ясність компанії та її достовірності. Нарешті, на багатьох веб-сторінках відображаються авторські права 2017 року, що викликає сумніви щодо сучасних методів та процедур.

Обслуговування клієнтів

1.5

У WiseBanyan є багато можливостей для покращення обслуговування клієнтів. Відсутність сторінки контактів вражає, поширюється на поширені запитання, які також не мали контактної інформації. Потрібна поїздка на сайт FINRA, щоб знайти стан та адресу компанії, оскільки вона не розміщена ніде на веб-сайті. Початковий запис облікового запису надсилає відповідь з електронною поштою та номером телефону, і цей вміст повторюється внизу сторінок налаштування. На сайті немає прямого чату для потенційних або поточних клієнтів.

Багаторазові телефонні дзвінки на перелічені в Нью-Йорку номери протягом звичайних годин на ринку викликали запис, в якому зазначалося, що ніхто не доступний, і рекомендували надсилати запит електронної пошти. У записі також зазначалося, що повідомлення, залишені за номером, будуть відповідати за один робочий день, що є недостатньою для фінансової організації, що займає клієнтські кошти.

Освіта та безпека

Клієнтські ресурси WiseBanyan є достатніми - забезпечення мобільних додатків для iOS та Android інструментів. Зауваживши, що на сайті є нестача недавнього контенту, що дозволяє припустити, що навчальний портал більше не підтримується.

WiseBanyan використовує 256-бітове шифрування SSL на сайті та забезпечує чітко заявлену політику конфіденційності. Apex клірингова корпорація володіє всіма клієнтськими фондами, забезпечуючи доступ до страхування корпорацій захисту цінних паперів (SIPC) та додаткового страхування. На веб-сайті розміщено навчальний блог з кількома статтями, але відсутність сучасних матеріалів дозволяє припустити, що портал більше не підтримується.

Комісії та збори

3.1

WiseBanyan не стягує плату за управління активами, натомість прагне заробити гроші за допомогою додаткових сервісів, що включають самоуправління портфелями, оптимізацію податків, швидше виплату грошових коштів та потенціал партнерства. Бізнес-модель передбачає, що радник також отримує плату за потік замовлень від Apex Clearing, однак про їх правовідносини немає розголошень, що є ще одним серйозним недоліком. Незважаючи на це, не можна заперечувати, що WiseBanyan - найдешевший варіант роботи-консультанта для стандартного податкового рахунку.

Чи добре підходить для вас WiseBanyan?

WiseBanyan пропонує цікавий та дешевий підхід до автоматизованої побудови та управління портфелем, але червоні прапори знижують впевненість у роботі з клієнтськими коштами. Майже всі матеріали на сайті узагальнені, розкриття даних слабке, а відсутність зобов'язань із обслуговування клієнтів може поширюватися на інші види діяльності компанії. Крім того, поточний статус робочого радника є заплутаним, оскільки придбання в жовтні 2018 року все ще триває, незважаючи на обіцянку регулярно оновлюватись.

Методика

Інвестопедія присвячена наданню інвесторам об'єктивних, всебічних оглядів та рейтингів роботодавців. Наші огляди 2019 року є результатом шести місяців оцінки всіх аспектів 32 платформ робото-консультантів, включаючи досвід роботи користувачів, можливості встановлення цілей, вміст портфоліо, витрати та збори, безпеку, мобільний досвід та обслуговування клієнтів. Ми зібрали понад 300 точок даних, які враховували нашу систему балів.

Кожен роботодавець, який ми перевірили, попросив заповнити 50-бальне опитування щодо їх платформи, яке ми використовували в нашій оцінці. Багато робо-радників також надавали нам персональні демонстрації своїх платформ.

Наша команда галузевих експертів під керівництвом Терези В. Кері провела наші огляди та розробила цю найкращу в галузі галузеву методологію для ранжування платформ робото-консультантів для інвесторів усіх рівнів. Натисніть тут, щоб прочитати нашу повну методологію.

Зміст: