Усі знають, що їм потрібно скласти заповіт, але ще один маловідомий документ не менш важливий. Він не має юридичного статусу, тому не може замінити заповіт, але лист про наміри (LOI), який також називають інструкцією, може мати величезне практичне та емоційне значення для ваших близьких.
На практичному рівні лист містить інформацію, яку знадобиться вашій родині та друзям для того, щоб впоратися, якщо ви померте або з будь-якої причини не зможете діяти. У ньому має бути перераховано все - від паролів до ваших фінансових рахунків в Інтернеті до музики, яку ви хочете грати на похоронах.
На емоційному рівні це цілком може стати вашим останнім повідомленням вашим близьким. Тільки ти знаєш, що ти хотів би сказати їм.
Лист має надходити до вашого подружжя, дитини, близького друга чи члена сім'ї. Копія повинна надійти до виконавця заповіту.
Ключові вивезення
- Лист про наміри чи лист-інструкція - це більш особистий і детальний документ, ніж заповіт. Для початку в листі перерахована практична інформація, яка потрібна вашим близьким. Лист може бути корисним в інших надзвичайних ситуаціях, таких як нещасний випадок або медичний криз.
Факти для висвітлення
Заповіт читається лише після смерті людини. Інструкція може знадобитися в інших надзвичайних ситуаціях, таких як нещасний випадок або медичний криз, який не дозволяє вам спілкуватися.
Частково лист про наміри включає всю практичну інформацію, яка потрібна коханій людині, щоб діяти у вашу відсутність. Це може включати:
- Паролі, PIN-коди та номери рахунків ваших ліквідних активів, включаючи банківські, посередницькі, пенсійні та інші інвестиційні рахунки. Імена та контактну інформацію для банків, брокерів, адвокатів та будь-яких інших фахівців, які працюють ваші активи. Список ваших бенефіціарів та їх контактна інформація. Розташування прав власності чи дому на ваш будинок та будь-яку іншу нерухомість, якою ви володієте. Розташування ключів до будь-якого сейфу. Зверніться до інформації про кредиторів, що зберігають іпотечні кредити, кредитні картки, та інші позики. Зв'яжіться з інформацією щодо страхового покриття, особливо страхування життя. Інструкції по догляду за вашими домашніми тваринами. Неформальна інформація про розсилку активів, наприклад, хто отримує сентиментальне володіння чи спадкоємство. (У вашій волі може бути зазначено, що ці статті повинні поширюватися відповідно до листа.) Перелік усіх активів, таких як твори мистецтва, човни, транспортні засоби та ювелірні вироби, а також приблизна оцінка їх поточної вартості. Ви можете включити поради щодо того, де можна продати активи, такі як контактні дані аукціонних будинків чи торговців мистецтвом. Список благодійних організацій для отримання пожертв. Конкретне місцезнаходження вашого свідоцтва про народження та останні копії всіх звітів про фінансові та соціальні послуги, податкові декларації та юридичні документи, такі як заповіти та трести.
Лист про наміри повинен охоплювати все, від ваших фінансових та цифрових паролів та PIN-кодів до номера вашого паспорта та музики, яку ви хочете грати на похороні.
Що важливо
Незважаючи на те, наскільки корисні ці листи, мало хто з фінансових фахівців думає згадати їх, - каже Джоан Джардіні-Рассел, фінансовий планувальник у Фармінгтон-Хіллз, штат Мічиган, яка вводить концепцію клієнтам терміном "етична воля".
"Моя індустрія робить дуже погану роботу, розмовляючи про важливі питання", - каже вона. "Вони показуватимуть діаграми пирогів цілий день, але не розповідатимуть про цінності людини, з якою вони сидять. Вони не люблять говорити про те, що важливо для людей всередині. Клієнти почули слово "воля", і більшість моєї клієнтури мають довіру. Мені подобається, що етична воля є своєрідною накладкою на довіру чи волю ».
Джардіні-Рассел часто ділиться власним листом про наміри як шаблон. «Реакція клієнтів є дивовижною. Це так просто створити, і вони дивляться на мене, як на генія ", - каже вона.
"Це не відома річ", - погоджується Ізабель Міранда, юрист з Bloomfield, штат Нью-Джерсі, яка спеціалізується на трастах та маєтках. «У старі часи подібний документ був нормальним, оскільки люди вказували, де вони хочуть бути похованими,… кому повідомити про їх смерть та які особливі подарунки зробити. Це приватний документ, на відміну від публічного характеру читання заповіту ".
Фінальні думки
Що ще слід включати, крім фінансових та логістичних основ? "У документі є просто ті речі, про які ми зазвичай не можемо сказати, але вони важливі", - говорить Джардіні-Рассел. «Я пригадую тещу друга, яка померла - і вона хворіла місяцями. Плануючи похорон, великою дилемою була: "Який гарнір б сподобався Керрол з шинкою?" Вони визначилися із солевищем. Невеликі речі пережили сім'ю повністю здивовано.
«Найкраща частина цих документів полягає в тому, що людина пише її, і вам не потрібно звертатися до адвоката, щоб це зробити. Це доповнення до заповіту чи довіри; він не замінює ці елементи, але може поставити тепле і нечітке обличчя на документ ».
Лист про наміри також зберігає ваш голос, каже Міранда, яка закликає всіх створити його і для його емоційної цінності. "Вони, як правило, дуже, дуже особисті", - зазначає вона. «Це останнє, що людина говорить власними словами.
«Ми більше ніколи не пишемо листів. Хоча лист про наміри не потрібно писати вручну, мати щось у почерку коханої людини є дуже дорогоцінним ». Міранда береже лист про наміри, написаний її покійним дідом Пауліно.
Особиста примітка
У мене був LOI з моїх ранніх 20-х років, коли я був одиноким і мав мало активів. Але я подорожував світом, часто далеко від дому, іноді в жорстких умовах і часто самотній. Якщо зі мною щось траплялося, іншим потрібно було знати, що робити з моїми речами, моєю собакою і навіть моїм тілом. Поряд з усім вищезазначеним, мій включає мою історію хвороби, аж до моєї групи крові. У ньому вказані номер мого водійського посвідчення та номер паспорта та дати закінчення терміну дії для кожного. Я також включив весь непогашений борг із сумою, яку я заборгував на даний момент, і процентною ставкою.
