Оскільки власність на будинки, здавалося б, недосяжна для багатьох молодих людей сьогодні, батьки можуть задатися питанням: чи варто їм просто дати будинок дітям?
Це може бути врахуванням, наприклад, якщо батьки планують зменшити розмір нової квартири або зробити колишній будинок для відпустки своїм повним місцем проживання - і залишити після себе непомітний старий будинок, де вони виховували своїх дітей.
Хоча така щедрість може бути захоплюючою, віддача будинку - це рішення, яке має серйозні фінансові наслідки для всіх зацікавлених.
4 причини, з яких ви не хочете здавати будинок
Перш ніж підписатись над присадибною дорослою дитиною, врахуйте ці фактори, які могли б змусити вас задуматися над таким планом.
1. Можливо, вам потрібні гроші одного дня.
Окрім коштів, які ви маєте на своїх пенсійних рахунках, ваш власний капітал може бути найбільшим активом, яким ви володієте. Якщо ви відмовитесь від свого будинку, ви не зможете продати його та зібрати грошові кошти або взяти зворотну іпотеку, щоб взяти позику під накопичений власний капітал, якщо вам це буде потрібно. (Див.: Зворотні іпотечні плюси та мінуси .) Навіть якщо вам зараз фінансово комфортно, великі рахунки за медичні послуги чи будинки для престарілих пізно в житті можуть змусити вас намагатися придумати гроші, щоб сплатити їх.
2. Ви можете дати дитині велику податкову накладну.
Однак, якщо ви залишите будинок дорослої дитини за своїм бажанням, а не робити подарунок, поки ви ще живі, вартість витрат зросте до справедливої ринкової вартості будинку на момент вашої смерті.
Скажімо, ваш будинок сьогодні вартує 700 000 доларів, а ще через 10 років він буде коштувати 1 мільйон доларів. Дитина, якій ви віддаєте будинок і яка згодом продає його за 1 мільйон доларів, заборгувала податком на прибуток у розмірі 650 000 доларів. Якщо він замість цього отримав його у спадщину, оподатковуваний прибуток становив би лише 300 000 доларів.
В обох випадках дитина взагалі могла виключити частину цієї вигоди, живучи в будинку принаймні два роки, перш ніж продати. Виключення становить 250 000 доларів для фізичної особи, 500 000 доларів для пар, які подають спільну віддачу. Але навіть так, різниця в податках може бути істотною.
3. Ваша іпотека може стати перешкодою.
Оскільки більше американців, які перевозять іпотечний борг у свої пенсійні роки, ви можете все-таки мати кредит на своє житло до моменту, коли ви вирішите дати його дитині. Якщо ваша іпотека може бути передана, він або вона несе відповідальність за неї, що може стати фінансовим тягарем. Якщо він не підлягає передачі, вашій дитині, можливо, доведеться рефінансувати цей борг, який може бути навіть дорожчим - або неможливим, якщо він чи вона не має міцної кредитної історії.
4. Ви все ще можете там жити.
Для цілей планування нерухомості ви можете розглянути можливість подарувати свій будинок дитині, навіть якщо ви плануєте продовжувати жити в ньому. Однією з причин є податки на нерухомість. У 2017 році федеральні податки на нерухомість впливають лише на маєтки на суму 5, 49 мільйонів доларів або більше, тому, якщо ви не маєте особняк, це може не бути проблемою. Однак ваш стан може встановити нижчий поріг. Наприклад, штат Нью-Джерсі становить 675 000 доларів.
Звичайно, існує будь-яка кількість потенційних недоліків стати орендарем вашої дитини. Один - це потенціал для розриву сім'ї, якщо ви не погоджуєтесь з таких питань, як утримання будинку або хто за що відповідає. І навіть якщо ви з вашою дитиною маєте ідеальні стосунки, ви можете колись опинитися в силі менш приємного сина чи невістки - можливо, того, кого ще немає на знімку.
Суть
Подарувати свій будинок дорослій дитині - це не легке рішення. В інтересах вашого та вашої дитини враховувати всі фінансові наслідки такого кроку. Зверніться до свого фінансового планувальника та адвоката з планування нерухомості, якщо ви плануєте залишатися жити в будинку. Ці кроки допоможуть вам прийняти рішення, яке добре працює для всіх.
