Великі банки активізувались у кредитуванні малого бізнесу за роки, що настали після фінансової кризи 2008 року, але до цього часу розглядаються лише найбільш кредитоспроможні підприємства, а для забезпечення кредиту більшість банків потребує застави.
Такі вимоги до кредитування створюють виклики для малого бізнесу з мало активами, а також для власників бізнесу, які насторожено ризикують своїми особистими активами. З'явилося ряд небанківських джерел кредитування, які надають малим підприємствам доступ до фінансування без необхідності застави.
Ключові вивезення
- Перевірте свій грошовий потік, щоб переконатися, що ви зможете погасити кредит. Очистіть свій кредитний звіт перед тим, як подати заявку на позику. Створіть надійний бізнес-план, щоб показати кредитора. Заздалегідь вивчіть кредиторів, щоб порівняти ставки, збори та кваліфікацію.
Сьогодні майже будь-який бізнес, незалежно від його стадії чи розміру, має доступ до незабезпеченого фінансування через низку альтернативних джерел кредитування, більшість з яких працює лише в Інтернеті.
Чекаємо оплати
Попереджуйте, що вони стягують більш високі відсоткові ставки, ніж традиційні банки. У більшості випадків ви можете претендувати на фінансування, виходячи з вашої кредитної історії та запису про отримання певної суми доходу.
Отримання незабезпеченої позики через небанківський позикодавець може бути менш обтяжливим, ніж процес, необхідний для подання заявки на традиційну банківську позику, але все ж є кілька важливих кроків. Нижче ми її звузили до чотирьох.
Перевірте свій грошовий потік
Якщо у вас високий кредитний рейтинг і високий показник отримання доходу, ви, швидше за все, будете обтяжені високою процентною ставкою за незабезпеченим кредитом. Річна процентна ставка (КВЕД) може становити від 10% для найбільш кредитоспроможних позичальників до тризначних цифр, залежно від кредитора та типу позики.
Уникайте фінансування авансового фінансування готівкою. Цей вид позики має найвищі ставки.
Перш ніж звернутися до кредитора, оцініть прогнози грошових потоків, щоб переконатися, що у вас є достатні кошти для погашення позики. Якщо не повернути позику, це пошкодить ваш кредитний рахунок, ускладнюючи отримання будь-якого виду фінансування в майбутньому.
Очистіть свій кредитний звіт
Хоча можна отримати незабезпечену позику з поганим звітом про кредит, ви сплатите більші витрати на проценти.
Найшвидший спосіб підняти свій кредитний бал - знизити коефіцієнт використання кредиту, який становить 35% від балу. Коефіцієнт відображає суму боргу, яку ви несете, відносно суми наявного кредиту.
Якщо ваш загальний борг перевищує 25% наявного кредиту, це шкодить вашим результатам. Сплатіть якнайбільше боргу, щоб покращити співвідношення.
Також перевірте наявність помилок у звіті, які можна видалити, і не відкривайте жодних нових облікових записів.
Створіть надійний бізнес-план
Також чітко вкажіть мету позики, яку ви шукаєте.
Багато небанківських кредиторів не вимагають від вас бізнес-плану. Однак вам доведеться продемонструвати потужні результати отримання доходів протягом принаймні року. І, якщо ви переходите до однорангового або на ринку кредитора, вам потрібно буде показати потенційним позикодавцям, чому ви будете добре ризикувати.
Кредитори досліджень
Більшість небанківських кредиторів ведуть свій бізнес строго онлайн. Хоча всі вони рекламують якнайшвидше схвалення та фінансування позики, їх пропозиції різняться кількома способами.
Деякі кредитори пропонують фіксовані позики, а інші пропонують різні ставки позики. Ви також можете знайти кредиторів, які пропонують кредитні лінії.
Уникайте попереднього фінансування готівкових коштів, що є найдорожчим.
Інші фактори
Більшість небанківських кредиторів враховують ваш кредитний рейтинг та дохід від бізнесу, але їх кваліфікаційні фактори відрізняються. Наприклад, один позикодавець може вимагати 100 000 доларів США щорічного доходу протягом повного року, тоді як інший може вимагати 50 000 доларів США протягом півроку. Вони також можуть мати різні вимоги до мінімальної кредитної оцінки.
Деякі кредитори повідомляють про ваші платежі в кредитних бюро, а інші - не. Якщо ви хочете створити свою кредитну історію, запитайте, чи кредитор звітує про платежі.
Перевірте збори
Нарешті, запитайте про плату за передоплату: якщо ваш грошовий потік дозволяє погасити кредит достроково, ви не хочете платити штраф за це.
Отримання незабезпеченої позики в Інтернеті, небанківський кредитор може бути не так вже й складним, як у традиційного банку, але витрати можуть бути значно вищими.
Щоб зменшити витрати, готуйтеся так, ніби ви претендуєте на отримання банківської позики. Чим краще ви підготовлені, тим кращі умови ви отримаєте.
