"Я подвоїв гроші". Це почесний знак, витягнутий на коктейльних вечірках та обіцянку, надану надмірними радниками. Можливо, це походить із глибокої нашої психології інвесторів - ризикованої частини нас, яка любить швидкий долар.
Однак, подвоєння грошей є реалістичною метою, до якої завжди повинен прагнути інвестор. Загалом, є п’ять способів потрапити туди. Що ви обираєте, багато в чому залежить від вашої позиви до ризику та строку інвестування.
- Класичний шлях - Контраріанський шлях - Безпечний шлях - Спекулятивний шлях - Найкращий спосіб
5 способів подвоїти свої інвестиції
Класичний шлях, або заробляти його повільно
Інвестори, які були деякий час, запам'ятають класичний ролик Сміта Барні з 1980-х років, в якому британський актор Джон Хаусман своїм безпомилковим акцентом повідомляє глядачів, що "ми заробляємо гроші старомодно - ми заробляємо це".
Якщо мова йде про найбільш традиційний спосіб подвоєння грошей, то ця реклама не надто далека від реальності.
Перевірений часом спосіб подвоїти гроші за розумну кількість часу - це інвестувати в міцний неспекулятивний портфель, диверсифікований між акціями блакитного чіпа та облігаціями інвестиційного рівня.
Це не подвоїться за рік, майже напевно, зрештою, завдяки старому правилу 72.
Правило 72 - це відомий ярлик для підрахунку, скільки часу знадобиться вдвічі, якщо його зростання зросте. Просто розділіть очікувану річну норму прибутку на 72. Результат - кількість років, які знадобляться, щоб подвоїти гроші.
Зважаючи на те, що великі акції з блакитними чіпами повертаються приблизно 10% щорічно протягом останніх 100 років, а облігації інвестиційного класу повертаються приблизно на 6% за той же період, портфель, розділений між ними, повинен рівномірно складати близько 8% на рік. Якщо розділити, що очікуваний прибуток на 72, це означає, що цей портфель повинен подвоюватися кожні дев'ять років. Це не надто пошарпано, якщо ви вважаєте, що він збільшиться вчетверо після 18 років.
Маючи справу з низькими показниками прибутку, правило 72 є досить точним прогнозом. Цей графік порівнює числа, задані правилом 72, і фактичну кількість років, за які ці інвестиції знадобляться вдвічі.
| Норма прибутку | Правило 72 | Фактична кількість років | Різниця (#) років |
| 2% | 36, 0 | 35 | 1, 0 |
| 3% | 24, 0 | 23.45 | 0, 6 |
| 5% | 14.4 | 14.21 | 0, 2 |
| 7% | 10.3 | 10.24 | 0, 0 |
| 9% | 8, 0 | 8.04 | 0, 0 |
| 12% | 6, 0 | 6.12 | 0, 1 |
| 25% | 2.9 | 3.11 | 0, 2 |
| 50% | 1.4 | 1, 71 | 0, 3 |
| 72% | 1, 0 | 1, 28 | 0, 3 |
| 100% | 0, 7 | 1 | 0, 3 |
Зауважте, що хоча воно дає швидку та грубу оцінку, правило 72 стає менш точним, оскільки норми прибутку стають вищими.
Контраріанський шлях, або кров на вулицях
Навіть самий невмілий інвестор знає, що настає час, коли ви повинні купувати, не тому, що всі отримують хорошу справу, а тому, що всі виходять.
Так само, як великі спортсмени проходять через падіння, коли багато вболівальників повертаються спиною, ціни на акції інакше великих компаній періодично проходять через падіння, які прискорюються, коли вигадливі інвестори рятуються.
Як казав колись Барон Ротшильд, розумні інвестори "купують, коли на вулиці є кров, навіть якщо кров їхня власна".
Ніхто не сперечається, що слід купувати сміттєві запаси. Справа в тому, що бувають випадки, коли хороші інвестиції перепродаються, що представляє можливість для покупців інвесторів, які виконали домашнє завдання.
Класичні барометри, що використовуються для оцінки того, чи може бути запас перепродаж, - це співвідношення ціни та прибутку компанії та балансова вартість. Обидва заходи мають чітко встановлені історичні норми як для широких ринків, так і для конкретних галузей. Коли компанії сповзають значно нижче цих історичних середніх з поверхневих чи системних причин, розумні інвестори пахнуть можливістю подвоїти гроші.
Безпечний шлях
Так само, як швидка та повільна смуга на шосе зрештою приведуть вас до того самого місця, існують швидкі та повільні способи подвоїти гроші. Якщо ви віддаєте перевагу безпечній грі, зв’язки можуть бути менш привабливою подорожжю до того ж пункту призначення.
Розглянемо, наприклад, облігації з нульовим купоном, включаючи класичні ощадні облігації США.
Для непосвячених, облігації з нульовим купоном можуть здатися залякуючими. Насправді їх зрозуміти просто. Замість того, щоб купувати облігацію, яка винагороджує вас регулярною виплатою відсотків, ви купуєте облігацію зі знижкою до її можливої вартості під час погашення.
Наприклад, замість того, щоб платити 1000 доларів за 1000 доларів облігації, яка платить п’ять відсотків на рік, інвестор може придбати ту саму 1000 доларів облігацію за 500 доларів. У міру наближення і наближення до строку погашення його вартість повільно зростає, поки власник облігацій не врешті поверне номінальну суму.
Одна прихована вигода - відсутність ризику реінвестування. У стандартних купонних облігацій виникають проблеми та ризики відновлення інвестиційних платежів після їх отримання. При нульових купонних облігаціях є лише одна виплата, і вона настає, коли облігація погашає.
Спекулятивний шлях
У той час як повільні та стійкі можуть працювати для деяких інвесторів, інші ж засинають за кермом. Для цих людей найшвидшим способом суперрозміру гніздового яйця може бути використання опціонів, торгів по маржі або запасів копійки. Усі можуть так само швидко збивати гніздо з яйця.
Варіанти акцій, такі як прості дзвінки та дзвінки, можуть використовуватися для спекуляції на акціях будь-якої компанії. Для багатьох інвесторів, особливо тих, хто вказує на пульс певної галузі, опції можуть турбо заряджати ефективність портфеля.
Кожен варіант акцій потенційно представляє 100 акцій акцій. Це означає, що ціні компанії може знадобитися збільшити лише невеликий відсоток, щоб інвестор вдарив одного з парку.
Просто будьте обережні, і обов'язково виконайте домашнє завдання, перш ніж спробувати.
Для тих, хто не хоче вивчати додаткові та додаткові варіанти, але хоче скористатись своєю вірою або сумнівами щодо певного запасу, є можливість придбати націнку або продати акції коротко.
Обидва ці способи дозволяють інвесторам по суті позичати гроші у брокерського будинку для купівлі чи продажу більшої кількості акцій, ніж насправді, що, в свою чергу, значно збільшує їх потенційний прибуток.
Цей спосіб не для слабкодухих. Маржинальний дзвінок може повернути вас у кут, а короткий продаж може призвести до нескінченних втрат.
Нарешті, екстремальне полювання на торгів може перетворити копійки в долари. Ви можете закатати кістки на одній з численних колишніх синіх фішок, які потанули до менше долара. Або ви можете затопити трохи грошей у компанію, яка виглядає як наступна велика річ.
Запаси Пенні можуть подвоїти ваші гроші за один торговий день. Тільки майте на увазі, що низькі ціни цих акцій відображають настрої більшості інвесторів.
Найкращий спосіб
Хоча це не так весело, як дивитись улюблених акцій у вечірніх новинах, безперечний чемпіон у важкій вазі є відповідним внеском роботодавця у 401 (k) або інший пенсійний план, спонсорований роботодавцем.
Це не сексуально, і це не здивує сусідів на вашому наступному вечірньому блоці, але отримати 50 автоматичних центів за кожен долар, який ви заощадите, важко перемогти.
Зробити це ще краще - це той факт, що гроші, що надходять у ваш план, надходять з вершини того, що ваш роботодавець звітує перед IRS. Для більшості американців це означає, що кожен вкладений долар коштує їм всього від 65 до 75 копійок.
Традиційна ІРА має таку саму миттєву пільгу як податкова 401 (k). Рот IRA оподатковується в рік вкладення грошей, але коли його вилучають при виході на пенсію, податки на основну суму або прибуток не сплачуються.
Або це добра вигода для платника податків. Але якщо ти молодий, подумай про те, що Рот IRA. Нульові податки на приріст капіталу? Це простий спосіб отримати більш високу ефективність.
Якщо ваш поточний дохід низький, уряд навіть буде ефективно відповідати певній частині ваших пенсійних заощаджень. Кредитний внесок на пенсійні заощадження зменшує вашу податкову накладку на 10% до 50% вашого внеску.
Будьте обережні
Існує давня приказка, що "якщо щось здається занадто хорошим, щоб бути правдою, то, мабуть, так і є". Незалежно від того, яка з цих стратегій сподобається вам, це мудрий рада, коли мова йде про обіцянки подвоїти ваші гроші.
Напевно, там більше шахрайств з інвестиціями, ніж є впевнені речі. Будьте підозрілими, коли вам обіцяють результати. Незалежно від того, чи є ваш брокер, ваш зять чи пізній вечір, знайдіть час, щоб переконатися, що хтось не використовує вас, щоб подвоїти свої гроші.
Порівняйте інвестиційні рахунки × Пропозиції, що відображаються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Інвестопедія отримує компенсацію. Опис постачальникаПов'язані статті
401К
Як отримати максимальну користь від плану 401 (k)
401К
Який рух 401 (K) перекидання підходить саме вам?
401К
Стратегії для Вашої Roth 401 (k)
401К
Найкращі альтернативи 401 (k)
Рот ІРА
Як використовувати свою Roth IRA як надзвичайний фонд
Інвестувати основи
Як подвоїти гроші кожні 6 років
Посилання партнераПов'язані умови
Повне керівництво по Roth IRA A Roth IRA - це пенсійний накопичувальний рахунок, який дозволяє зняти гроші без податку. Дізнайтеся, чому Roth IRA може бути кращим вибором, ніж традиційний ІРА для деяких пенсіонерів. детальніше Визначення складних відсотків Складні відсотки - це числова величина, яка обчислюється за первісною основною сумою та накопиченими відсотками за попередні періоди вкладу чи позики. Складні відсотки є звичайними за кредитами, але рідше використовуються для депозитних рахунків. детальніше Планування виходу на пенсію Планування виходу на пенсію - це процес визначення цілей доходу на пенсію, толерантності до ризику та дій та рішень, необхідних для досягнення цих цілей. докладніше Розуміння Правила 72 Правило 72 визначається як ярлик або правило, яке використовується для оцінки кількості років, необхідних для подвоєння ваших грошей при заданій річній нормі прибутку, і навпаки. детальніше Особисті фінанси Особисті фінанси - це управління доходами та вашими витратами, а також економія та інвестування. Дізнайтеся, які освітні ресурси можуть керувати вашим плануванням та особистими характеристиками, які допоможуть вам прийняти найкращі рішення щодо управління грошима. більше Визначення взаємного фонду Взаємний фонд - це тип інвестиційного інструменту, що складається з портфеля акцій, облігацій чи інших цінних паперів, який контролює професійний менеджер грошей. більше