Це дві різні речі, але гроші, які ви економите на пенсійному рахунку, можна вкласти у взаємні фонди. Насправді це гарна ідея.
Інвестиційні та пенсійні заощадження заповнюються умовами, які можуть бентежити інвестора, і такі терміни часто помилково використовуються взаємозамінно. Для уточнення:
- Ви можете відкрити ощадний рахунок, наприклад, 401 (k) або індивідуальний пенсійний рахунок, щоб регулярно інвестувати гроші до виходу на пенсію. У вас є багато варіантів, як інвестувати гроші, і взаємні фонди зазвичай є серед цих варіантів. Насправді більшість людей, які мають такі рахунки, інвестують всі або частину своїх грошей в один або кілька цих фондів.
Розуміння взаємних фондів
Взаємний фонд - це пул грошей багатьох інвесторів, який створюється компанією з фінансових послуг. Керівник фонду вибирає інвестиції, які можуть бути будь-якою комбінацією акцій, облігацій та інших активів. Керівник несе відповідальність за підтримку фонду та коригування своїх інвестицій у міру необхідності.
Фізична особа інвестує у взаємний фонд для того, щоб отримати професійну інвестиційну експертизу та чітку приналежність, яку пропонує взаємний фонд.
Є тисячі на вибір. Дедалі популярнішим різновидом є біржовий фонд (ETF), який відстежує конкретний індекс. Це означає менше практичного управління та менші плати за управління.
Інвестування у взаємні фонди
Ці варіанти, ймовірно, включатимуть цілий спектр пайових фондів, таких як облігаційний фонд, придатний для консервативного інвестора та міжнародний фонд зростання, придатний для інвестора, який готовий взяти на себе певний ризик. Напевно, у вас буде можливість розділити свої гроші на кілька різних варіантів.
У цей момент ваші варіанти широко відкриті. Є тисячі пайових фондів на вибір.
Інші заощадження
Взаємні фонди - це не лише пенсійні рахунки.
Податкові наслідки
У що б ви не інвестували, вкладення грошей на рахунок 401 (к) або IRA економить гроші на податках.
- Якщо це традиційний 401 (k) або IRA, гроші, які ви вкладаєте, вважаються до оподаткування. Це зменшує ваш оподатковуваний дохід за рік. Податки сплачуються лише тоді, коли ви знімаєте гроші, імовірно, при виході на пенсію. Якщо це Roth IRA, гроші, які ви сплачуєте, оподатковуються в тому році. Коли ви знімете його, ви не будете заборговані більше.
У будь-якому випадку є обмеження на те, скільки можна вкладати на пенсійний рахунок щороку.
Ці правила стосуються лише довгострокових пенсійних накопичувальних рахунків, які затверджені урядом, як і плани 401 (k) та IRA.
Ключові вивезення
- Взаємні фонди - це інвестиційний варіант, який зазвичай доступний власникам пенсійних рахунків. Ви можете вибрати один або кілька пайових фондів та інші інвестиції для свого IRA або плану 401 (k). Пенсійний рахунок може мати будь-який тип інвестицій, наприклад ETF, акції, облігації, товари чи навіть нерухомість.
Чому взаємні фонди
Взаємний фонд підпадає під ті ж ринкові примхи, що й окремі інвестиції, але притаманна їм диверсифікація взаємного фонду робить його більш безпечним та менш мінливим. Інвестування у фонд дає вам невелику частку у багатьох різних активах.
Вкладення коштів безпосередньо у пайові фонди може бути ефективним способом заощадження на пенсії.
Різка втрата чи навіть невдача однієї компанії набагато менше впливає на інвесторів, які піддаються їй лише як частина пайового фонду, оскільки їх гроші розподіляються на десятки чи сотні компаній.
Взаємні фонди забезпечують диверсифікований підхід до інвестування, який може відстежувати ринкові індекси або сектори, такі як охорона здоров'я, дорогоцінні метали, енергія чи технології.
Взаємні фонди, призначені для пенсійних рахунків
Деякі взаємні фонди функціонують для задоволення конкретних фінансових потреб людей, які заощаджують до виходу на пенсію. Фонди доходу на пенсію - це взаємні фонди, які поєднують захист диверсифікації (у таких змішаних фондах, як облігації та акції великого та середнього розміру) з можливістю помірного зростання.
Наприклад, цільовий фонд доходів на пенсію Vanguard призначений для інвесторів, які вже вийшли на пенсію. Він інвестує в п'ять індексних фондів інвестиційної компанії з 30% активів в акціях та 70% в облігаціях.
Ця та подібні стратегії фонду можуть забезпечити найбезпечніший шлях до стабільного доходу після роботи. Зазвичай вони спрямовані на повернення близько 4%, рекомендованого розміру щорічних вилучень з пенсійних рахунків.
